Investimento coletivo: por que o crowdfunding é uma ótima escolha

Você conhece o investimento coletivo? Antes, para abrir um negócio, a pessoa ou tinha que ter um dinheiro guardado ou precisava pegar um empréstimo, geralmente com um banco. A mesma coisa acontecia com o investimento em ações: era preciso ter muito dinheiro e uma equipe extensa de especialistas para garantir o rendimento.

No entanto, com a chegada do investimento coletivo – ou equity crowdfunding, tudo isso começou a mudar. De forma geral, esse modelo une pequenos negócios que precisam do impulso financeiro para crescer – as startups – e pessoas comuns que querem investir no mercado de capitais para multiplicar seu dinheiro, mas não têm um caixa grande e nem equipes de especialistas.

Se você quer aprender a fazer seu dinheiro render de forma simples e rápida, continue lendo esse texto e aprenda mais sobre o equity crowdfunding.

O que é investimento coletivo?

O crowdfunding, ou investimento coletivo, como o próprio nome sugere, é um método de captação de recursos – ou seja, dinheiro – de vários pequenos investidores com o fim de financiar o trabalho de uma certa empresa. 

A questão, no entanto, está na origem desses recursos: eles vêm do próprio público, de pessoas comuns que desejam investir em pequenos negócios prósperos.

De forma similar ao que ocorre no mercado de bolsa de valores, quando uma pessoa se torna um investidor dessa empresa, ela recebe em troca uma condição de sociedade. Em outras palavras, ela ganha o direito de participar nos lucros dessa empresa, assim como acontece quando se compra ações.

O diferencial dessa prática é que, ao invés de precisar captar uma grande soma de dinheiro de uma única fonte – como um investidor milionário ou um banco – pequenos empresários podem fazer tal arrecadação de forma mais divida entre pessoas que não têm tanto dinheiro acumulado. 

Em troca, seus muitos pequenos investidores têm uma participação no rendimento da empresa, que é proporcional ao quanto investiram.

A captação é organizada por plataformas online, que conectam as empresas aos potenciais investidores. Uma vez aprovado o financiamento, elas podem captar até R$ 5 milhões por ano, seguindo as regras e prazos que a própria plataforma impõe.

O investimento coletivo é, em seu cerne, uma forma de democratizar as chances de investimento no mercado, dando acesso e oportunidades a pessoas que querem multiplicar suas rendas, mas não possuem grande caixa para começar.

Investimento coletivo vale a pena?

De forma geral, os investimentos se dividem em dois grandes grupos: o de investimentos de renda fixa e o de renda variável. Os primeiros são aqueles em que se tem a certeza da obtenção do lucro, assim como de qual será seu percentual aproximado. Alguns investimentos de renda fixa são, por exemplo, no Tesouro Direto e no Certificado de Depósito Bancário.

Por outro lado, os investimentos de renda variável são mais voláteis, não previsíveis. Ou seja, não há como saber qual será a porcentagem de lucro no final – ou até mesmo se haverá algum lucro. São considerados investimentos de alto risco, como uma aposta; e o crowdfunding se encaixa nessa categoria.

Mas então por que investir em algo se não há certeza de retorno? Porque é justamente essa volatilidade que faz com que os investimentos de renda variável possam sofrer uma alta maior e mais rápida que os de renda fixa. 

Em outras palavras, há o risco de perder dinheiro, mas também há a chance de ganhar muito dinheiro muito mais rápido.

Além disso, os valores que os investidores colocam nos negócios não precisam ser altos, o que faz com que eles possam investir em mais de um projeto ao mesmo tempo. Dessa forma, as chances de obtenção de lucro aumentam muito.

Portanto, o investimento coletivo vale a pena? A resposta é: sim, vale.

Financiamento coletivo x equity crowdfunding

Em primeiro lugar, é necessário diferenciar o financiamento coletivo e o investimento coletivo, ou crowdfunding. Afinal, as duas palavras são bem parecidas, o que pode fazer com que seus conceitos sejam confundidos.

O financiamento coletivo é como uma vaquinha. Você pode imaginá-lo como todos do escritório captando recursos – ou seja, juntando dinheiro da galera – para fazer uma festinha ou comprar um presente para um colega aniversariante.

Assim, pessoas podem ajudar a financiar o que for de seu interesse pessoal – produção de discos, lançamento de livros, desenvolvimento de um produto, entre muitos outros.

O investimento coletivo, ou equity crowdfunding, no entanto, não é unilateral; ele pressupõe uma troca, um toma lá dá cá. 

Ele é um investimento em empresas inovadoras por parte de pequenos investidores com vontade de fazer mais dinheiro. Dessa forma, como em qualquer outro investimento, aqueles que deram a verba possuem direito à participação nos lucros gerados.

Em outras palavras, é como se as empresas dissessem: estou começando e preciso de dinheiro; me dêem um pouco do seu e, em troca, vocês viram meus sócios e partilham dos meus lucros.

Outra grande diferença entre financiamento coletivo e equity crowdfunding é que esse último é devidamente reconhecido e regulamentado pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários), um órgão autônomo que é responsável por controlar as transações do mercado de capitais.

Assim, para que as empresas possam fazer parte do sistema de investimento coletivo, elas devem cumprir uma série de requisitos, além de passarem por uma checagem rigorosa por parte da CVM e da própria plataforma virtual que mediará o processo.

Como funciona um contrato de investimento coletivo?

Na hora de firmar um acordo que envolva dinheiro é preciso, antes de mais nada, estabelecer um contrato entre as partes. Dessa forma, garante-se o cumprimento de todas as promessas embutidas ali – de que a empresa não “fugirá” com a quantia e repassará os lucros da maneira certa, por exemplo.

O processo para os investidores mais simples: entrar na plataforma, escolher o projeto e transferir o dinheiro, em suma. 

Já para as empresas, é um pouco mais trabalhoso: elas devem passar por extensas verificações por parte da CVM e do site de investimentos, a fim de diminuir os riscos envolvidos.

Quem pode participar de um investimento coletivo?

Em geral, qualquer pessoa que seja maior de idade e que tenha dinheiro em conta pode começar a investir. Essa pessoa pode ser física ou jurídica – sim, outras empresas também podem investir, de forma a aumentar seus lucros e diversificar suas áreas de atuação no mercado.

Nesse sentido, podemos falar aqui sobre um tipo especial de investidor: o investidor-anjo. Esse tipo de investidor é uma pessoa física experiente no mercado, que não apenas utiliza seu próprio dinheiro para impelir o negócio, mas também oferece sabedoria e mentoria aos novos empreendedores – quase como um “anjo da guarda”.

Como participar de um investimento coletivo?

Como já dissemos antes, o processo para que investidores possam participar de um crowdfunding é diferente daquele pelo qual passam as empresas.

Empresas

Do ponto de vista destas, em primeiro lugar, o dono do projeto deve se cadastrar na plataforma de escolha e apresentar suas ideias em forma de um plano de negócio. Os especialistas do site irão, então, fazer uma análise rigorosa desse plano: fluxo de caixa, plano de crescimento e análise de crédito, por exemplo.

Dessa forma, diminui-se os riscos do investimento, por garantir que o tomador terá a capacidade de cumprir com o pagamento das parcelas. Caso seja aprovado, esse projeto ficará disponível no site para rodadas de captação de recursos por parte dos investidores.

Investidores

Por parte dos donos do capital, o caminho começa por escolher uma empresa de confiança. Nesse caso, é sempre bom pesquisar sobre as condições de cadastro, pagamentos, os reviews dos usuários, entre outros. Em seguida, é preciso fazer o cadastro no site e aguardar a aprovação desta.

Já de frente para a lista de investimentos disponíveis para captação, é crucial fazer uma pesquisa criteriosa e escolher projetos promissores que mais se encaixem com o seu perfil. Nessa etapa, você deve considerar, por exemplo, o valor que quer investir, o tempo de retorno versus de quanto tempo você dispõe e a rentabilidade prevista.

Uma vez escolhido o(s) projeto(s), basta clicar na opção e realizar sua proposta através das formas de pagamento oferecidas no site. Após essa etapa, o investidor pode, a qualquer momento, acompanhar o andamento do projeto, bem como seus ganhos em seu fluxo de recebimento.

Nesse contexto, o investidor pode escolher financiar mais de um projeto, de forma a variar a carteira e diminuir os riscos de grandes prejuízos. Quando o tomador pagar a parcela combinada, você receberá sua parte, e poderá escolher entre sacá-la ou utilizá-la para investir mais.

Por fim, é sempre bom lembrar de declarar os resgates e os rendimentos no Imposto de Renda e ficar em dia com a lei.

Quais as principais vantagens do investimento coletivo?

As vantagens do crowdfunding são muitas; porém, todas elas partilham do mesmo princípio: tornar os investimentos mais fáceis e acessíveis, ao invés de restringir tal atividade a investidores de carreira com um grande caixa e uma extensa equipe.

Assim, a primeira vantagem é justamente a democratização do mercado de investimentos – ou seja, com esse novo sistema, qualquer um pode se tornar um investidor. Se antes era preciso dispor de muito dinheiro, tempo e pessoas, hoje um único indivíduo com uma quantia relativamente pequena consegue inserir-se nessa agenda.

Um efeito natural do baixo valor necessário para investir é que abre-se a possibilidade de realizar várias aplicações ao mesmo tempo, em áreas distintas – em outras palavras, é possível diversificar sua carteira de forma mais fácil.

Em seguida, podemos ressaltar que o crowdfunding oferece muito menos burocracia que um sistema clássico de investimentos. 

Tudo é 100% online, o que significa que todo o processo pode ser feito do conforto de casa, através da tela do notebook ou mesmo do smartphone. Não há envolvimento de bancos e não é preciso ir a lugar algum para assinar contratos e/ou encontrar com pessoas, por exemplo.

Além disso, esse método não possui taxas administrativas. Para o investidor, isso quer dizer aumento nos lucros, e para o tomador, significa maiores chances de arcar com as parcelas do empréstimo. Como resultado, há a redução do número de inadimplentes.

Por fim, podemos citar a possibilidade de bons rendimentos como uma das grandes vantagens do crowdfunding. Os retornos podem atingir 15% ao ano, uma cifra considerada alta para padrões de mercado financeiro – e podem até mesmo ir além. Uma notícia divulgada pelo site Valor Investe anunciou, em junho de 2021, um recorde de retorno na modalidade de investimento coletivo: 35% ao ano! Incrível, não é mesmo?

O que é clube de investimento em ações?

Se você tem a vontade de entrar para o mundo dos investimentos e das ações, mas não sabe nem por onde começar, você não está sozinho – e o mercado pensou nisso. 

Assim surgiram os clubes de investimento em ações, com o objetivo de ser a porta de entrada de investidores iniciantes no comércio de capitais. Dessa forma, os novatos podem aprender sobre o funcionamento do mercado e adquirir o know-how necessário para navegar nele de maneira sagaz.

Por se tratar de um conjunto de pessoas inexperientes, as regras para a formação e operação desses grupos são mais simples – por exemplo, não é necessário o registro na Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Nesse contexto, o número de membros é limitado – mínimo de 3 e máximo de 50, justamente para evitar que alguns fundos se passem por clubes para se aproveitar de tais normas mais amenas.

As condições para a existência dos clubes de investimentos são fixadas pela própria CVM, na Instrução CVM 494 e no Regulamento de Clubes da B3. Algumas delas são: patrimônios divididos em cotas, carteira composta por, no mínimo, 67% de ações, cada cotista pode ter, no máximo, 40% por total de cotas do clube, entre outros.

5 motivos para fazer investimento coletivo na Vangardi

Agora que você já conhece tudo sobre como investir na modalidade do equity crowdfunding, chegou a hora de escolher uma plataforma confiável para aplicar seu dinheiro. Ela deve ser sólida e possuir um critério rigoroso de seleção dos projetos, além de ter sistema seguro e uma interface fácil e intuitiva.

A Vangardi te oferece todos esses quesitos, assim como uma rede de apoio para te ajudar em todas as etapas do caminho. Conheça as vantagens de investir conosco!

1- Rentabilidade muito acima da média

Aqui na Vangardi, os projetos passam por uma análise rigorosa antes de serem aprovados; nossa média de aprovação é menos de um projeto a cada dez! 

Nós avaliamos, por exemplo, se a proposta é lucrativa, se é capaz de gerar empregos e infraestrutura e se move a sociedade no geral. Dessa forma, podemos garantir que apenas as melhores ideias com os melhores planos de negócio são aprovadas para a captação de recursos junto ao público.

Como consequência, potencializa-se os ganhos dos investidores e diminui-se as chances de perda, mesmo estando dentro da classe de investimento de renda variável. 

Isso leva às nossas altas porcentagens de retorno, que ficam em torno de 11% a 15% ao ano, de forma pré-fixada. A título de comparação, os rendimentos de uma conta de poupança são próximos de 1,57%.

2- Investir na economia real

Você sempre quis investir no mercado financeiro, mas se perde nos conceitos de especulação, tirar dinheiro dali e colocar aqui, e no final parece que não está rendendo nada de concreto? Muitas pessoas se sentem dessa forma; como se estivessem aplicando em coisas imaginárias.

Com o equity crowndfunding, você investe seu dinheiro em projetos reais, sólidos, palpáveis, que trazem retornos efetivos para a sociedade – como por exemplo, uma obra imobiliária. 

Esses projetos fazem girar a economia local e ajudam na geração de empregos, por exemplo (esses são alguns requisitos que usamos para fazer a seleção das propostas, lembra?).

Dessa forma, você não estará apenas fazendo mais dinheiro como também terá a chance de ver os resultados concretos do seu investimento.

3- Estar alinhado a uma tendência

É importante destacar que, hoje em dia, não existe mais economias isoladas; o mundo inteiro está conectado, e o que é feito em um lugar pode impactar diretamente no mercado de outro país.

Nesse contexto, o avanço e a evolução das práticas de investimento coletivo no Brasil faz com que nosso mercado possa se alinhar com essa atividade em mercados de outros países. Isso faz com que as técnicas sejam aprimoradas, o que torna a experiência mais rentável e segura para todos.

4- Diversificar a carteira

Como já comentamos antes, na hora de investir, é importante não colocar todo o seu dinheiro em um lugar só. O ideal é apostar em vários projetos ao mesmo tempo para que, se acaso algum deles não der o retorno esperado, você ainda tem outras aplicações para contar – a isso se dá o nome de “diversificar a carteira”.

Esse processo era mais difícil antes, pois se investir já era gerava muito custo e trabalho, imagina investir em mais de um projeto ao mesmo tempo. No entanto, com o crowdfunding, o montante necessário para aplicação – assim como a burocracia – diminuíram a ponto de ser fácil e barato dividir sua verba para conquistar maiores ganhos.

5- Aproveitar a retomada da construção civil

Com a pandemia de Covid-19, a grande maioria dos setores das economias de todo o mundo desaqueceu. O setor imobiliário foi um dos que sentiu esse baque: com menos pessoas trabalhando, as obras ficaram mais lentas ou até mesmo pararam.

No entanto, com a vacinação avançando e o número de casos e mortes diminuindo em escala mundial, as economias começam a retomar seu ritmo – e isso inclui, claro, o mercado imobiliário. As previsões são de aquecimento do setor de construção civil, com alta no número de contratações.

Veja como fazer investimento coletivo com a Vangardi

Como você já deve ter percebido, investir dentro do equity crowdfunding é, por si só, muito fácil e cheio de vantagens, mas na Vangardi é ainda mais simples. Você consegue aplicar seu dinheiro em menos de 5 minutos, com toda a segurança e assistência. São mais de 21 milhões em ofertas, com mais de 10 mil investidores!

Antes de mais nada, é preciso se cadastrar na plataforma – e essa etapa é 100% gratuita. Em seguida, você deve escolher uma oportunidade em aberto e clicar nela; depois, é só colocar o valor que deseja investir, realizar a transferência e pronto! Sua aplicação está feita.

Você recebe um e-mail da equipe da Vangardi para confirmar a transação, e pode acompanhar toda a evolução do projeto diretamente pela plataforma, bem como o fluxo de recebimento e o rendimento. Muito fácil, não é?

Os projetos cadastrados na Vangardi passam por uma análise rigorosa, e só são selecionados aqueles que possuem uma base sólida e histórico comprovado. 

O resultado é que, a cada dez projetos avaliados, menos de 1 é escolhido. Todas as ofertas são reguladas pelo Banco Central. E é claro, se você tiver qualquer dúvida, nossa equipe de especialistas está sempre pronta para te ajudar.

Em suma: o investimento coletivo é uma forma descomplicada de multiplicar suas finanças, além de muito vantajosa e rentável. Contudo, antes de tudo, é preciso escolher uma plataforma e confiança para começar os trabalhos. Para isso, conte com a equipe de especialistas da Vangardi para tornar-se um investidor e ajudar a economia a crescer.