Como funciona o investimento em pré-fixados?

Existe no setor de investimentos uma grande variedade de aplicações disponíveis para os investidores. Em muitos casos, o cliente pode se confundir em relação aos caminhos disponíveis para a ampliação do capital disponível para investimentos.

Por isso, hoje vamos explicar como funciona uma das aplicações mais estáveis do mercado financeiro: o investimento em títulos pré-fixados. 

Quer aprender como e onde investir o seu dinheiro de maneira segura e sem surpresas ao fim da transação? Então, continue com a gente. Te mostramos o melhor caminho a ser escolhido para as aplicações.

Ativos pré e pós fixados

No mundo dos investimentos, existem os ativos pré-fixados e os títulos pós-fixados. A principal diferença entre os dois modelos é o modo como o lucro do investidor será aplicado ao fim do contrato. Alguns seguem a variação das taxas do mercado, enquanto outros determinam a porcentagem de rentabilidade no momento da contração. 

Considerando isso, ao escolher um título pós-fixado, o investidor segue um índice econômico que determina o rendimento da aplicação. Ou seja, o lucro obtido ao fim do investimento será determinado pela situação apontada por esse indicador. 

No Brasil, a taxa Selic e o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), que também é conhecido como inflação, são os índices mais considerados para determinar o rendimento de um investimento. 

Dessa maneira, não há como saber a lucratividade da aplicação no momento da contratação. O que é possível fazer é uma previsão, considerando o comportamento do mercado e o contexto político-social do país no momento em que o investimento é feito.

O funcionamento dos ativos pré-fixados é um pouco diferente. Até o fim deste artigo, você entenderá as principais características desse tipo de investimento e como poderá lucrar com esse tipo de aplicação.

O que é o investimento pré-fixado? 

O investimento pré-fixado é qualificado dessa maneira pelo modo como o rendimento da aplicação é determinado. Dessa maneira, o investidor sabe, no momento da contratação, qual será o lucro obtido ao final do empréstimo.

Assim, o investimento pré-fixado é aquele em que a taxa de rentabilidade obtida ao fim da aplicação é indicada previamente, no momento da compra. Isso indica ao investidor qual será a lucratividade do ativo contratado. Dessa forma, ele pode escolher qual o melhor destino para o dinheiro dele.

Aplicações em renda fixa

Os investimentos pré-fixados são uma das opções de aplicações em renda fixa. Essa modalidade segue um índice definido, que pode ser determinado por taxas de referência ou estabelecidos de modo independente.

Assim, nesse tipo de investimento, o cálculo da remuneração é feito antes da contração, já que a taxa de rendimento é conhecida desde o momento da aplicação.

Isso acontece porque quem compra um título de renda fixa empresta o dinheiro para a instituição financeira ou para o governo, em caso de investimentos em títulos públicos, como o tesouro direto. 

O funcionamento dos títulos de renda fixa, em geral, é parecido. Dessa forma, não importa qual seja a instituição que fornece os papéis. 

Desse modo, o investidor espera receber o valor emprestado acrescido de juros ao fim da aplicação, como uma remuneração pelo tempo em que o capital foi concedido à instituição. Nesse caso, as condições dessa transação são acertadas previamente, como os prazos, taxas de referência e detalhes da negociação dos títulos.

Como funciona o investimento em ativos pré-fixados? 

Como já foi dito neste artigo, o lucro dos investimentos em títulos pré-fixados é determinado no momento da contratação. Ou seja, há uma taxa pré-fixada até o vencimento dele, que define qual será o rendimento da aplicação financeira.  

Dessa maneira, ao comprar um título com uma taxa fixada em 10%, o investidor terá uma rentabilidade de 10% ao ano até o vencimento do contrato. Ou seja, se o contrato tem uma duração de três anos, o cliente terá um lucro de 10% sobre o capital investido por ano, até o encerramento desse prazo.

A alíquota utilizada acima foi apenas um exemplo para ilustrar o funcionamento desse tipo de investimento, visto que, de maneira geral, as taxas pré-fixadas variam de acordo com o tipo de aplicação e com a instituição na qual a contratação é realizada.

Existem muitos tipos de investimentos pré-fixados no mercado, com taxas de rentabilidade, prazos de vencimento e classificação de riscos determinados distintos que são determinados pela instituição que emite o papel. 

No entanto, a disponibilidade de títulos oferecidos no momento da sua compra também influencia o rendimento. Já que, o lucro obtido ao fim do contrato está ligado à taxa que é  fixada no momento da compra. Assim, se há poucos títulos disponíveis, as opções com maior lucratividade podem ser restritas também. 

Exemplos de títulos pré-fixados

No mercado, existem os investimentos pré-fixados ligados aos títulos públicos e outros relacionados à empresas privadas. Desse modo, trouxemos três exemplos de aplicações disponíveis, caso você tenha interesse nessa modalidade.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um tipo de investimento em renda fixa oferecido pelo governo em parceria com a bolsa de valores, a aplicação é fruto de uma parceria entre o Tesouro Nacional e a B3.

O programa comercializa parcelas da dívida pública. Assim, o investidor “empresta” o dinheiro ao governo para que esses compromissos possam ser quitados. Esse tipo de aplicação é uma alternativa interessante para que os investidores iniciantes possam começar sua jornada de forma segura.

Isso acontece porque nessa modalidade o cliente sabe exatamente qual será a rentabilidade da aplicação ao fim do prazo de vencimento.

No site do Tesouro Nacional, é possível encontrar opções de títulos pré-fixados com taxas anuais que variam entre 6% e 13%, seguindo as taxas de dezembro de 2022. No mercado, existem duas modalidades desse investimento: o Tesouro Prefixado e o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais. 

O primeiro, chamado oficialmente pelo Governo Federal de LTN ( Letras do Tesouro Nacional), é a maneira mais comum e que oferece a rentabilidade no fim do período. Já o segundo, é conhecido como NTN-F (Notas do Tesouro Nacional – Série F).

“É mais interessante para quem pode deixar o seu dinheiro render até o vencimento do investimento, pois não paga juro semestrais. Em caso de resgate antecipado, o Tesouro Nacional garante sua recompra pelos seus valores de mercado”, informou a instituição.

De acordo com o Tesouro Nacional, nesse tipo de aplicação, o investidor recebe periodicamente um fluxo de cupons que podem ser resgatados ou reinvestidos automaticamente.

“É mais interessante para quem precisa do seu rendimento para complementar sua renda, pois paga juros a cada semestre, por meio dos cupons de juros”, segundo o Tesouro Nacional.

CDB

O CDB é o Certificado de Depósito Bancário. Ele é mais uma opção de renda fixa que conta com rentabilidade pré-fixada.

A opção é considerada tão segura quanto a poupança. O funcionamento da modalidade é simples e tem características parecidas com o Tesouro Direto. Isso acontece porque o investidor que faz uma aplicação financeira em um CDB está comprando títulos de dívida de instituições privadas, através de instituição financeira. Assim, ele “empresta” o dinheiro para que as empresas possam quitar certos compromissos.

A modalidade é uma excelente alternativa para guardar uma reserva financeira de emergência e para investimentos de médio e longo prazo, em razão da segurança desse tipo de operação. No entanto, os investidores devem prestar atenção ao período de carência para o resgate desse tipo de aplicação financeira.  

Assim como o Tesouro Direto, os títulos do Certificado de Depósito Bancário são diversos e possuem taxas de rentabilidade distintas, que variam de acordo com as instituições que comercializam os papéis e com o tipo de investimento.

LCI e LCA

As Letras de Crédito são outros exemplos dos investimentos pré-fixados. Elas também são títulos de renda fixa emitidos por bancos para o financiamento de setores estratégicos da economia nacional.

Dessa maneira, enquanto a LCI arrecada capital para o segmento imobiliário, a LCA garante incentivo para o agronegócio no país. Os títulos dessa modalidade contam com três tipos de rentabilidade: pré-fixada, pós-fixada e híbrida, que podem ser escolhidos pelo investidor.

Em relação às Letras de Crédito pré-fixadas, que são um dos exemplos do tipo de investimento abordado neste artigo, o investidor sabe qual será o rendimento da sua aplicação ainda no momento da compra. No mercado, é possível encontrar opções com taxas que variam entre 2,65% e 5,3%.

Desse modo, assim como os outros tipos, as possibilidades de investimento são muito distintas. Com isso, as taxas de rentabilidade obtidas nessas aplicações são diferentes e variam de acordo com as instituições que comercializam os papéis, em função dos tipos de investimento.

Vale a pena investir em ativos pré-fixados? 

A aplicação financeira em ativos pré-fixados, ou renda fixa, é um excelente caminho para as pessoas que buscam segurança, estabilidade, rentabilidade e diversificação de títulos na carteira de investimentos.

A modalidade é chamada de renda fixa em função da rentabilidade previsível dos investimentos. Nesse caso, ela pode ser fixada em um percentual mensal ou seguir algum índice como a taxa Selic, o CDI, a inflação ou outra referência. A seguir, vamos detalhar algumas vantagens das aplicações em ativos pré-fixados, 

Em relação aos investimentos, a rentabilidade é o principal tópico levado em consideração no momento em que uma aplicação financeira é contratada. Na modalidade retratada neste artigo, as aplicações têm um alto retorno, que é estável e recorrente quando os investimentos são levados até o vencimento. Esse tipo é ideal para os investidores que têm o objetivo de construir um patrimônio ou que desejam viver de renda. 

Além disso, a segurança das aplicações é outra vantagem dos ativos de renda fixa. Já que, grande parte dos investimentos de renda fixa são tão seguros ou até mais que a poupança, porque alguns deles possuem a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$250 mil por emissor e R$1 milhão por investidor. Então, se o emissor quebrar, a pessoa não perde o valor investido.  

Um ponto observado é a isenção de tributos sobre algumas aplicações. Isso acontece porque alguns investimentos em renda fixa, como LCI, LCA, CRI, CRA e debêntures incentivadas, são isentos de impostos. Assim, no momento atual da economia, elas podem trazer rendimentos mais atrativos que os demais investimentos da categoria.  

Outra vantagem dessa modalidade é a existência de alguns títulos de renda fixa que possuem liquidez diária. Ou seja, eles permitem que o resgate seja solicitado a qualquer momento, que é ideal para reservas de emergência e para quem vive de renda. À exemplo, o Tesouro Direto, alguns CDBs e LCI/LCAs.

Ainda, a facilidade em contratar esse tipo de investimento é um fator muito importante. Aplicar em renda fixa é muito simples, pois as negociações são totalmente online, ou seja, você investe o seu dinheiro sem sair de casa. Mas, não se preocupe: a Vangardi pode te ajudar com isso. 

Além disso, não é necessário acompanhar o investimento diariamente. Basta comprá-lo e aguardar até a data do vencimento ou datas de pagamento periódico, como os cupons e amortização. 

Em razão dessa facilidade, é possível possuir uma carteira de investimentos mais diversificada. Assim, as aplicações captam recursos para os mais variados fins. Como o setor imobiliário com a LCI, o agronegócio com a LCA ou as empresas, com as debêntures. Assim como o governo, com os títulos do tesouro direto.   

Fazendo o seu dinheiro render investindo em ativos pré-fixados na Vangardi 

Já te falamos que o investimento em renda fixa é fácil e pode ser feito de casa. Por isso, aplicar recursos financeiros é uma opção para qualquer pessoa atualmente e vamos te ajudar a começar o quanto antes.

Para iniciar, o investimento em títulos públicos é uma excelente opção. A modalidade é ótima para quem busca investir recursos sem riscos e com garantia de rentabilidade. O tesouro direto é uma porta de entrada para o mercado de fundos, já que é um tipo de investimento administrado para trazer melhores resultados para o investidor.

As aplicações disponíveis no Tesouro Direto são mais conservadoras, pois são títulos de renda fixa, com baixo risco de perdas para quem investe. Esse tipo de investimento garante ao cliente outras medidas de segurança, que são apontadas como vantagens para os investidores, como a liquidez diária dos papéis e a garantia de recompra pelo Tesouro Nacional.

Para facilitar sua vida e tornar os seus objetivos uma realidade, é preciso começar a investir. Para isso, é necessário que você faça um cadastro em alguma plataforma online, como a Vangardi.

Para investir na Vangardi, basta acessar a plataforma e cumprir os pré-requisitos, como o CPF regular e valor mínimo de R$1.000. Todas as etapas são realizadas de forma simplificada, pela internet, seguindo as diretrizes do Banco Central do Brasil.

É importante ressaltar que ao final do projeto todos os investidores recebem o valor investido acrescido do rendimento. O investimento coletivo é uma maneira mais simples e prática para quem quer começar a investir longe dos riscos e da volatilidade da bolsa.

Além disso, ele oferece rentabilidades superiores às apresentadas pelas aplicações mais tradicionais do mercado, ainda que o valor investido não seja muito alto.

Agora, é só analisar as oportunidades de investimento disponíveis e escolher a que mais tem compatibilidade com o seu perfil. Você realiza a transferência do seus recursos para a instituição e confirma a aplicação no empreendimento. Assim, você está cada vez mais perto de conquistar os seus sonhos.

Conclusão 

O investimento pré-fixado é qualificado dessa maneira pelo modo como o rendimento da aplicação é determinado. Dessa maneira, o investidor sabe, no momento da contratação, qual será o lucro obtido ao final do empréstimo.

Assim, o investimento pré-fixado é aquele em que a taxa de rentabilidade obtida ao fim da aplicação é indicada previamente, no momento da compra. Isso indica ao investidor qual será a lucratividade do ativo contratado e, desse modo, ele pode escolher qual o melhor destino para o dinheiro dele.

Os investimentos pré-fixados são uma das opções de aplicações em renda fixa. Essa modalidade segue um índice definido, que pode ser determinado por taxas de referência ou estabelecidos de modo independente.

Assim, nesse tipo de investimento, o cálculo da remuneração é calculado antes da contração, já que a taxa de rendimento é conhecida desde o momento da aplicação. No mercado, existem os investimentos pré-fixados ligados aos títulos públicos e outros relacionados à empresas privadas. 

Por exemplo, o Tesouro Direto, que é um tipo de investimento em renda fixa oferecido pelo governo em parceria com a bolsa de valores, a aplicação é fruto de uma parceria entre o Tesouro Nacional e a B3. Nesse caso, o programa comercializa parcelas da dívida pública.

O CDB funciona de modo semelhante, mas o investidor compra títulos de dívida de instituições privadas, através de instituições financeiras. Assim, ele “empresta” o dinheiro para que as empresas possam quitar certos compromissos.

Já as Letras de Crédito são títulos de renda fixa emitidos por bancos para o financiamento de setores estratégicos da economia nacional. Assim, as LCI arrecadam capital para o segmento imobiliário enquanto as LCA garantem incentivo para o agronegócio no país. 

A aplicação financeira em ativos pré-fixados, ou renda fixa, é um excelente caminho para as pessoas que buscam segurança, estabilidade, rentabilidade e diversificação de títulos na carteira de investimentos.

A Vangardi é uma excelente parceira nesse momento. Para investir, basta acessar a plataforma e cumprir os pré-requisitos, como o CPF regular e valor mínimo de R$1.000. Todas as etapas são realizadas de forma simplificada, pela internet, seguindo as diretrizes do Banco Central do Brasil.