Déficit financeiro: entenda os conceitos de déficit e superávit

Provavelmente alguma vez na vida você já ouviu falar sobre déficit financeiro, que inclui os conceitos de “déficit” e “superávit”, mas talvez não saiba o significado e a importância destas duas palavras.

Por isso, preparamos este artigo especialmente para você, dando ênfase na parte deficitária, pois como bem sabemos, quando está sobrando é tudo uma maravilha, mas o que fazer quando está faltando?

Com certeza este artigo irá lhe ajudar a compreender como funcionam o déficit financeiro e o superávit. E uma vez que você entende isso, fica mais fácil adotar medidas para evitar surpresas desagradáveis em relação às suas finanças.

Se você quer saber mais sobre como funcionam o déficit financeiro e o superávit, então continue a leitura do post de hoje.

O que é déficit financeiro?

Nossas vidas estão diretamente ligadas ao dinheiro. Sem ele, ficamos impossibilitados de fazer a maior parte das coisas que precisamos ou temos vontade, como realizar sonhos, pagar por uma boa educação, viajar, comer bem, entre tantas outras coisas que o dinheiro se faz necessário.

Quando falamos de déficit financeiro, estamos falando da falta, da ausência e da deficiência financeira. Trata-se de uma pessoa ou instituição que gasta mais do que recebe e, por isso, encontra-se com déficit financeiro.

Em se tratando do Comércio Exterior, o déficit financeiro ocorre quando o valor das importações é superior ao valor das exportações. Isto faz com que o país gaste muito mais para trazer recursos, do que recebe para enviar recursos a outros países.

Entenda de forma mais didática como pode ser observado o déficit financeiro no cotidiano:

Se você recebe R$ 5.000,00 por mês, mas seu estilo de vida é de R$ 7.000,00 mensais, você é uma pessoa que possui um déficit financeiro, pois o seu salário não comporta o estilo de vida que você leva.

Neste caso, existem duas opções que você pode adotar: passar a ter um estilo de vida um pouco inferior e que caiba em seu orçamento, reduzindo gastos, economizando um pouco do que ganha, fazendo uma reserva de emergência, entre outras pequenas coisas que farão a diferença.

Ou você pode encontrar formas de ganhar mais dinheiro para atender às suas necessidades, como ter um segundo emprego, fazer horas extras, ter outras fontes de renda, enfim. Você precisa estar sempre fugindo do déficit financeiro.

Diferença entre déficit e superávit

Ao contrário do déficit, o superávit financeiro é quando a entrada de recursos é maior do que a saída. Ele é um excedente financeiro, que permite a sobra de dinheiro.

Em outras palavras, quando o que se ganha fica acima do que se gasta, temos um superávit financeiro.

Enquanto o superávit faz com que a economia do país seja aquecida, em alguns casos, o déficit faz com que o governo deva ainda mais, como em casos de dívida pública, por exemplo.

Ter superávit financeiro é crucial para a sobrevivência, seja de um país, de uma empresa ou pessoa física. Mas na prática, vemos que para a maior parte das pessoas físicas e jurídicas não é bem o que ocorre.

Grande parte das empresas e pessoas está endividada, com gastos que excedem os ganhos e se tornando cada vez mais dependentes de favores e empréstimos. Até mesmo alguns países, como o Brasil, encontram-se com a economia deficitária.

De modo geral, o déficit financeiro indica perdas, endividamentos ou escassez financeira, enquanto o superávit indica a quitação de dívidas com sobras financeiras, os ganhos elevados e a abundância.

Déficit público ou orçamentário

Também conhecido como déficit orçamentário, o déficit público acontece quando o governo tem mais gastos do que verba arrecadada.

O termo “déficit orçamentário” também pode ser aplicado para, além dos gastos excedentes do governo, para o excesso de gastos de empresas privadas.

Entretanto, este conceito é mais usado para se referir aos gastos governamentais, pois neste caso o déficit orçamentário impacta diretamente a sociedade como um todo.

Essas despesas incluem os gastos com infraestrutura, defesa e saúde. Por outro lado, as receitas arrecadadas são fruto da cobrança de tributos como os impostos de consumo e imposto de renda.

O déficit público acontece quando o governo acaba gastando mais do que conseguiu arrecadar. No entanto, isso pode ter acontecido por diversos fatores.

Por exemplo, quando ocorre uma recessão econômica em um país, é comum que a arrecadação de impostos sofra com isto, uma vez que um grande número de pessoas perde seus empregos e acaba pagando menos impostos que o normal.

Durante muito e muito tempo, acreditava-se que os gastos elevados do governo não traziam consequências negativas. Pensava-se que os gastos poderiam trazer resultados positivos através de projetos que iriam beneficiar a sociedade como um todo.

Imaginava-se que se esses gastos do governo fossem em esferas públicas, haveria o aumento na quantidade de oportunidades de emprego.

No entanto, depois de análises econômicas serem realizadas, chegamos à conclusão de que os gastos em excesso podem desencadear no aumento da inflação, da taxa básica de juros (taxa Selic) e de uma população completamente endividada.

Isso faz com que possa ocorrer uma queda no consumo, a diminuição do poder de investimento de empresas e o aumento de desempregados no país.

Não o bastante, o déficit orçamentário ajuda no crescimento da dívida pública, pois com gastos maiores que a entrada de receitas, o governo precisa pedir empréstimos para outros países para honrar suas obrigações, aumentando assim a dívida pública.

Outra consequência do déficit orçamentário, é que um país que sofre com isso perde credibilidade internacional.

A perda de credibilidade é tida como irresponsabilidade financeira do país e mostra que para os investidores estrangeiros, investir nesse país é arriscado demais.

Com isso, a falta de credibilidade pode inibir a vontade de investimento por parte dos investidores estrangeiros e interferir nas exportações do país.

Ainda falando sobre déficit, existem algumas subcategorias. São elas:

Déficit primário

Este tipo de déficit é determinado pela diferença entre os ganhos e os gastos, sem que os juros das dívidas sejam levados em consideração.

Ou seja, só é calculado o valor que se ganhou ou foi arrecadado e o valor que foi gasto, sem calcular o valor dos juros existentes.

Déficit operacional

Ao contrário do déficit primário, no déficit operacional os juros são levados em consideração.

Se uma empresa ganha X- e gasta +Y, ainda precisamos calcular quanto de juros as dívidas oferecem.

Déficit nominal

Este tipo é bem parecido com o déficit operacional, pois ele também leva em consideração os juros das dívidas.

O que difere o déficit nominal é que em seus cálculos ele também inclui a correção monetária. Isso faz com que ele sirva para refletir de forma ampla e completa o teor das contas públicas.

Déficit previdenciário

É a soma entre a diferença do que se arrecada para o que se paga para os previdenciários.

Neste caso, quando existe déficit previdenciário, significa que o montante arrecadado pela previdência social foi inferior ao que foi gasto com os pagamentos.

Déficit comercial

Também conhecido como déficit da balança comercial, ele está diretamente ligado à diferença entre as exportações e importações.

Isso significa que quando há déficit comercial, o país vendeu menos do que comprou do exterior.

Diferença entre déficit financeiro e déficit patrimonial

Já vimos acima que déficit financeiro é quando temos mais gastos do que a entrada de recursos. Mas, então o que é déficit patrimonial?

Déficit patrimonial é quando existem mais passivos do que ativos. Ou seja, se uma pessoa possui mais bens que lhe tiram dinheiro do que bens que lhe pagam dinheiro, esta pessoa tem um déficit patrimonial.

Mas como saber se estou com déficit patrimonial? É simples, basta você saber quantos dos seus bens lhe trazem renda e quantos lhe tiram.

Em outras palavras, você precisa estar ciente de quais são os seus ativos e quais são os seus passivos.

Passivo é tudo aquilo que você tem e que lhe tira dinheiro. Um exemplo de passivo é a sua casa, pois você só tem gastos com ela. Tem IPTU, conta de água, luz, gastos com reparos, entre outros. A não ser que você alugue a sua casa para terceiros.

Neste caso, o que era um passivo se torna um ativo. Ao invés de você ter gastos com a sua casa, agora ela lhe traz lucros.

Isso serve para o seu carro também, caso você o utilize apenas para satisfazer as suas necessidades, seu carro é um passivo, mas se você o usar para trabalhar ele se torna um passivo.

Quando você entende o que são ativos e passivos e, quais são eles, fica muito fácil descobrir se existe déficit patrimonial em sua vida.

Quais as consequências do déficit financeiro?

Existem inúmeras consequências negativas em se ter um déficit financeiro. Um exemplo de é a falta de recursos para pagar dívidas futuras.

Quando uma pessoa ou empresa está com déficit financeiro, seu poder de compra está reduzido ou negativo, o que sugere que a mesma não tem como suprir futuras necessidades financeiras.

Se você gastar mais do que ganha, muito provavelmente você irá quebrar financeiramente. É uma conta que não fecha, ganhar R$ 5.000,00 ao mês e gastar R$ 7.000,00 mil é no mínimo imprudente e precisa ser corrigido enquanto os problemas ainda não são tão grandes.

Outra consequência do déficit financeiro é que nos tornamos dependentes. Passamos a correr atrás de crédito, empréstimos em banco e até mesmo com pessoas próximas.

Isso se torna uma bola de neve cada vez maior, pois é o mesmo que apagar fogo com gasolina. Você faz uma dívida para pagar outra dívida e o ciclo se repete incessantemente.

Se os motivos acima ainda não forem o bastante, ainda não acabamos.  Quando o déficit financeiro está presente, a falta de créditos também está.

E não estamos falando só de linhas de crédito em banco, estamos nos referindo à falta de credibilidade que uma pessoa, empresa ou país tem perante os demais.

Quando o déficit financeiro ocorre, seja por qual for o motivo, uma das consequências mais negativas que ele traz é a falta de credibilidade, pois sem isto, não há a quem ou o que recorrer. É um túnel sem uma luz no final.

Como solucionar problemas relacionados a déficit financeiro?

Falando somente de pessoa física, quando pensamos em soluções para o problema de déficit financeiro, é possível pensar em 5 pilares essenciais para o equilíbrio nas finanças.

Por isso, fizemos uma lista com 5 coisas que você pode fazer para sair ou evitar o déficit financeiro:

1- Saber quanto você ganha e definir quanto pode gastar

Fazendo este simples cálculo, você sabe exatamente o quanto entra de dinheiro e quanto sai pode gastar por mês.

Além disso, você consegue saber se está poupando o seu dinheiro ou se acaba gastando mais do que ganha. É preciso enfatizar que esse primeiro passo é muito importante, se não o mais importante dos cinco.

Acontece que infelizmente também acaba sendo o mais evitado pelas pessoas, talvez por ser tão simples que passa como sendo algo desnecessário e que não afeta nas finanças.

Se você não souber exatamente quanto você ganha e com isso definir o quanto você pode gastar, fica praticamente impossível resolver seus problemas e reverter a sua situação de déficit financeiro.

Então descubra e defina o quanto antes: quanto você ganha e quanto você pode gastar por mês.

2- Defina seus objetivos

Ter objetivos bem definidos é um passo fundamental para você ter claramente a visão de onde você quer chegar, pois só quando se tem objetivos claros e bem definidos é que sabemos quais os caminhos que devemos percorrer.

Seus objetivos podem ser em variadas áreas da sua vida: no lazer, no trabalho, nas suas finanças pessoais e na sua família. Você precisa ter isso claro para saber o quanto será necessário de dinheiro para suprir os seus objetivos.

Caso o que você ganhe não seja o suficiente, fica a dica mais uma vez: aumente seus ganhos financeiros de alguma forma ou diminua o seu padrão atual para caber no orçamento.

O importante de ter objetivos bem definidos é que eles irão lhe ajudar muito com a parte de motivação e foco.

Eles nos dão uma energia vital para fazer o que deve ser feito para melhorarmos de vida, ao mesmo tempo que corremos em direção aos nossos maiores objetivos.

3- Faça uma análise e ajuste seus gastos

Para evitar ou sair do déficit financeiro, você precisa analisar como estão os seus gastos e ajustá-los conforme os seus objetivos que foram determinados no passo anterior.

A ideia principal é ter como prioridade os gastos em coisas importantes e que realmente tem valor. Tenha em mente os objetivos que você definiu e isso será mais fácil conforme você exercitar.

Se você está com déficit financeiro, provavelmente você está gastando em coisas superficiais, que não contribuem em nada para que você possa atingir os seus objetivos.

Esse passo se torna ainda mais crucial se você for uma pessoa que gasta mais do que ganha ou se está endividada no momento, pois precisa tomar uma atitude o quanto antes para assumir o controle da sua vida financeira novamente.

 4- Aprenda a poupar o seu dinheiro

Você precisa encontrar meios e estar bem alinhado com você mesmo o quanto você ganha para que possa ter uma sobra mensal. É importante que sobre algum dinheiro no final do mês, pois isso pode ajudar com possíveis imprevistos.

Para que isso aconteça, seus gastos devem ser inferiores aos seus ganhos. Se você não consegue gastar menos e fazer com que sobre dinheiro, você precisa voltar ao passo três.

Faça novamente uma análise dos seus gastos e veja como reduzir a saída de dinheiro, descartando de seus gastos o que não é importante e não faz parte dos seus objetivos.

Se você poupar o seu dinheiro, com o tempo você terá tranquilidade financeira, qualidade de vida e também liberdade para escolher o que realmente sente vontade, além é claro de estar se aproximando do seu sucesso financeiro.

5- Invista o dinheiro que você poupou

Quando você estiver livre de déficits financeiros, o próximo estágio é passar a ter ainda mais abundância financeira.

Para que isso possa se tornar real, você precisa pegar as sobras financeiras e investi-las para que lhe tragam ainda mais dinheiro.

Quanto mais o dinheiro estiver trabalhando para você, maiores e mais rápidas são as possibilidades que você atinja seus objetivos e a liberdade financeira.

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Conclusão

Aqui você pôde compreender o que é déficit financeiro, qual a sua importância e quais são os efeitos que isso pode surtir em nossas vidas.

Você também teve algumas dicas bem importantes de como mudar a sua situação financeira.

Ao total foram cinco, mas se você tiver alguma sugestão, fique à vontade para falar conosco e nos dar a sua ideia para um próximo artigo com mais dicas.

Se você está com um déficit financeiro e precisa dar um jeito na sua situação, ao sair daqui, recomendamos que você trace um plano de ação com as dicas que lhe foram dadas e comece ainda hoje a aplicar em sua vida as práticas que lhe levarão ao superávit financeiro.