Investimento coletivo: uma estratégia para alavancar os projetos da sua empresa

Você já ouviu falar no investimento coletivo? Também chamada de crowdfunding, a modalidade acontece quando um grupo aplica recursos em um projeto ou negócio, implantado e gerenciado pelo empreendedor. 

Desse modo, a premissa do contrato de investimento coletivo (CIC) é distribuir os lucros originados com os investidores. Além de permitir que pessoas comuns se tornem sócias de projetos em expansão, esse tipo de negócio beneficia as próprias empresas.

Muitos empreendimentos têm como meta expandir sua atuação e ganhar reconhecimento no mercado. Nessa esteira, o investimento coletivo atua como uma estratégia para atingir esse objetivo de forma desburocratizada e colaborativa.

Plataformas como a Vangardi são responsáveis pelo intermédio entre a sociedade empresarial e os investidores nessa modalidade. 

Ficou interessado no conceito de investimento coletivo para a sua empresa? Então, basta acompanhar este artigo até o final!

O que é investimento coletivo? 

O universo dos investimentos pode parecer muito burocrático e enrijecido, não é verdade? O que muita gente desconhece é que, atualmente, essa realidade vem mudando de forma positiva no Brasil e em outros países.

Algum tempo atrás, os investimentos eram acessíveis somente a grandes investidores e fundos. Com o surgimento do investimento coletivo, isso se transformou e abriu espaço a novas trocas no mercado financeiro. Com o investimento coletivo, mesmo quem tem poucos recursos pode investir, de forma menos burocrática e mais democratizada. 

O equity crowdfunding – termo em inglês para o investimento coletivo – funciona por meio de plataformas online como a Vangardi. O passo a passo é bem simples: o dono de um projeto, isto é, o empreendedor, se cadastra e apresenta a ideia aos possíveis investidores. Na sequência, a ferramenta digital disponibiliza informações sobre a empresa, dados do plano de investimento e o valor necessário para viabilizar o projeto. 

Depois que o empreendedor paga o empréstimo coletivo e as parcelas combinadas, o investidor recebe o reembolso. Em seguida, é possível usá-lo em novos investimentos ou, então, sacá-lo para utilizar o capital de outras formas.

E, então, qual o benefício dessa modalidade para o investidor? Bem, a primeira delas é a chance de contribuir com a ascensão de empreendimentos da economia real, que geram empregos e ajudam a manter as relações de consumo em curso. 

Além disso, o investidor aposta em produtos com taxas competitivas e de alta rentabilidade. Viu só como ficou mais fácil investir em negócios promissores que resultam em retorno financeiro à sociedade? 

E os benefícios não param aí. Mais adiante, comentaremos também diversas vantagens do equity crowdfunding à sua empresa.

Contrato de investimento coletivo

Agora que você já entendeu o que é investimento coletivo, vamos conversar sobre o CIC (Contrato de Investimento Coletivo).

De forma geral, o CIC é um instrumento para captação de recursos do público que deseja investir para aplicação no empreendimento. Ele permite que pessoas físicas comuns se associem diretamente a projetos ligados à economia real. Assim, “substituem” os bancos para oferecer créditos a empresas em ascensão.

Se chegou até aqui, você pode estar se perguntando: investimento coletivo é seguro? Bem, vale dizer que essa modalidade é regulamentada pelo Banco Central e permitida apenas em plataformas de crowdfunding autorizadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Isto é, o órgão que regulamenta o mercado de capitais.

Antes da nova regulamentação, muitos investidores saíam no prejuízo quando empreendimentos de “fachada” captavam seus recursos. No entanto, os contratos agora estão sujeitos à regulamentação e fiscalização da CVM, o que confere maior segurança a todas as partes envolvidas.

O órgão passou a exigir o registro na autarquia e de distribuição pública, conferindo maior segurança às negociações. Interessante, né?

Como funciona o contrato de investimento coletivo?

Como já dissemos, o investimento coletivo envolve um grupo de investidores, a plataforma de crowdfunding – que serve de intermédio – e a sociedade empresarial. 

A captação de recursos é concluída quando o alvo mínimo dos investimentos é atingido. Logo depois, os investidores recebem o contrato para assinatura.

Com o CIC, os empreendedores acessam o financiamento de maneira bem mais simples e acessível do que linhas fornecidas por bancos, por exemplo. Com isso, é possível “lançar a marca” aos olhos do mercado e expandir sua produtividade.

O crowdfunding é basicamente um financiamento coletivo que gera retorno ao investidor e, é claro, à sua empresa.

A CVM estabelece que somente empresas com faturamento de até R$ 10 milhões podem emitir CICs por meio das plataformas. No entanto, o valor máximo de captação de recursos atual é de R$ 5 milhões.

De maneira geral, o contrato de investimento coletivo surgiu para desburocratizar o acesso de pequenas e médias empresas ao mercado de capitais. Isso permite que elas ampliem suas fontes de financiamento para além das linhas tradicionais de crédito, que normalmente são muito mais caras.

Segurança da renda fixa

Para compreender melhor esse tipo de investimento, vale dizer que ele atua na modalidade da renda fixa. 

Investimentos de renda fixa seguem regras de rendimento definidas previamente. Então, no momento da aplicação do capital, o investidor já conhece o prazo e a taxa de rendimento, ou ainda o índice que será usado para valorizar o dinheiro que está investindo.

Pode parecer óbvio, mas esse tipo de negócio permite ao investidor conhecer o seu retorno ao final do período acordado. Assim, a renda fixa garante certa segurança durante as negociações. Por outro lado, na renda variável, o investidor entra como contribuinte nas ações e, consequentemente, não tem garantia de lucro. 

Para quem deseja um investimento seguro e quer lucrar sem colocar em risco as próprias finanças, essa é considerada a modalidade ideal. A renda fixa tem rentabilidade previsível e pode ser fixada em percentual mensal ou seguir um índice, como a taxa Selic ou a inflação.

Investimento coletivo e fintechs 

Durante este artigo, te contamos o básico sobre o investimento coletivo e como ele funciona. Agora, vamos entender mais sobre como esse conceito se alia às fintechs e gera oportunidades no mercado dos investimentos?

Caso seja um empreendedor, você já deve compreender um pouco sobre o panorama atual do mercado. Com os avanços tecnológicos e milhares de empresas criando soluções inovadoras, o meio digital está cada vez mais forte. É nessa esteira que nasceu a fintech, abreviação para financial technology (tecnologia financeira, em português). 

O termo é usado para se referir a algumas startups ou empresas que desenvolvam produtos financeiros em ambiente 100% digital. Um dos exemplos mais conhecidos é o Nubank, que transformou a relação entre a população e os bancos tradicionais com a dispensa do atendimento físico. 

E, então, como as fintechs se comportam em relação aos investimentos? Bem, como citamos, essas são empresas inovadoras que oferecem cartões, contas e diversos outros produtos totalmente virtuais, adequando-se à nova realidade do mercado, dos empreendedores e dos próprios consumidores.

Fintechs que atuam como plataformas de crowdfunding fazem o intermédio entre investidores e os empreendimentos em ascensão, desburocratizando o processo. As soluções financeiras tendem a ser mais intuitivas, já que estão disponíveis na palma da mão. 

Ah, o melhor é que os custos são reduzidos e, muitas vezes, inexistentes. Afinal, a hospedagem no ambiente virtual permite que os produtos venham livres de taxas, como acontece nos grandes bancos.

O investimento coletivo como estratégia para o desenvolvimento do seu negócio 

Segundo um estudo publicado na Harvard Business Review, consumidores tendem a preferir produtos financiados por crowdfunding. Assim, também estão dispostos a pagar 21% a mais por eles. Incrível, né? Entra aqui o modo como o investimento coletivo pode ser uma estratégia para o desenvolvimento do seu negócio.

Dentre outros fatores, isso acontece porque sua marca fica exposta no mercado de forma muito mais democratizada. E, da mesma forma, menos elitizada. Com isso, seu projeto começa a conquistar reputação e, consequentemente, a visão das pessoas sobre a sua empresa tem ganhos positivos.

O equity crowdfunding permite que seu empreendimento escale e se multiplique. A Vangardi trabalha com alto rendimento pré-fixado, regulado pelo Banco Central. Assim, qualquer pessoa pode investir a partir de R$ 1.000, basta se cadastrar na plataforma e receber as oportunidades antecipadamente.

Vantagens para a sua empresa 

Até o momento, falamos bastante sobre os benefícios para o investidor que decide apostar no financiamento coletivo. Chegou, então, o momento de listarmos também as principais vantagens para a sua empresa, que dependerá desses investidores para ascender.

Nas fases iniciais do seu projeto, é crucial ganhar reconhecimento no mercado e torná-lo relevante em novos nichos. Assim, confira abaixo algumas vantagens de apostar no investimento coletivo agora mesmo.

Maior exposição da marca

A primeira vantagem dessa modalidade é que ela une vários perfis de investidores. Com o crowdfunding, seu empreendimento consegue chamar a atenção de mais pessoas, o que antes era restrito aos grandes empresários e fundos. Isso garante maior visibilidade no mercado, seja entre outros negócios ou na tarefa de atrair mais investidores.

Taxas competitivas e justas

Com o financiamento coletivo, as empresas também são beneficiadas com facilidade de acesso ao capital, com taxas baixas. Uma vez que os bancos não fazem intermédio, as burocracias perdem força. 

Assim, o investidor não precisa deixar dinheiro no banco que financiou a empresa com taxas abusivas. E como isso pode te beneficiar? Bem, se você fosse investidor, daria prioridade a uma oportunidade sólida e desburocratizada ou repleta de processos exaustivos? Vale a reflexão!

Relacionamento simplificado

Isso nos leva ao próximo tópico: relacionamento mais simples com o investidor. Em plataformas virtuais como a Vangardi, há um dashboard completo para o investidor. Também intermediamos relatórios e o contato com os investidores, garantindo que você foque no que realmente importa. Assim, as trocas podem fluir melhor e sem complicações.

Mais velocidade

Por fim, a agilidade dos processos no financiamento coletivo é muito superior a de bancos tradicionais, que costumam enfrentar algumas burocracias. Com as plataformas de crowdfunding, você envia a documentação da empresa e, em poucos dias, os especialistas fazem a análise de crédito. Assim, o procedimento é bem ágil, visando à celeridade do desenvolvimento do negócio.

O papel da Vangardi no seu projeto/empreendimento 

Como já adiantamos, a Vangardi é uma plataforma de investimentos coletivos. Aqui, financiamos de R$ 1 a R$ 5 milhões para seu empreendimento com juros atrativos. 

Nossa missão principal é democratizar investimentos em empreendimentos da economia real, que movimentam a sociedade, e financiar empreendedores de maneira coletiva. 

Desse modo, seguimos critérios rigorosos para evitar a inadimplência. E, é claro, gerar retorno positivo às nossas empresas e investidores parceiros.

Do interesse ao repagamento

A análise inicial do empreendimento dura, no máximo, 1 semana, a depender da contribuição no envio dos documentos. 

Para começar, a Vangardi estuda a análise de viabilidade, que inclui os custos administrativos e operacionais; datas de início do fluxo de caixa; datas de lançamento; datas de início e término da obra; velocidade de vendas; quantidade de unidades vendidas e quando ocorreram as vendas; VGV e especificação das unidades.

Em seguida, caso a empresa avance, nossos especialistas solicitam a documentação da construtora e da SPE (Sociedade de Propósito Específico). Com os dados, a Vangardi consegue simular prazos e dados para uma captação de recursos.

Depois disso, o empreendimento já está pronto para captar! Com base nos dados do caixa e no VGV, definimos o valor alvo, as taxas de juros, o prazo de financiamento e garantias junto à construtora. Então, a empresa assina o contrato virtual conosco e partimos à operação em si.

O negócio terá uma página de captação personalizada. Bacana, né? Nesse espaço, estarão centralizados todos os detalhes sobre a empresa, empreendimento e oferta. Além disso, documentos e o prospecto do investimento.

Por meio do marketing digital, a Vangardi divulga seu projeto a possíveis investidores, alcançando pessoas de todo o país. Aberta, a captação dura cerca de sete dias. E o empreendedor conhece acompanhar os investidores fazendo suas reservas e recebendo os títulos de investimento. Tudo em real, através do sistema.

Em até 48 horas da reserva, a Vangardi recebe a transferência dos investidores para confirmar a entrada dos recursos. Depois que o valor alvo é atingido, conferimos cada investimento e fechamos a sua oferta. 

Em mais de um dia útil, transferimos o valor total captado para a conta da construtora. De forma trimestral, por meio do sistema, repassamos relatórios de acompanhamento aos investidores. Enfim, no prazo combinado, a construtora faz o repagamento aos investidores acrescido dos juros.

Veja abaixo um resumo:

• Conversa inicial

A conversa inicial com a Vangardi é marcada por meio de nossa plataforma. Nesse momento, você pode apresentar o seu projeto para a nossa equipe. É bem fácil, basta marcar um horário com a gente.

• Análise

Com base na conversa com nossa equipe, no histórico de sua empresa e empreendimento, a Vangardi faz uma análise criteriosa para aprovação e estruturação da captação.

• Recebimento

Na sequência, caso a análise seja aprovada, a Vangardi estrutura a operação e cria estratégias de divulgação sobre a oportunidade de investimento no seu empreendimento. Assim, os investidores fazem o aporte e sua empresa recebe o valor em conta ao final da captação. 

A Vangardi ajuda as construtoras a financiarem seus empreendimentos especialmente em sua fase inicial onde o acesso a recursos é mais escasso, caro e trabalhoso. Assim, o empreendedor consegue se financiar a um custo de capital mais baixo e por meio de um processo ágil e desburocratizado

O contrato na Vangardi

Na oportunidades de investimentos, estão envolvidos um emissor e, do outro lado, os investidores. Para assentar a captação, a empresa emissora precisa definir as características do título que será ofertado aos investidores.

Então, para oficializar o elo entre as partes, comumente se utiliza um contrato de mútuo ou endosso de CCB (Cédula de Crédito Bancário), explanando as informações definidas em relação ao empréstimo.

Nessa definição do título, fica estabelecido para os investidores qual será o prazo e os juros mínimos que podem ser esperados no investimento.

Normalmente, empresas de construção civil recebem financiamentos bancários para os seus projetos, porém são operações burocráticas e caras. A Vangardi consegue fazer operações mais simples, rápidas e baratas para as empresas.

Conclusão n

O investimento coletivo é uma oportunidade inovadora, lucrativa e segura para empresas que desejam alavancar seus projetos. Dessa maneira, é uma estratégia que beneficia tanto o empreendimento em ascensão quanto os próprios investidores.

Ao permitirem que “pessoas comuns” ingressem no mundo dos investimentos, as plataformas de crowdfunding abrem um leque de possibilidades. A partir da tecnologia e com prazos delimitados previamente, todos os envolvidos saem ganhando. 

Outro benefício de suma importância é a contribuição com a economia real, que gera empregos e movimenta comunidades. Com o equity crowdfunding, a empresa tem o amparo de outros indivíduos para viabilizar seu projeto e, portanto, maior segurança para o desenvolvimento do negócio.

Se você considera o investimento coletivo como uma estratégia para alavancar seus projetos, entre em contato com a Vangardi. Te ajudamos a captar recursos de modo a expandir seus empreendimentos e, assim, ganhar reconhecimento no seu setor de atuação.