Aplicações financeiras: o que são, exemplos, e melhores para 2022

Quais aplicações financeiras se encaixam no seu perfil de investidor? Se acaso você não tem uma resposta na cabeça, talvez seja preciso refletir sobre o assunto, não?

Ao longo deste texto nós vamos falar sobre aplicações financeiras e ajudar você a esclarecer algumas dúvidas. Aqui será possível entender os seus principais conceitos, conhecer algumas aplicações e descobrir quais se encaixam no seu perfil.

Ficou curioso? Te convido a ler o texto!

O que são aplicações financeiras?

Para quem não sabe, uma aplicação financeira é nada mais, nada menos do que um investimento. No entanto, não se trata do produto financeiro em si.

Isso porque o produto financeiro é o título ou o ativo que uma instituição financeira oferece. Pode ser, por exemplo, uma ação de uma empresa, um CDB ou um fundo de investimento, por exemplo.

A aplicação financeira, por sua vez, é o investimento que você empreende. Ela se dá, então, quando você compra um ativo ou um título, por exemplo, para receber algum retorno sobre o valor que aplicar.

De modo geral, então, trata-se do produto de investimento que você compra, em busca de um retorno!

Conceitos importantes para se entender como funcionam as aplicações financeiras

No mundo dos investimentos, não faltam opções de aplicações financeiras. Diversas, aliás, ao ponto de serem capazes de agradar aos mais variados perfis de investidores, quer sejam conservadores, moderados ou agressivos.

No entanto, antes de escolher uma aplicação financeira, você precisa entender como ela funciona. Afinal, investir no escuro não é a melhor decisão para entrar nesse mercado.

É por isso que, neste momento, nós vamos lhe apresentar três conceitos-chave que vão te ajudar a entender como funcionam as aplicações financeiras!

Rentabilidade

O primeiro conceito que você deve conhecer para, então, entender como as aplicações financeiras funcionam é a rentabilidade. Não por acaso, trata-se de algo que muito interessa ao investidor.

A rentabilidade nada mais é do que o retorno que se obtém ao fazer um investimento. Ou seja, estamos falando do valor que você recebe por ter investido em uma ação ou em um título, ao fim de um período de tempo.

Quer um exemplo? Pois bem, imagine que você investiu R$ 1.000 e recebeu, depois de algum tempo, R$ 1.200. A rentabilidade, então, é de R$ 200.

Liquidez

A liquidez, então, é o segundo conceito que você precisa conhecer para entender como funciona uma aplicação financeira. E também estamos falando de um conceito muito importante.

Sabe o tempo exigido para que um investidor possa resgatar o dinheiro que aplicou em um investimento? Pois bem, a isso damos o nome de liquidez.

Vale lembrar, além disso, que há aplicações com liquidez variadas. Há, por exemplo, liquidez diária, que lhe permite pegar o dinheiro de volta em até um dia útil. Por outro lado, há aplicações financeiras que contam com períodos de tempo maiores.

Em geral, quanto maior a liquidez, maior as chances de altos retornos. No entanto, investimentos são muito complexos e essa é uma regra que conta com exceções.

Risco

Por fim, chegamos ao terceiro conceito que você deve conhecer. Trata-se do temido risco, tão famoso e conhecido até por quem tem amplo conhecimento sobre o  mundo dos investimentos.

Pois bem, o risco nada mais é do que a probabilidade de que o seu retorno seja menor do que você espera com o investimento. Em alguns casos, aliás, que esse retorno seja negativo, ou seja, que você acabe tendo prejuízo.

No entanto, o risco sempre existe e não pode ser visto apenas como um bicho de sete cabeças. Um bom investidor, seja qual for o seu perfil, do conservador ao mais agressivo, deve saber jogar com e contra ele.

Exemplos de aplicações financeiras

Há dois tipos de aplicações financeiras e você, provavelmente, já ouviu falar sobre elas: a renda fixa e a renda variável. E, seguindo a lógica dos tópicos anteriores, você precisa entender como cada um deles funciona antes de investir em uma aplicação financeira.

Vamos lá?!

Renda fixa

Com toda certeza, você já ouviu falar a respeito da renda fixa. Pois bem, trata-se de um investimento que se faz de modo direto em títulos públicos e privados.

Saiba que, ao comprar um título de renda fixa, você, investidor, está emprestando dinheiro ao emissor do papel. Em geral, esse emissor é um banco, uma empresa privada ou até mesmo o governo!

Em troca desse empréstimo, então, você recebe uma remuneração, dentro de um certo prazo. Essa remuneração ocorre por meio de juros ou através de correção monetária. Além disso, você ainda pode receber parcelas conhecidas como amortizações.

Saiba também que os investimentos na renda fixa podem seguir tanto uma taxa pré-fixada de rendimento quanto acompanhar índices econômicos, como o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) ou a taxa Selic.

Renda variável

A renda variável, por sua vez, é todo e qualquer investimento que não garante a você um ganho fixo. Do mesmo modo, não há a garantia nem da devolução do total que você aplicou.

A renda variável pode variar, portanto, para mais ou para menos. Ou seja, o investidor ganha ou perde dinheiro de acordo com a oscilação do valor do ativo, que pode ser ouro, ações, fundos de ações, fundos multimercados, câmbios e derivativos, por exemplo.

O investidor, então, não é capaz de saber, com antecedência, quanto dinheiro vai render em um determinado período de tempo. Afinal, trata-se de uma aplicação financeira incerta!

Como você pode esperar, aliás, a renda variável oferece menos segurança ao investidor. Por isso, então, ela costuma estar associada a um perfil mais moderado ou mais agressivo nos investimentos.

Perfil do investidor e as aplicações financeiras

Chegou, enfim, o momento de você conhecer quais as melhores opções de aplicações financeiras para cada tipo de investidor. Ou seja, em que um investidor conservador, moderado ou arrojado deve apostar!

Como você já sabe, há uma série de aplicações financeiras pelo mercado. No entanto, nem todas elas podem ser uma boa aposta para você, afinal, há aplicações específicas para cada perfil de investidor!

Aplicações financeiras boas para investidor conservador

O investidor conservador é aquele que, de modo geral, prefere não correr grandes riscos. Mas isso não quer dizer que ele não pode obter bons retornos!

Um investidor conservador pode, por exemplo, investir em CDBs, os certificados de depósito bancário. Trata-se de uma aplicação financeira que oferece ganhos regulares, tendo como base uma taxa de juros pré ou pós-fixada. Ah, e com liquidez diária!

Do mesmo modo, outra aplicação financeira para o investidor conservador são as letras financeiras. Estas são investimentos de longo prazo, no mínimo dois anos, lançadas no mercado com valores de pelo menos R$ 150 mil. Assim, então, é comum que o investidor receba um retorno maior do que os investimentos com liquidez diária oferecem.

Outra opção é o tesouro direto, uma plataforma que negocia títulos públicos federais. De modo geral, são títulos que o governo federal do Brasil emite, tendo em troca o financiamento para as suas atividades. Ao investir no tesouro direto, então, você empresta dinheiro ao governo. Além disso, são ativos de baixo risco.

Já os fundos de renda fixa operam como um tipo de cestas de ativos coletivas. No entanto, boa parte de suas aplicações tem relação a papéis de maior segurança, como títulos públicos. Sua grande vantagem é que o investidor não precisa se envolver, de modo direto, na compra e na venda dos ativos. Afinal, um profissional da instituição que lançou o fundo é quem faz isso.

Por fim, há as ações de empresas consolidadas. Parece estranho um investidor conservador se aventurar na renda variável, mas é uma opção segura quando apenas uma parcela de seu patrimônio total está nela. É uma opção, então, para que esses investidores aproveitem o potencial de retorno da renda variável. Além disso, eles podem ganhar com os dividendos.

Aplicações financeiras boas para investidor moderado

O investidor moderado, por sua vez, é aquele que se caracteriza por ser versátil, se arriscando mas nem tanto. Ele segue o caminho do meio!

Em geral, o tesouro IPCA é uma boa ideia para ele. Afinal, é um investimento com garantia do governo federal, portanto com um risco baixo, mas com maior  liquidez. Vale lembrar ainda que o Tesouro IPCA gera retornos acima da inflação. Do mesmo modo, se destaca para planos de longo prazo, como aposentadoria.

Além disso, os debêntures são outra aplicação financeira que se encaixa no perfil moderado. Neste caso, o investidor empresta dinheiro a uma companhia e pode ter acesso a uma rentabilidade bem atrativa. No entanto, os debêntures não contam com garantia do FGC.

O crowdfunding de investimento é outra forma de aplicação financeira a se destacar aqui. Trata-se de uma tendência já consolidada no exterior que, cada vez mais, ganha força em nosso país. Estamos falando de um investimento coletivo. Ou seja, um grupo de investidores realiza uma aplicação financeira em um projeto da economia real. É um modo seguro, rápido e fácil de se investir, com custos e riscos menores.

Por fim, estão as ações. De renda variável, elas não revelam ao investidor qual a sua rentabilidade. Um investidor moderado, então, pode apostar nas ações, desde que destinando uma parcela segura de seu patrimônio total. Lembrando ainda dos dividendos, atrativos nesse tipo de aplicação financeira.

Aplicações financeiras boas para investidor arrojado

Por fim, chegamos aos investidores arrojados. Estes são mais aventureiros e não se importam em correr riscos quando o assunto é aplicação financeira.

Sem dúvida alguma, as ações são um bom investimento para esse perfil de investidor. De renda variável, as ações estão presentes nas carteiras de quem está à procura de retornos mais atrativos.

O investidor, aliás, pode assumir duas posturas. Na primeira, ele atua a longo prazo e o seu lucro vem da valorização de uma empresa, assim como da distribuição de proventos. Já na segunda, ele atua como especulador, buscando oportunidades de retorno nos prazos mais breves possíveis.

Além disso, o BDR (Brazilian Depositary Receipts) é outra boa opção para o investidor arrojado. Para quem não sabe, trata-se de investimento em bolsas de valores de outros países.

São, de modo geral, certificados negociados com a bolsa do Brasil, mas com relação a ações de fora. Ou seja, por meio de BDRs, você pode participar dos lucros de empresas de todo o mundo!

Citamos também o ETF (Exchange Traded Fund), ou fundos de índice, como uma bela opção para investidores arrojados. Estamos falando, neste momento, de um tipo de fundo de investimentos que busca acompanhar a rentabilidade de um índice econômico.

Um ETF bastante famoso, por exemplo, é o Ibovespa. Trata-se do principal índice da bolsa de valores do nosso país. Do mesmo modo, o ETF é um modo de se aproximar do mercado internacional. Você pode, por exemplo, acompanhar o S&P, o índice da bolsa dos Estados Unidos.

Os derivativos, da mesma forma, são outra boa opção. Eles têm ligação com ativos, como ações e commodities, por exemplo, e têm uso em negociações que objetivam datas no futuro. Você pode operar derivativos, aliás, através de contratos futuros e de operações estruturadas, por exemplo.

A importância da diversificação na hora se realizar aplicações financeiras

Sem dúvida alguma, você já ouviu que uma boa carteira de investimentos deve ser diversificada, não é mesmo? Fala-se sobre isso em qualquer roda de conversas sobre o assunto, afinal. Mas você sabe explicar por que uma carteira de investimentos deve ser diversificada?

Pois bem, há uma razão para que os especialistas em mercado financeiro recomendem aos investidores não apostarem em apenas uma aplicação. Trata-se, então, da possibilidade de gerar a maior rentabilidade possível, com o mínimo de risco e, por fim, a longo prazo!

Ou seja, funciona como um tripé. O principal objetivo de um investidor é alcançar bons retornos, certo? No entanto, ele não pode se preocupar apenas com isso. Ao mesmo tempo, ele precisa se mover para reduzir os riscos de sua movimentação e trabalhar a longo prazo.

Pense comigo: qual seria uma carteira diversificada ideal? Bem, a resposta depende do perfil do investidor.

No entanto, quer seja ele conservador, moderado ou arrojado, a sua carteira deve passear por diferentes tipos de aplicação financeira. Assim, então, ele aumenta a possibilidade de ganhos altos, reduz os seus riscos e ainda atua a longo prazo!

Lembre-se também de que é importante investir uma parte de seus recursos em aplicações de alta liquidez. Afinal, você pode precisar de dinheiro rápido em eventuais situações de emergência, correto? Faça como diz o ditado, então: jamais coloque todos os ovos na mesma cesta!

Melhores aplicações financeiras para 2022

O novo ano está aí e você precisa saber quais são as tendências para o mercado financeiro. Com a promessa de uma recuperação da nossa economia, os investidores estão se movimentando para encontrar as melhores aplicações financeiras em 2022!

Invista em ativos da economia real através da Vangardi

Investir em ativos da economia real é, sem dúvida alguma, sempre uma boa decisão. Conhecidos principalmente pelo alto retorno, os ativos reais apresentam impacto positivo na economia do país por se tratarem de investimentos em projetos de empresas emergentes.

Com o objetivo de tornar as aplicações financeiras mais acessíveis, a Vangardi possibilita investir na economia real. De maneira prática e rápida, você cria a sua conta na plataforma e pode verificar as oportunidades disponíveis para investimento.

Como uma fintech de investimentos inteligentes da economia real, é possível aplicar recursos em oportunidades de agronegócio, energia solar, imobiliário e projetos especiais. Oportunidades interessantes tanto para o investidor qualificado como para o iniciante, sem a menor burocracia para fazer sua aplicação.

Há também a possibilidade de investir em ativos alternativos, que vêm ganhando força e são cada vez mais atrativos a cada dia. O equity crowdfunding, por exemplo, é um desses ativos!

Equity crowdfunding como tendência de mercado e forte crescimento para 2022

O equity crowdfunding é um mecanismo que oferece uma série de oportunidades de investimento online em startups, assim como em empresas que estejam em expansão. Regulamentado no Brasil desde 2017, pela CVM (Comissão de Valores Imobiliários), ele oferece uma série de vantagens ao investidor e está em franco crescimento.

Só no primeiro semestre de 2021, por exemplo, o equity crowdfunding movimentou cerca de US$ 5,2 bilhões no Brasil, segundo dados do Inside Venture Capital. Número 45% maior que em 2020 inteiro!

O crescimento deve ser ainda maior em 2022 e nos próximos anos porque algumas normas referentes ao equity crowdfunding devem ser flexibilizadas. Mais empresas vão poder receber investimentos, por exemplo.

Entre as vantagens que ele oferece, há a opção de diversificar a sua carteira de investimentos; ter acesso a uma rentabilidade maior; investir em projetos que movimentam a economia real; promover a inovação nos mercados; além da possibilidade de iniciar com investimentos mais baixos!

Saiba como fazer ótimas aplicações financeiras com a Vangardi

Como plataforma que liga investidores a projetos da economia real com boa rentabilidade, a Vangardi é uma fintech de investimentos que abrange desde o investidor iniciante ao mais qualificado. Além disso, a parceria com empresas emergentes é uma marca do legado da Vangardi, considerando os mais de R$29 milhões captados nos últimos anos de atuação.

Cerca de 18 mil investidores já fizeram a aplicação de sus recursos com a Vangardi e o feedback você pode conferir no site da plataforma, assim como outros detalhes também sobre oportunidades de investimento.

Você pode ser mais um investidor com a Vangardi. Para isso, crie a sua conta na plataforma, acompanhe as oportunidades e se cadastre na newsletter. Você também pode ficar por dentro através do instagram da fintech.

Entre os benefícios de investir com a Vangardi, você pode contar com bons retornos e ainda investir a partir de R$1000. Outro detalhe importante é a assinatura do contrato online, resumindo nada de burocracia para ninguém!

Conclusão

Agora que você já sabe tudo sobre as aplicações financeiras, já tem em mente em que investir em 2022? Considera ser um investidor conservador, moderado ou arrojado?

Lembre- se de pesquisar bem as oportunidades e claro, conte com a Vangardi para tirar as suas dúvidas e fazer uma boa escolha de investimentos na economia real.

Boa sorte!