Como administrar o seu dinheiro: 11 dicas para uma boa administração

Ter uma vida confortável ou a aposentadoria tranquila. As maiores preferências dos brasileiros parecem ser difíceis de serem conquistadas, mas na prática, não é. Se o objetivo é esse, as palavras de ordem para alcançá-lo são: gerenciar recursos e administrar despesas.

Saber administrar o dinheiro gera muitos benefícios, além de ser um passo importante para aumentar o patrimônio. Poupar dinheiro, por sua vez, ajuda também a conquistar a independência financeira e adquirir bens e imóveis que irão garantir um futuro sem problemas.

Economizar dinheiro é a primeira etapa em um objetivo de longo ou curto prazo. É o primeiro passo na realização dos sonhos. Enfrentar alguns obstáculos para cumprir a meta de poupar para administrar de forma estratégica o dinheiro é uma atitude que requer muitas renúncias.

Primeiro em priorizar os gastos de modo geral, seja eles advindos do cartão de crédito ou da compra de artigos supérfluos ou de planejar a aquisição de móveis, imóveis, entre outros.

E toda a formação do patrimônio de uma família começa na organização das finanças pessoais, afinal, é justamente nessa fase que todo o planejamento começa a ser desenhado.

Veremos, portanto, a seguir, algumas dicas e informações importantes sobre a administração do dinheiro e como é possível, com uma mudança real de comportamento, conquistar uma vida financeira saudável e aumentar o patrimônio em detrimento de uma vida mais tranquila no futuro.

Importância de como saber administrar o seu dinheiro

Para muitas pessoas, lidar com números e finanças pode não ser uma tarefa fácil e ao se deparar com planilhas de organização financeira, as dificuldades são ainda maiores. Entretanto, administrar o dinheiro vai além de trabalhar com planilhas e softwares especializados.

A consciência de planejar estrategicamente o uso do dinheiro requer, em grande parte do tempo, uma mudança comportamental dos membros responsáveis pelo proveito das finanças da casa.

Apesar de parecer difícil, é uma mudança que culmina sempre na conquista de uma vida mais segura financeiramente, pois o seu maior objetivo é conduzir um indivíduo rumo à concretização de seus grandes sonhos.

A liberdade financeira atinge não só quem sonha em conquistar bens ou que deseja uma aposentadoria tranquila. Todos no entorno são beneficiados, direta ou indiretamente, por uma vida livre de dívidas.

Por isso, entender o funcionamento do planejamento financeiro, bem como os gatilhos que podem nos aproximar dos nossos objetivos, é fundamental.

Como elaborar uma boa planilha para administrar o seu dinheiro?

Depois de compreender a necessidade de administrar bem o seu dinheiro e entender que um planejamento irá conduzi-lo à independência financeira,  é possível usar algumas ferramentas no dia a dia que contribuem para facilitar a organização das finanças.

Ter um controle financeiro pode ser feito de maneira muito simples e eficaz por meio de uma planilha. Registrar as despesas e as receitas é o ponto inicial para conseguir controlar o dinheiro de uma maneira eficiente.

Confira aqui algumas dicas para administrar o seu dinheiro por meio de um controle consciente e estratégico das finanças.

11 dicas de como administrar o seu dinheiro com inteligência

Ter em mente algumas atitudes é o primeiro passo em busca de uma organização e administração correta do dinheiro. Depois, com a ajuda de uma planilha financeira que demonstre os gastos e estipule metas, a liberdade financeira se torna consequência.

Algumas dicas são importantes nessa etapa. Veja:

• Não gaste mais do que ganha;
• Crie metas ou objetivos financeiros;
• Defina limites para gastos variáveis;
• Compre à vista;
• Use a tecnologia para gerenciar suas finanças;
• Guarde dinheiro para investir;
• Reinvista todo o rendimento;
• Tenha cuidado com cartão de crédito.

Atualize seu controle financeiro periodicamente de forma disciplinada

O controle financeiro é uma atitude que se adquire ao longo do tempo, com bastante treino e disciplina. Um planejamento capaz de mostrar claramente as despesas e a situação atual em que as pessoas se encontram em relação ao dinheiro.

Um bom planejamento deve responder algumas perguntas, como?

• Quanto ganho e quanto gasto por mês?
• Qual meu custo fixo de vida?
• Estou endividado?
• Se sim, qual o montante da dívida?
• A quem devo?
• De quanto preciso para garantir uma reserva de emergências?
• Quanto tenho investido?
• Entre outras.

Desta forma, será possível mapear a real situação financeira e delimitar a primeira etapa em busca da administração do seu dinheiro.

Não deixe que a saída de dinheiro seja maior que a entrada

Delimitar o teto de gastos é uma das partes mais importantes de um planejamento para administração do dinheiro. Outra dica relevante é fazer mais orçamentos do que se deseja comprar visto que o menor valor deve ser o escolhido.

Orçar é justamente se basear no seu montante de despesas e receitas atuais a partir dos seus registros financeiros e definir valores que você pretende alcançar nos próximos períodos.

A estratégia nesses casos é manter o fluxo de dinheiro nas áreas mais importantes e evitar gastos desnecessários. Assim, será possível controlar as despesas mensais e poupar dinheiro atingindo as metas financeiras mais rapidamente.

Imponha teto de gastos variáveis, em observância de sua renda fixa ou padrão

Como abordamos, delimitar tetos de gastos variáveis observando sempre a renda fixa é importante para administrar de forma positiva o dinheiro e avaliar os objetivos estratégicos das finanças.

Para isso, uma maneira simples é dividir os custos do padrão de consumo dividindo-os entre fixos e variáveis e administrando melhor o dinheiro que entra e o que deve ser destinado ao pagamento de contas e outros gastos.

A clareza nos custos mensais permite uma maior consciência em relação ao dinheiro já que o impacto dos custos fixos X variáveis é bastante significativo, pois depende do valor recebido em relação ao valor gasto, ou seja, quanto mais despesas fixas existem, mais comprometido está o seu salário.

Procure realizar compras somente dentro de valor que você dispõe no momento

Ter em mente o valor real do que se dispõe para compras extras e compras necessárias faz parte de uma atitude que condiz com a administração do dinheiro, pois gastar além do que se tem em mãos, pode incorrer em despesas desnecessárias.

Dessa forma, há a dispensa de dinheiro em itens que deveriam estar fora das prioridades. Ainda que sejam gastos pequenos, no acumulado do mês ou do ano, eles acabam pesando em seu orçamento e comprometem sua capacidade de manter a organização orçamentária.

Avalie o seu controle financeiro e procure entender para onde o seu dinheiro tem ido para fazer cortes inteligentes e que representem uma boa economia.

Pesquise bastante os preços antes de comprar

Qualidade nem sempre é sinônimo de preço. O produto mais caro nem sempre é o melhor. Muitas vezes, o marketing empregado aumenta o valor e assim faz com que seja disponibilizado uma quantia em dinheiro que poderia ser economizada.

Seja mais rigoroso em relação às pesquisas de preço, buscando sempre o mais acessível e que caiba no orçamento familiar. É possível encontrar alternativas muito boas e com preços bastante inferiores.

Evite usar cartão de crédito, ou realize rígido controle sobre seu uso

Uma forma de economizar que permite melhor organização e administração do dinheiro é cortar os gastos do cartão de crédito. Isto porque, além de obter descontos comprando à vista ou com dinheiro em espécie, o controle dos gastos é muito maior.

Experimente ir às compras usando dinheiro vivo como forma de pagamento e lembre que, em geral, operadoras de cartão de crédito e débito cobram uma taxa do comerciante por cada transação efetuada.

Estratifique seu dinheiro mensal, separando-o para gastos essenciais, variáveis e reserva financeira

Ter um controle dos gastos, separando-os em essenciais e variáveis, além de priorizar, por mínima que seja, uma reserva financeira, ajuda a criar o hábito de uma administração financeira.

Sendo assim, anotar e estratificar tudo o que se compra e o que se recebe é uma forma de ter clareza e obter um panorama de gastos do mês todo.

Aplique o dinheiro de sua reserva financeira

Apesar de parecer difícil, cortar gastos supérfluos é uma questão comportamental que significa uma mudança de vida importante e que garante uma folga no orçamento em longo prazo.

Economizando em diversos aspectos é possível também sobrar dinheiro para começar a fazer uma reserva financeira. Aplicar o dinheiro também é uma forma segura de criar a reserva, ou seja, o dinheiro que não foi gasto pode virar uma maneira de realizar sonhos.

Conseguir economizar e realizar a compra de um carro, uma viagem ou mesmo adquirir um novo produto, por exemplo, somente com o valor que você deixou de gastar, é motivo para uma boa recompensa, o que ajuda na motivação para seguir com o projeto de economia.

Estude sobre investimentos

Conhecer e se aventurar pelo mundo dos investimentos também é uma forma de administrar o seu dinheiro, uma vez que as sobras são aplicadas em operações seguras que garantem uma rentabilidade em curto, médio ou longo prazo.  Comece, portanto, estudando sobre os investimentos para aprender a investir e a fazer cursos sobre o assunto.

Com uma carteira selecionada de investimentos, é possível ter segurança para passar por dificuldades financeiras e, ainda, conseguir ter uma reserva financeira, mas para isso é preciso avaliar o mercado e aprender sobre os investimentos de forma consciente e responsável.

Evite contrair dívidas

Outro passo importante para economizar e administrar o dinheiro é evitar contrair dívidas que consomem grande parte do orçamento mensal. Então, avalie eventuais parcelamentos grandes e financiamentos, analisando a possibilidade de quitá-los quando possível.

Nesta etapa, dê preferência àquelas dívidas que oferecem amortização de juros no caso da antecipação das parcelas – assim, você economiza ao pagar à vista, ou, ainda, fazer a portabilidade transferindo um empréstimo ou financiamento de um banco para outro que oferece melhores condições.

Algumas atitudes conscientes evitam a contração de dívidas, entre elas:

• Sempre obedecer ao orçamento doméstico. Saber qual é o valor da renda e dos gastos de cada mês é importante;
• Lembrar que o crédito é uma ferramenta. Utilizá-lo com planejamento é fundamental;
• Prioridade nos gastos;
• Negociar sempre em busca de pagar menos juros;
• Buscar novas fontes de renda.

Busque a conciliação e o equacionamento de dívidas existentes

Os juros são os grandes vilões que impedem a boa administração do dinheiro, pois, além de consumir o orçamento mensal, incorrem em juros que dificilmente conseguirão ser pagos.  Seja no cartão de crédito ou no cheque especial, eles acabam atrapalhando a organização financeira ao oferecerem um crédito facilitado, mas, com custos altíssimos.

Pagar as contas em dia e não manter nenhuma dívida em aberto é uma boa postura perante o mercado para quando precisar de crédito na praça para fins de quitação de dívidas. O bom pagador sempre arca com suas contas e sempre tem uma boa imagem.

Conheça uma excelente forma de investir seu dinheiro com a Vangardi

Cerca de 20% das pessoas que já se aposentaram precisam continuar trabalhando. E dentre eles, 47% também buscam aumentar a renda. Isso porque o INSS não foi o suficiente para suprir as suas necessidades do dia a dia, é o que aponta uma pesquisa feita pelo SPC (Serviço de Proteção ao Crédito).

Aposentar-se com tranquilidade é o sonho da maioria dos brasileiros, e realizar um planejamento de investimento para aposentadoria é uma missão de longo prazo que exige bastante foco.

Por isso, administrar o dinheiro e economizar faz parte de uma estratégia que, em curto tempo, parece ineficaz, portanto, com o passar dos anos e com a rentabilidade e a reserva financeira, os objetivos ficam mais claros.

Daí, portanto, a importância de se fazer investimentos ao longo dos anos e poder realmente descansar quando for o momento, com menos preocupações. Começar o quanto antes significa que ao longo dos anos maior será o valor do patrimônio e, assim, usufruir de uma vida mais tranquila.

Ou seja, quanto mais cedo iniciar o período de acumulação de capital, maior será o valor do qual você poderá usufruir em sua aposentadoria, aumentando as chances de que o seu futuro seja, de fato, um merecido descanso, sem preocupações financeiras.

Investimento Coletivo Imobiliário

O investimento coletivo imobiliário, também conhecido como Crowdfunding Imobiliário, tem sido considerado um dos investimentos mais rentáveis no país. A possibilidade de usufruir de juros baixos faz com que haja mais investimentos das incorporadoras na construção de empreendimentos imobiliários, o que acaba impulsionando o financiamento e a venda de imóveis.

Uma das principais vantagens do investimento coletivo imobiliário é que ele dispensa burocracia e amplia o acesso de pequenos e médios investidores, uma vez que é possível investir a partir de R$ 1.000,00.

Entre os principais benefícios de investir com a Vangardi estão:

• Alto retorno: você investe em empreendimentos reais, em estágios iniciais, o que garante lucros maiores;
• Diversificação da carteira: é possível escolher os tipos de empreendimentos de acordo com o seu perfil de investidor, além de aumentar a segurança do patrimônio;
• Maior rentabilidade em relação a outros tipos de ativos;
• Prazo de retorno financeiro atrativo e compatível com as expectativas dos investidores;
• Investimento fácil: tudo é feito de forma 100% digital, sem taxas e burocracias.

Conclusão

Depois dessa leitura e de algumas dicas é possível compreender a importância de organizar as finanças e administrar bem o dinheiro, se o objetivo for ter uma vida mais tranquila e livre de dívidas.

Com o passar dos anos, a economia e o controle dos gastos passarão a ser um hábito e uma forma de respeitar o dinheiro, uma vez que o valor que pode sobrar ao final do mês pode ser aplicado em formas de investimento.

Assim, você terá plenas condições de praticar continuamente a regra áurea da educação financeira, que é gastar menos do que se ganha e investir com regularidade. Por outro lado, ao investir, você estará buscando a multiplicação do seu dinheiro e, com isso, estará formando e aumentando o seu patrimônio.

Desta forma é possível perceber que bem administrado e utilizado da maneira correta, o dinheiro é um poderoso instrumento capaz de melhorar bastante a qualidade de vida. Se ainda precisa de mais dicas e uma consultoria sobre a administração do dinheiro, fale com a Vangardi.

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