Como economizar dinheiro? Veja métodos fáceis de se adotar na rotina

Quando pensamos em juntar dinheiro e economizar, logo aparece a ideia de cortar diversos gastos pequenos do dia a dia: um cafezinho, a sobremesa depois do almoço, cinema do mês.

Apesar de parecer a maneira mais óbvia, fácil e prática de começar a gastar menos e poupar dinheiro, isso está longe de ser a verdade.

Poupar é uma atitude fundamental para que você possa alcançar a tranquilidade financeira.

No entanto, existem diversas maneiras mais práticas, rápidas e efetivas de começar a guardar dinheiro, que vão funcionar por meses sem que você precise abandonar seu plano por excesso de sacrifícios ou porque não funciona.

O primeiro passo é compreender que poupar é um hábito, ou melhor, um comportamento que você precisa manter sempre, seja qual for a saúde das suas finanças pessoais.

Sendo assim, veja algumas dicas para mudar seu mindset e não espere ter o melhor salário para começar a guardar dinheiro. Comece agora!

Por que é fundamental economizar dinheiro?

Economizar dinheiro é fundamental para que você não passe nenhum aperto financeiro quando acontecer um imprevisto.

Além disso, ao poupar dinheiro você aprende a ser mais disciplinado financeiramente, focado nos objetivos e auto-suficientes em relação ao seu futuro.

Adquirir bens, realizar a viagem dos sonhos, garantir uma boa aposentadoria ou abrir um negócio próprio também são alguns dos motivos fundamentais para se economizar dinheiro.

Porém, em todos os casos, você precisa guardar para levantar um valor suficiente para conquistar suas metas ou então encaixá-las no seu orçamento sem que você se prejudique ao se endividar além do que pode pagar.

 

Como fracionar o salário para economizar dinheiro?

Uma das dúvidas mais comuns de quem está começando a organizar suas finanças é como dividir o salário e quanto guardar por mês.

Se você se programar para guardar apenas o que sobrar no final do mês, a tendência é que não sobre nada – principalmente em épocas em que a inflação está alta.

A verdade é que manter o orçamento pessoal sob controle pode ser um desafio para muitas pessoas. Entre os motivos estão não saber quanto deve ser gasto em cada categoria do orçamento, quanto deve ser destinado para atividades relacionadas ao estilo de vida e, ainda, qual é a quantia ideal para criar uma reserva financeira ou pagar suas dívidas.

Pensando nisso, selecionamos duas sugestões para você fracionar o salário e conseguir economizar dinheiro.

Uma das abordagens mais conhecidas para quem pratica a educação financeira é o “Pague-se Primeiro” ou pay yourself first, em que você investe assim que recebe o seu salário.

De acordo com o autor, o valor mínimo a ser investido é 10% do que você ganha. Caso você tenha dívidas, mesmo assim ele recomenda que use 10% dos ganhos para investir e 20% para pagar as dívidas. Com os 70% restantes da renda, você administraria suas despesas.

Outro método apresentado como eficiente e simples é a regra dos 50-15-35. Para fazer, basta dividir suas despesas em três grandes categorias e separar para cada uma delas uma parcela da sua renda:

• 50% para gastos essenciais;
• 15% para prioridades financeiras;
• 35% para despesas relacionadas ao estilo de vida.

A divisão e o estabelecimento de metas facilitam na hora de controlar os gastos e ajudam a identificar que categorias são as grandes vilãs do seu orçamento pessoal.

Para especificar ainda mais essa regra é fundamental que você entenda que 50% da sua renda líquida devem ser reservados para os gastos essenciais. Essas despesas compreendem categorias como transporte, alimentação, moradia, saúde, mercado e educação, ou seja, tudo o que você depende para se manter no dia a dia.

Depois é preciso reservar 15% da renda líquida para prioridades financeiras. Caso você tenha dívidas, usará essa quantia para pagá-las. Quem está com as finanças em dia, deve usar essa parcela para poupar (criar um fundo para emergências, contratar um plano de previdência privada, fazer investimentos de longo prazo).

Já os gastos relacionados ao estilo de vida que são aqueles ligados à hobbies, lazer, diversão e afins ficam nos 35% do orçamento. Entram nessa parcela salão de beleza, bares e restaurantes, viagens, academias, compras e cuidados pessoais.

Mas para a regra funcionar, é importante entender que os gastos de estilo de vida devem sempre vir depois das despesas essenciais, que são aqueles itens que não podem ficar de fora do orçamento.

Depois de planejar o orçamento pessoal, é importante fazer um acompanhamento constante para saber se está conseguindo ficar dentro da meta estabelecida — e ajustar a rota, se for preciso.

Como economizar dinheiro ganhando pouco?

Com o orçamento apertado, fica difícil pagar todas as contas em dia e ainda fazer sobrar salário no fim do mês. Mas é importante entender que você não precisa ganhar mais para conseguir isso. Com educação financeira, é possível aprender como economizar dinheiro ganhando pouco.

A verdade é que em uma sociedade na qual o consumo é visto como um valor, sente-se incluído quem adquire produtos e serviços. Coisas que, muitas vezes, não são essenciais e, portanto, apenas atendem a uma demanda social.

É preciso vencer esse costume de gastar mais que o necessário. E, sim, é perfeitamente possível reservar um montante de dinheiro para guardar, mesmo que os rendimentos não sejam muito grandes, como falamos no início deste tópico.

São muitas as formas de poupar dinheiro, mas algumas regras gerais podem ser aplicadas quase que universalmente, como:

• Crie o hábito de poupar dinheiro. Para ajudar neste objetivo, imagine que seu objetivo mensal é uma mensalidade ou parcela de algo que não pode ser atrasado e o honre com pontualidade;
• Faça um levantamento de gastos e veja onde é possível cortar despesas, sem comprometer o lazer e a qualidade de vida. Com as finanças, também precisamos colher informações para descobrir o que há de errado com as nossas contas.

Esse diagnóstico deve ser preciso, já que ele é a fundação de toda a estratégia que será construída visando mudar nossos hábitos financeiros.

• Para colocar a dica anterior em prática é importante ter o controle de todas as receitas e despesas do mês;
• Rendas extras e ganhos inesperados devem ser poupados integralmente, se possível;
• Ajuste o seu padrão de vida. Muitas pessoas criam mentalmente uma imagem de sua situação financeira e o resultado do confronto dessa projeção mental com a realidade são as dívidas. Entenda que você não é o que você compra!

Dicas de como economizar dinheiro criando hábitos simples

Saber a importância de guardar dinheiro não é o suficiente caso você não consiga colocar isso em prática. E para que essa educação financeira faça parte da sua rotina é necessário que ela se torne um hábito.

Pensando nisso, listamos alguns passos que podem ajudar você a começar as suas economias e criar uma boa poupança.

Elaboração de uma planilha de receitas e gastos

Não dá para falar em guardar dinheiro sem antes ter um planejamento financeiro.  E para isso, que tal começar a controlar os seus gastos? Mas é controlado de forma organizada através de uma planilha ou com um sistema financeiro (aplicativo) online.

Para começar a preencher essas planilhas lembre-se que controlar os gastos não é apenas listas as despesas. É olhar e analisar as contas com cuidado, fazendo desse exercício um verdadeiro planejamento.

Nesse ponto a disciplina e a organização são suas principais aliadas. Dessa forma, controlar as contas se tornará um hábito saudável para toda a vida.

Identificação e corte de gastos desnecessários

Existem inúmeros fatores que consomem a nossa renda, mas que na verdade, não são necessários. Isso pode significar coisas diferentes para cada pessoa ou família, mas é preciso fazer uma reflexão sobre o destino do dinheiro.

Crie uma lista com tudo o que você pode estar desperdiçando dinheiro.Várias idas ao restaurante, compras pela internet ou idas às lojas com freqüência. Tudo isso vai para sua lista. Assim você conseguirá identificar quais são seus hábitos de consumo, identificar e cortar os gastos desnecessários.

Estipulação de metas financeiras realizáveis

Uma dica bem interessante neste sentido é determinar uma meta mensal para poupar dinheiro.

Você pode começar com pouco, entre R$ 25,00 a R$ 100,00 e ir aumentando aos poucos. O que vai determinar esse valor é o quanto você conseguirá economizar ou separar do orçamento para essa “poupança”.

Mesmo que você não tenha urgência em utilizar o dinheiro poupado, é importante ter um objetivo claro em mente.

Isso não só ajuda a criar o novo hábito, como também ajuda a ser fiel ao seu compromisso. Todavia, vale a pena lembrar que o compromisso não precisa ser apenas financeiro, a meta pode estar associada a algum sonho pessoal ou profissional.

Abrir um negócio, fazer um intercâmbio ou comprar uma casa maior, são alguns exemplos mais comuns.

Pesquisar bastante antes de fazer compras

Pesquisar antes de comprar não significa pesquisar uma ou duas lojas e depois tomar sua decisão. Na verdade, pesquisar significa se empenhar para encontrar o melhor preço, buscando em diferentes lojas, marcas e regiões.

Com o avanço da internet e as facilidades que ela traz, essa missão ficou muito mais fácil e agora é possível pesquisar muito bem os preços em diversos lugares sem sair do lugar.

Esta dica é fundamental para garantir o sucesso da sua educação financeira, por isso, não importa qual seja o produto nem as condições de pagamento pesquise e negocie sempre antes de levar um produto para casa e fazer uma dívida.

Cuide de sua própria alimentação e evite gastos cotidianos comendo fora

Ir a restaurantes é um dos passeios preferidos de muitas pessoas. Porém, você pode economizar dinheiro comendo em casa ou em ocasiões especiais restaurantes mais baratos.

Ao fazer a comida em casa, você economiza de várias formas. Comece planejando de forma realista as refeições e vá ao supermercado com uma lista em mãos.

Aprender receitas simples e congelar alguns alimentos são outras táticas para quem deseja economizar e, automaticamente, manter uma alimentação mais saudável. Afinal, fazer a maioria das refeições em casa te dará a oportunidade de pensar melhor naquilo que você e sua família irão ingerir.

Outra dica muito eficiente é comer antes de sair de casa.  Quando você sai com fome, a chance de ou colocar mais coisas (de comer) no carrinho ou de gastar com comida no caminho é muito maior.

Ao consumir, esteja atento a promoções

Depois de datas que representam maiores vendas para o comércio em geral, como Natal, Dia das Mães, dos Pais e das Crianças, é comum vermos produtos em desconto.

Essas podem ser verdadeiras oportunidades de comprar algo que precisa por um preço acessível. Por isso, fique atento para saber se os descontos são reais.

Para isso, tenha paciência e pesquise o preço do produto desejado algumas semanas antes dessas datas comemorativas. Depois, quando a data chegar, veja o valor da oferta.

Assim, terá certeza se o desconto é real ou apenas “simbólico”.

O valor da marca também precisa ser considerado no momento das compras. Marcas pouco conhecidas costumam ter preços menores. Experimente algumas delas, pois a qualidade poderá ser muito boa, mesmo sendo mais baratas.

Substitua produtos de uso habitual por similares mais baratos

Como não há como cortar algumas despesas totalmente, a saída tem sido pesquisar muito e aproveitar que a variação dos preços de mercadorias semelhantes é grande, até mesmo dentro do mesmo supermercado. De acordo com pesquisas recentes, a diferença entre o produto referência e o mais barato pode chegar a 12 vezes.

Mas essas substituições também são válidas para outros produtos como itens de higiene, beleza e perfumaria, saúde e cuidados pessoais, por exemplo.

Nesse caso, você pode optar pelas conhecidas marcas brancas. Afinal, muitas delas também passam por critérios de certificação rigorosos e são muito eficazes, assim como os medicamentos genéricos.

Esteja sempre atento a formas de fazer render seu dinheiro ao invés de gastá-lo

Para algumas pessoas, cortar gastos supérfluos não será suficiente para garantir uma “folga” no orçamento.

Se você tiver enxugado suas finanças o máximo possível e, ainda assim, tem dificuldades em guardar dinheiro, esse talvez seja o seu caso.

Assim, será preciso buscar fontes de renda extra para conseguir criar sua reserva financeira.

Se você tem habilidades que podem ser usadas para ganhar algum dinheiro no seu tempo livre, como saber tocar, fotografar, pintar ou costurar? Saiba que você pode complementar a sua renda aplicando essas habilidades a negócios simples, como dar aulas, prestar consultoria ou criar e vender arte.

Além de economizar dinheiro, saiba como investi-lo

Apenas poupar dinheiro não é suficiente para quem deseja conquistar sua liberdade financeira. Por isso, também é fundamental saber investi-lo de maneira correta e eficaz.

Investir é o melhor caminho para construir um patrimônio sólido e crescente. Pode ser difícil saber por onde começar, por isso, os investimentos financeiros para iniciantes muitas vezes são um desafio.  Há muitos modos de investir o seu dinheiro fazendo com que renda mais que a poupança, mas com um risco muito baixo ou até igual ao da poupança.

Investimento Coletivo Imobiliário

O investimento coletivo imobiliário também tem sido uma opção rentável buscada por quem deseja investir o seu dinheiro.

Conhecido como crowdfunding imobiliário, esse é um meio estratégico com muita rentabilidade para os investidores.

O investimento coletivo imobiliário  é uma maneira de os proprietários de negócios de imóveis arrecadarem dinheiro, não pedindo a um investidor um grande investimento, mas alcançando um grande grupo de pequenos investidores, inclusive você.

Os investidores têm adotado o crowdfunding imobiliário como alternativa aos meios mais tradicionais de investimentos.

Ele permite que você invista em imóveis de forma passiva, sem ter que se preocupar com a manutenção e gestão do imóvel. Além disso, o financiamento coletivo imobiliário abriu caminhos para pessoas que estão interessadas em investir, mas querem garantir a segurança com rentabilidade.

Ou seja, como  comprar imóveis como forma de investimento é uma alternativa que demanda um certo valor em dinheiro, o crowdfunding imobiliário acaba abrindo para os pequenos investidores a possibilidade de investir nesse mercado.

Outras vantagens do investimento coletivo imobiliário incluem:

• Possibilita a diversificação da carteira de investimentos, o que gera uma segurança maior no processo de investimento;
• Não há necessidade de pagar altas taxas ao longo do processo de aplicação;
• Possui rentabilidade mínima garantida, independentemente da venda dos imóveis.

Agora você já sabe como funciona o investimento coletivo imobiliário e quais as vantagens que essa modalidade oferece. Ficou interessado e quer investir nessa modalidade?

Conte com profissionais com alto conhecimento em investimento coletivo imobiliário e outras formas de investir seu dinheiro como a Vangardi.

Ter ao seu lado profissionais capacidades te ajuda a encontrar o seu perfil de investidor, afinal, ele fornece um direcionamento para boas decisões de investimentos.

A Vangardi te dá acesso a inúmeras oportunidades na hora de investir, como, por exemplo, estratégia eficaz na hora de investir, investimento fácil e digital, setores mais atrativos da economia Brasileira e lucros maiores.

Os colaboradores da Vangardi vão te ajudar na definição de objetivos de curto, médio e longo prazo. Desse modo, é possível escolher investimentos que sejam adequados considerando critérios como liquidez, risco, prazo, entre outros.

Conclusão

Muitas pessoas estão cientes da importância de se organizar financeiramente e investir visando o futuro. No entanto, nem todas têm um bom planejamento financeiro nem sabem por onde começar a se organizar.

O fato é que poupar te torna financeiramente independente e te ajuda a ter mais consciência na hora de gastar o seu dinheiro.

Todavia, depois de aprender a poupar é interessante que você saiba investir o seu dinheiro. Você pode começar guardando pequenos valores e quando já estiver acumulado uma quantia razoável, comece a procurar por investimento alinhados aos seus objetivos.

Dessa forma, você passa a poupar tendo em vista os investimentos de médio e longo prazo.

Para isso, você pode contar com a ajuda de um profissional que entende o mercado financeiro e vai te ajudar a optar por investimentos que se adequam ao seu perfil.

Com as dicas de um especialista na Vangardi você conseguirá fazer um planejamento financeiro, que pode ajudar na organização das suas finanças.