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Fundo FIA: o que é, como funciona, vantagens, categorias, investimento
dezembro 30, 2021![geracao distribuida de energia geracao distribuida de energia o que e](https://vangardi.com.br/wp-content/uploads/2022/01/geracao-distribuida-de-energia-geracao-distribuida-de-energia-o-que-e.jpg)
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Geração distribuída de energia: o que é e o mercado no Brasil em 2022
janeiro 13, 2022Em algum momento, você já usou um comparador de investimentos para escolher a melhor opção para investir? Sabe como essas ferramentas funcionam e podem te ajudar na tomada de decisão?
Pois bem, a vida do investidor não é nada fácil, sabemos. Não importa, aliás, se ele tem um perfil mais conservador, moderado ou até mesmo mais agressivo… Saber onde investir é uma tarefa que exige cautela e conhecimento.
É por isso que um comparador de investimentos se apresenta como um ótimo aliado aos investidores. E é sobre ele que vamos falar ao longo deste texto.
A seguir, você vai descobrir como essas ferramentas funcionam e quais são os parâmetros que elas usam em suas análises. Além disso, vai descobrir qual é o seu perfil de investidor e muito mais!
E então, vamos lá?!
O que é comparador de investimentos?
Para quem não sabe, um comparador de fundos de investimento é uma ferramenta muito útil para quem está na dúvida sobre qual fundo escolher para aplicar o seu dinheiro. Há diversos, que permitem análises variadas e sobre uma série de aspectos, desde o retorno à volatilidade.
De modo geral, então, um comparador de investimentos permite ao investidor a melhor escolha para alocar os seus recursos. Um modo, então, de reduzir riscos e ser eficiente ao investir!
Como funciona uma ferramenta que atua como comparador de investimentos?
Não existe apenas uma ferramenta que atua como comparadora de fundos de investimentos, mas diversas. Podemos adiantar, de antemão, que não há nenhum segredo nelas e que, em geral, elas operam de modo parecido.
Em suma, o investidor deve acessar essas ferramentas pela internet, por meio de um notebook ou através de um smartphone, por exemplo. Nela, o investidor procura os fundos que deseja analisar; a busca, aliás, ocorre tanto pelo nome do fundo quanto por seu CNPJ.
O próximo passo, então, é a escolha dos critérios que vão nortear a análise. Você, investidor, pode escolher vários, como rentabilidade, underwater, volatilidade e correlação. Depende, portanto, do que você pretende observar, aquilo que mais fizer sentido à sua pesquisa.
Logo depois, você pode escolher o índice de comparação, como o CDI e o Ibovespa. Lembre-se, aliás, essa escolha depende, de modo especial, do benchmark do próprio fundo, assim como do patamar de performance que escolher. Além disso, saiba que, quando o assunto são fundos de ações, em geral se usa o Ibovespa, enquanto para fundos de renda fixa, usa-se o CDI.
A seguir, você ainda pode escolher o período de análise dos fundos que escolheu, podendo ser, um, dois ou três anos, por exemplo.
E, por fim, ocorre a análise dos fundos. À sua frente, vai surgir um gráfico com diversas linhas coloridas. Cada uma delas, então, diz respeito a um fundo, havendo uma preta que se refere ao desempenho do indicador que você selecionar.
Do mesmo modo, saiba que você ainda tem acesso a dados como rentabilidade absoluta e relativa, risco, sharpe e consistência.
Quais os parâmetros medidos por um comparador de investimentos?
Neste momento, você vai conhecer três parâmetros que os comparadores de fundos de investimentos usam em suas análises. É importante, então, prestar muita atenção em cada um deles, já que dizem respeito à pesquisa que você, investidor, vai fazer!
Período de apuração
Ao comparar diferentes fundos de investimentos, você precisa escolher um período de apuração. Afinal, como fazer essa comparação sem definir um limite temporal?
Isso quer dizer, então, que você vai fazer a sua análise dentro de um período específico. Em geral, esse período é de um, dois ou três anos.
Além disso, você pode optar por um período que considere desde o primeiro dia do fundo mais antigo que você decidiu analisar.
O problema nesse caso é que nessa comparação fica um pouco difícil observar os fundos, já que cada um deles teve início em diferentes datas.
O ideal, portanto, é que o período de apuração que você escolher abarca os fundos que você deseja analisar.
Rentabilidade
Outro parâmetro que se mede por um comparador de fundos de investimentos é a rentabilidade. Ou seja, estamos falando do percentual de retorno que se obtém com uma aplicação.
Vamos, então, simular uma situação para tornar o conceito mais simples. Imagine que, há dois anos, em 2019, você deu início a um investimento de R$ 100, em cada mês.
Trata-se de um investimento em um título do Tesouro Direto, com validade até 2025. Desse modo, então, ao fim de um ano, você já investiu R$ 1.200. Assim, no fim de 2020, você conferiu o seu saldo por meio da plataforma da corretora e encontrou o valor de R$ 1.225.
Dando continuidade, ao chegar o vencimento do investimento, você vai poder resgatar R$ 7.500. Desse valor, R$ 6.400 se referem aos aportes, enquanto R$ 1.100 dizem respeito ao retorno.
Simples, não?
Risco
Como você já sabe, todo e qualquer investimento possui riscos. E esses riscos têm relação com a incerteza da rentabilidade que os investimentos contam.
Dependendo da operação escolhida pelo investidor, há a chance de haver um retorno abaixo do esperado. E, ainda que todo investidor busque obter o maior lucro possível, há o risco de perder dinheiro, sendo até mais do que foi aplicado de início.
Podemos falar, então, sobre os riscos sistêmicos, ao falarmos sobre riscos de investimentos. Esses riscos sistêmicos são nada mais, nada menos do que aqueles que englobam a economia em geral. Ou seja, eles são capazes de afetar todo o mercado financeiro!
Os riscos não sistêmicos, por sua vez, são aqueles particulares de cada tipo de investimento. Ou seja, contam com aspectos próprios.
Além disso, saiba que os riscos de investimentos são contemplados por riscos de mercado, assim como por riscos de liquidez, crédito e gestão. Os riscos de mercado são um risco sistêmico, enquanto os riscos de liquidez, crédito e gestão são não sistêmicos.
Como o perfil do investidor pode afetar o resultado do comparador de investimentos na hora da montagem da carteira?
Engana-se quem acha que todo investidor é igual ou age da mesma maneira. Na verdade, há perfis bem específicos, cada qual com as suas características.
Então, isso quer dizer que, ao se usar um comparador de investimentos para montar a sua carteira, você deve saber qual é o seu perfil. Assim, torna-se mais fácil fazer a comparação e, enfim, decidir pela melhor opção.
Vamos a um exemplo? Pois bem, supomos que você é um investidor mais modesto e, por isso, não gosta de correr grandes riscos. Desse modo, faz algum sentido comparar os fundos de investimentos que oferecem altos retornos, mas com riscos também altos? Não, não é?
Ou seja, sabendo qual o seu perfil de investidor, você é capaz de montar uma carteira com a sua cara e que lhe traga bons retornos!
Investidor conservador
Saiba que o investidor conservador possui, como sua principal característica, o desejo em preservar o seu patrimônio. Pode-se dizer, então, que aventura não é bem o seu forte!
Desse modo, então, o investidor conservador sempre opta por investimentos com oscilação baixa, assim como a um baixo risco de prejuízo. Isso, aliás, mesmo que seja um risco de prejuízo temporário.
Lembre-se, da mesma forma, que a falta de liquidez, bem assim um retorno abaixo da média, são aspectos que costumam incomodar o investidor conservador… Além disso, ele deve entender os pontos negativos de não aproveitar as oportunidades financeiras que surgem à sua frente.
Saiba também que o investidor conservador tende a ser uma pessoa com um patrimônio já sólido. Em geral, aliás, ele costuma ter mais de 40 anos e apenas busca a solidez do seu capital, por isso não quer correr riscos.
Investidor moderado
O investidor moderado, por sua vez, é aquele que se arrisca mais do que o conservador, mas ainda não é o mais aventureiro da turma. Em geral, ele prioriza a segurança de suas ações, mas conta com uma tolerância a riscos de longo prazo.
É por isso, então, que ele opta por investimentos que oferecem mais riscos, a depender da situação. Do mesmo modo, o investidor moderado tem, como aspecto principal, a sua versatilidade. Ou seja, ele sabe como ninguém aproveitar o que um investimento tem de melhor.
Desde a sua segurança a um eventual retorno acima da média, portanto. Estamos falando, então, da procura pelo equilíbrio entre rentabilidade e risco.
O investidor moderado possui a segurança da renda fixa. Por outro lado, ele também aplica uma parte de seus recursos em renda variável, em busca de retornos acima da média no mercado.
Além disso, saiba que o investidor moderado concentra um volume maior de seus investimentos em oportunidades mais conservadores, mas ele também admite um certo número de perdas.
Investidor agressivo (ou arrojado)
Por fim, chegamos ao investidor agressivo. Pois bem, este preza por uma aventura e não tem medo de se arriscar. Ao mesmo tempo, ele entende que perdas a curto prazo são necessárias para que se aproveite maiores retornos a longo prazo.
O investidor agressivo é aquele que trabalha para aumentar o seu patrimônio para que possa alcançar alguns objetivos que traçou. Do mesmo modo, ele busca se aposentar mais cedo, para que possa viver da renda do que investiu.
No entanto, um bom investidor agressivo sempre tem uma reserva de emergência. Afinal, no dia a dia surgem situações que demandam dinheiro a curto prazo, não é mesmo?
Essa reserva, aliás, tem um perfil mais conservador, o que permite ao investidor um resgate mais rápido, em cerca de 24 horas. E sem perder a rentabilidade, é claro.
Saiba ainda que o investidor agressivo conhece bastante o mercado e sempre está em busca de altos retornos. Da mesma forma, ele se sujeita a exposição breves ao risco, mirando ganhos maiores que a inflação, a médio e longos prazos, apesar de correr o risco de ter prejuízos.
O investidor agressivo também costuma assumir posições estratégicas. Da mesma maneira, ele prefere aplicar os seus recursos em ações de empresas que contam com maior probabilidade de retorno. Retorno que deve vir a curto prazo, aliás. E, é claro, ele tem preparo emocional para resistir ao oscilar do mercado.
Benefícios do equity crowdfunding frente a outras modalidades de investimento
O equity crowdfunding é um um mecanismo que lhe apresenta uma série de boas oportunidades de investimento online. São oportunidades de investimento em startups, assim como em empresas que estejam em crescimento.
O equity crowdfunding, então, permite que um grupo de investidores financiem empresas de capital fechado, tendo em troca participação nelas. Mais ou menos como uma “vaquinha” de gente grande!
Trata-se de uma atividade com regulamentação pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) desde 2017. Além disso, trata-se de uma aplicação de alto risco, que se destina aos investidores agressivos.
Pois bem, agora, vamos comparar o investimento no equity crowdfunding em relação a outros modos de investimento!
Equity crowdfunding x bolsa de valores
O investimento na bolsa de valores também é uma ação com alto risco. Lembre-se, aliás: quanto maior o retorno, maior o risco de o investidor perder dinheiro.
Além disso, os preços de mercado de ações têm vinculação com os ganhos da empresa emissora. Assim, quando essa empresa não está bem das pernas, os preços das ações tendem a cair com rapidez. Isso quer dizer que a volatilidade do mercado de ações pode causar grandes prejuízos aos investidores.
Outro ponto do investimento na bolsa de valores é que se trata de uma tarefa que exige tempo e pesquisa. Ou seja, até mesmo depois de um investidor encontrar uma ação para investir, ele precisa acompanhar o movimento do preço da ação.
O equity crowdfunding, por outro lado, é uma opção que permite movimentar a economia real. Quando você aposta nesse mecanismo, pode promover empreendedores e empreendedoras do país a tocarem os seus projetos, ajudando na geração de emprego e renda.
Equity crowdfunding x tesouro direto
O tesouro direto, programa criado em 2002, permite que pessoas físicas comprem papéis do governo federal por meio da internet. Ou seja, ao comprar esses títulos, as pessoas estão emprestando dinheiro ao governo.
No entanto, o investimento no tesouro direto apresenta algumas desvantagens. Podemos falar, por exemplo, do risco de venda no mercado. Pense que você precisa fazer uma venda antecipada. Pois bem, então você corre o risco de receber um valor menor do que pagou. Isso ocorre porque os preços dos títulos flutuam bastante no mercado. Afinal, eles acompanham as oscilações na taxa básica de juros.
O investimento no equity crowdfunding, por sua vez, permite ao investidor apoiar projetos inovadores. Lembre-se que, por aí, há uma série de projetos na gaveta, por falta de recursos financeiros.
O equity crowdfunding, então, permite que iniciativas como essas se tornem realidade. Afinal, empresas em expansão podem captar recursos de diversos investidores que promovem o empreendedorismo!
Equity crowdfunding x fundos de investimentos diversos
Ao investir no equity crowdfunding, você tem acesso a algumas vantagens que outros fundos de investimentos não lhe oferecem. É claro que há riscos, mas a possibilidade de altos retornos pesa bastante ao seu favor.
Em primeiro lugar, saiba que o equity crowdfunding exige um investimento inicial baixo. Na Vangardi, por exemplo, você pode investir em oportunidades a partir de , R$ 1.000. Ou seja, dessa forma um público maior pode participar, inclusive quem não tem experiência com investimentos.
Do mesmo modo, apostar no equity crowdfunding é uma forma eficiente para diversificar a sua carteira. Ou seja, é um modo para reduzir os riscos, já que você vai estar apostando em diversos setores.
O equity crowdfunding também oferece a validação de mercado de um projeto. Lembre-se de que, quando uma startup abre as suas portas e recebe investimentos, ela está também colocando à prova o seu produto. Então, são os investidores os primeiros a acreditar nessas empresas!
Compare investimentos com a assessoria da Vangardi
Para a sua sorte, a Vangardi pode te ajudar a escolher os investimentos mais rentáveis e seguros para a sua carteira. Isso porque na Vangardi, a seleção de projetos e empresas é feita sob análise criteriosa para que você invista o seu capital em oportunidades inovadoras, tendências na economia real.
Com a Vangardi, você pode analisar a fundo cada opção e, então, chegar à conclusão sobre quais das alternativas melhor se encaixam em seu perfil. Um modo seguro, portanto, de fazer a melhor escolha e garantir altos rendimentos.
Clique aqui e tire as suas dúvidas!
Investimento coletivo em agro, imobiliário, fotovoltaico e projetos especiais
Com a Vangardi, você é capaz de chegar às melhores oportunidades de investimentos. E elas estão espalhadas em vários setores, o que lhe permite diversificar a sua carteira.
Ou seja, há opções disponíveis relacionadas ao agronegócio, como também ao setor imobiliário. Do mesmo modo, você pode investir em projetos fotovoltaicos, assim como em projetos especiais.
Que tal, então, conferir quais as melhores opções hoje? Clique aqui e conheça!
Conclusão
E aí, pretende usar algum comparador de investimentos antes de investir na próxima empreitada? Agora, você já sabe que esse é um meio de fazer escolhas mais assertivas e reduzir os riscos, não é mesmo?
Não perca tempo e conte com a assessoria da Vangardi para comparar os seus investimentos. Lembre-se do seu perfil e boa sorte em suas próximas ações!