Risco x retorno: entenda como essa relação afeta seus investimentos

Para não serem pegos de surpresa, muitas pessoas têm buscado um melhor planejamento financeiro e visando rentabilizar o dinheiro através dos investimentos. Assim, torna-se possível aprender mais sobre esse universo e conquistar diversos objetivos a curto, médio e longo prazo, através da relação risco x retorno.

Se você ainda não está familiarizado com esse termo, saiba que investir, nada mais é do que aplicar seu capital com a expectativa de ganhos futuros maiores, seja um rendimento sobre o dinheiro investido como lucros, dividendos ou juros. Lembrando, é claro, que seu lucro deve ser sempre maior que o custo.

Todavia, para quem pretende se arriscar nessa modalidade é importante deixar claro que não existe investimento sem risco. Exatamente por isso, os especialistas estão sempre abordando questões relacionadas ao risco x retorno.

A variação entre risco x retorno acontece de acordo com a modalidade escolhida, sendo essa a característica que precisa ser analisada na hora de escolher como será a sua aplicação financeira.

Podemos citar como exemplo o investimento em renda fixa que é considerada uma das opções mais seguras, seu risco é baixo em comparação com rendas variáveis, onde o risco x retorno passam por diversas oscilações.

A conclusão é que quem opta por investimentos mais seguros inclinam-se menores ganhos nos investimentos se comparar aos investidores que se arriscam mais.

Sendo assim, é fundamental equilibrar a relação entre risco x retorno. No artigo abaixo vamos apresentar algumas características desse tema e como você pode colocar esse equilíbrio em prática.  

O que é a relação risco x retorno?

Antes de qualquer coisa é primordial saber o que significa a relação de risco x retorno. Acredita-se que o risco presume as possibilidades que o investidor terá de perder ou ganhar dinheiro.

Lembrando que o valor será proporcional ao que foi investido, bem como, ao tipo de ativo em que pretende investir.

Por outro lado, o retorno diz respeito à rentabilidade que um investidor tem expectativa de receber através de seus investimentos. Assim como os riscos, os retornos também podem variar bastante de um ativo para o outro.

A verdade é que não apenas no mundo dos investimentos, mas na vida como um todo, grande parte de nossas decisões têm risco atrelado. Mudar de emprego, comprar uma casa ou viajar de avião. Para cada escolha há um risco e, também, um retorno.

No entanto, ninguém fica calculando essas probabilidades todos os dias. Mas, no caso dos investimentos, é importante enxergar muito além das promessas de retorno. 

De fato, para ganhar mais, é preciso arriscar mais, porém, é fundamental estudar e compreender o tipo de aplicação que você deseja fazer.

E, geralmente, o potencial de retorno tem relação direta com riscos maiores e possibilidade de inadimplência.

Quanto maior o risco, maior a chance de retorno

Os investimentos de renda variável são os que apresentam elevadas chances de retorno e, consequentemente, grandes riscos. São modalidades que não têm uma previsibilidade como a renda fixa.

Os investidores tornam-se donos, sócios, cotistas ou participantes de empresas e, assim, o lucro que as organizações fazem determina os ganhos de quem investiu. Mas tudo isso depende de inúmeras variáveis não somente da economia, mas do contexto em geral.

Exemplo disso foi o surgimento do coronavírus em fevereiro de 2020 no país, que representou grande queda no mercado de ações em todo o mundo, inclusive no Brasil.

A confirmação do primeiro caso no país fez com que o Ibovespa despencasse 7%. Então, as ações são justamente um dos exemplos que representam altas chances de rentabilidade, mas também de risco, devido a essa alta volatilidade.

Quanto maior a segurança, menor o retorno

Por outro lado, as operações mais seguras são as que apresentam retornos menores, como a poupança, cujos riscos são mínimos. Entretanto, ela atualmente mal representa ganhos reais para os investidores.

O Tesouro Direto também é outra opção entre as modalidades de renda fixa com maior segurança para o investidor, sendo um título público com retornos maiores que a caderneta.

Por que isso acontece? Um dos principais motivos que fazem com que esses ativos sejam mais seguros, assim como os CDBs, as LCIs e LCAs, são as garantias envolvidas, isto é, todos são cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Em outras palavras, cada investimento tem cobertura de R$ 250 mil, o que dá segurança para o investidor continuar aplicando nessas opções de renda fixa – lembrando que não são todas as modalidades garantidas pelo FGC.

Já no caso das aplicações em renda variável, as formas de se resguardar são outras, mas existem as indenizações previstas no mercado de ações. Além disso, o investidor que entende da realidade econômica reconhece sua volatilidade e sabe que dias de baixa não significam, necessariamente, perdas irreversíveis. 

Importância de saber buscar o equilíbrio entre risco x retorno

Agora que você já sabe o que é risco x retorno e qual a relação entre eles, é essencial dar o primeiro passo para a busca do equilíbrio entre os dois pontos.

Para quem deseja investir e ter sucesso nesse universo ter equilíbrio é fundamental. Até porque, para ter uma rentabilidade maior, o investidor, consequentemente, deverá correr um risco um pouco mais elevado.

Contudo, é importante deixar claro que o investidor que concorda em correr riscos sabe que pode perder alguma quantia, no entanto, tem mais certeza ainda dos ganhos que podem ser conquistados.

É exatamente por isso que o equilíbrio é um ponto tão importante quando o assunto é risco x retorno. 

Como decidir o melhor investimento?

Para escolher os melhores investimentos, é essencial entender sobre, em primeiro lugar, sobre o  perfil de investidor. Afinal, saber qual o seu perfil investidor é fundamental para ter sucesso e procurar a melhor forma de investir o dinheiro. 

Perfil de investidor

Antes de fazer uma aplicação, toda e qualquer instituição financeira deve aplicar um questionário – “suitability” ou Avaliação de Perfil do investidor (API) – para saber qual é o seu perfil de investidor. Por exemplo, o investidor pode ser conservador, moderado ou arrojado (agressivo).

E, assim, para tomar decisões assertivas, o investidor precisa ter clareza do tipo de aposta financeira que gostaria de fazer. Isto é, se hoje determinadas ações desvalorizaram e, com isso, sabe que perdeu dinheiro, mas continua confiante de que foi a melhor decisão a ser tomada, no perfil de investidor, então, ótimo!

Por outro lado, se o investidor ficou apreensivo só de ler a expressão “perdeu dinheiro”, é claro que apostar na bolsa não é a melhor opção para o perfil conservador. 

E, assim, basta investir em modalidades que ofereçam a segurança necessária para cada um, apesar de isso significar rendimentos menores.

Afinal, de nada adianta uma pessoa tentar ganhar muito, se não consegue perder muito. Para ter retorno, o investidor deve estar disposto a correr riscos.

Como calcular a relação risco x retorno de um investimento?

Saber calcular a relação entre risco x retorno de um investimento é fundamental para deixar os investimentos bem organizados e saber quais decisões tomar nos próximos passos.

Para isso é importante compreender que risco x retorno são variáveis indispensáveis para a tomada de decisão na hora de investir.

E para calcular o retorno esperado o investidor pode escolher algumas opções como o índice Sharpe, que falaremos mais a seguir.

Índice de Sharpe

O Índice Sharpe foi criado por William F. Sharpe e projetado para auxiliar os investidores a compreenderem o retorno potencial de um investimento em comparação com seu risco. 

Sendo assim, quanto maior o Índice Sharpe, mais vantajoso é o retorno ajustado ao risco.

Para grande parte dos especialistas, o Índice Sharpe é um dos indicadores mais úteis para quem pretende comparar fundos de investimentos, por exemplo.

O cálculo usado é o seguinte: Índice Sharpe = (Rp – Rf)/OP

•         Rp = Retorno do portfólio ou do ativo;
•         Rf = Risk Free Ratio, que é a taxa livre de risco, o que significa, que no caso brasileiro seria a taxa Selic, pois representa os investimentos mais básicos e com menor risco de mercado. É um ponto referencial para o cálculo.
•         OP = É o desvio padrão da performance do fundo, também conhecido como a volatilidade do ativo.

Vale ressaltar que o índice Sharpe pode ser usado para calcular o desempenho passado ou o desempenho aguardado no futuro, estimando os números a serem preenchidos em cada campo da fórmula. Mas, geralmente,se compara ao desempenho já realizado.

Como reduzir o risco?

A boa notícia nesse cenário todo de risco X retorno é que existe, sim, formas de encontrar um ponto de equilíbrio. A resposta para isso é a diversificação da carteira de investimentos.

Economistas em todo o mundo falam com tranquilidade sobre isso, pois, seja qual for o seu perfil de investidor, é possível diversificar. Isso significa aplicar o seu dinheiro em modalidades diferentes, ou seja, não precisa – nem deve – ser tudo em um só lugar.

Diversifique a carteira

Você sabe reconhecer objetivos diferentes para investir? Imagino que sim, pois fazer uma pós-graduação no exterior, viajar, comprar uma casa, ou garantir a aposentadoria são opções muito diferentes, concorda?

E, para cada uma, existem aplicações que vão fazer mais sentido, em termos de tempo, risco x retorno. Então, com base no seu perfil de investidor, você poderá definir a porcentagem a ser direcionada a cada uma.

Com isso, é possível se beneficiar das propostas das modalidades, sem que o investidor fique exposto somente a riscos. A diversificação é uma forma de reduzir a oscilação – ou ao menos lidar com ela –, pois o mercado sofre variações muito características dele.

Por outro lado, se uma pessoa opta por fazer uma aposta única, acaba ficando limitada a ela e, consequentemente, arcando não apenas com o bônus, mas os possíveis ônus dela.

Além disso, quando diversificamos a carteira, podemos trabalhar com diferentes formas de liquidez. Ou seja, no caso de uma reserva de emergência, a liquidez precisa ser imediata, não é mesmo? 

E o oposto vale para o complemento de uma aposentadoria, por exemplo, que pode ficar quieto, rendendo, ao longo de vários anos.

Saiba como diversificar e reduzir o risco

Não existe a possibilidade de investir sem riscos. Afinal, eles são inerentes a qualquer escolha feita no mercado financeiro. A boa notícia é que é possível sim montar uma carteira de investimentos que lhe permita reduzir estes riscos.

Nesse artigo já apresentamos a importância de conhecer o seu perfil investidor e de diversificar a carteira. No entanto, existem outras formas que podem auxiliar na hora de reduzir o risco. São elas:

• Ter objetivos: saber quais são seus objetivos abre a mente do investidor para os passos que devem ser tomados visando a conquista desse objetivo. Muitas vezes, caminhar sem saber onde chegará faz com que o investidor tome decisões incorretas. Todavia, sabendo qual o ponto final, fica mais fácil dar o próximo passo.
• Considere os prazos: saber exatamente quais os prazos que você tem para seus investimentos vai te ajudar a organizar melhor os próximos passos e, automaticamente, ajudar no gerenciamento de riscos.
• Conheça alternativas: para quem estiver interessado em formas de reduzir o risco dos investimentos, vale à pena conhecer e se informar sobre as novas modalidades para diversificar a carteira. Há opções que oferecem ótimos retornos e um risco moderado, devido a garantia, como o equity crowdfunding, por exemplo.
• Conte com uma assessoria especializada: a verdade é que inúmeros detalhes são envolvidos em um manuseio eficiente de riscos na carteira de investimentos. Por isso, contar com uma assessoria especializada irá auxiliar na hora de organizar o portfólio e equilibrar a rentabilidade da melhor forma.  

Veja como investir com uma ótima relação risco x retorno com a Vangardi

Para conquistar ganhos vantajosos, é primordial que o investidor saiba otimizar a relação entre risco x retorno. E como vimos nesse artigo, isso pode ser feito diversificando as aplicações.

Mas, independente do tipo de investimento escolhido, é fundamental que o investidor esteja atento à variável do risco. Lembrando que o balanço entre risco e retorno é o que vai garantir o sucesso no mercado.

Outra questão importante é que o investidor também analise o seu perfil e verifique se suas ações estão condizentes com seu estilo de investidor.

Para tomar decisões certeiras e fazer investimentos seguros, é preciso contar com profissionais especializados e regulamentados. Pois eles poderão fazer pesquisas minuciosas e encontrar alternativas diferenciadas para cada realidade.

A Vangardi é uma plataforma regulamentada, segue todas as regras do órgão regulador e trabalha para aproximar possíveis investidores de alternativas de investimento coletivo. Ou seja, oferecendo ainda mais segurança e tranquilidade para os seus clientes.

Investimento Coletivo Imobiliário

O  investimento coletivo imobiliário vem conquistando investidores novos e antigos e  permite que todos eles invistam em imóveis de forma segura e tranquila, sem ter que se preocupar com a manutenção e gestão do mesmo.

Até porque o financiamento coletivo de imóveis abriu caminhos para pessoas que estão interessadas em investir, mas querem garantir a segurança e a liquidez.

Como sabemos o funcionamento do investimento coletivo se dá por meio de plataformas e é relativamente simples. 

O dono de um projeto se cadastra e apresenta a ideia aos investidores, também cadastrados. Serão disponibilizadas informações sobre a empresa do possível tomador, dados do plano e o valor que precisa. 

A partir daí, o investidor, depois de se cadastrar na plataforma, pode analisar e selecionar as oportunidades de investimento e então realizar sua proposta.

O financiamento coletivo é indicado para investidores que têm o valor mínimo estipulado pela plataforma e desejam ajudar no crescimento e andamento de uma empresa ou projeto.

Como não há necessidade de burocracias bancárias, o processo se torna mais fácil e rápido, além de possuir vantagens e diferenciais importantes que têm feito essa modalidade de aplicação ganhar espaço no mercado financeiro. 

Alguns dos principais benefícios de investir em um financiamento coletivo são: 

• Acesso a investimentos de forma rápida, online e segura;
• Possibilidade de bons retornos;
• Diversificação da carteira de investimentos;
• Ótima maneira de rentabilizar os seus recursos;
• Não há taxas administrativas.

Após anos de experiência em avaliação de empresas, negócios e empreendimentos, a Vangardi apostou em uma modalidade de investimento moderna e inovadora, criando um “braço” de investimento coletivo.

Crescendo e adquirindo relevância no mercado em um curto espaço de tempo, a Vangardi foi conquistando seu espaço, tornando-se uma empresa independente para ampliar sua atuação e conquistar ainda mais seu objetivo: democratizar, para todo o Brasil, o acesso a investimentos na economia real.

A equipe da Vangardi cresceu e hoje é uma fintech focada em revolucionar o financiamento do mercado imobiliário, trazendo investidores de todo o país para estar na vanguarda de uma inovadora maneira de investir.

Conclusão

Muitas pessoas questionam quais são os primeiros passos para começar a investir. Algumas delas pensam em esperar ter mais tempo ou dinheiro para dar o primeiro passo.

Todavia, precisamos deixar claro que a hora para investir é agora.

Não importa qual o tipo de aplicação escolhida, é fundamental ter paciência para aprender, bons conselheiros para ajudar e instinto para tomar decisões.

Aprender a fazer  dinheiro render é ótimo para manter as contas em dia e ter uma melhor qualidade de vida. Através dessa lógica, algumas pessoas começam a investir e encontram com o termo risco x retorno e não sabem ao certo como ele afeta os investimentos.

Saber o que isso significa, bem como, aprender a equilibrar o risco x retorno é uma das atitudes primordiais para não ter grandes sustos na hora de investir. Lembrando que todos os investimentos possuem uma porção de risco e outra de retorno. Até mesmo a renda fixa, que é um investimento tão seguro.

Por isso, é fundamental avaliar a relação entre risco e retorno antes de investir, para verificar se a aplicação compensa.

Se você ainda não sabe como avaliar esse processo e colocar a mão na massa, os profissionais da Vangardi estão prontos, no alcance de um clique, para te ajudar a considerar as melhores opções.