Perfil de investidor: entenda melhor e saiba como descobrir o seu

O perfil de investidor é como chamamos um conjunto de informações determinantes para definir metas, alinhar expectativas e modelar os planos futuros para quem vai aplicar determinada quantia.

Para saber qual é o melhor tipo de investimento para você, um dos primeiros passos é simplesmente entender quem você é.

Há quem não queira assumir risco algum e, assim, investe na poupança, enquanto outros são mais ousados nas aplicações e dominam o mercado de ações. É apenas uma questão de perfil, do jogo que cada um se sente confiante e motivado para jogar, não é mesmo?

E quem é você na “fila do pão” do mundo dos investimentos? A seguir, vamos detalhar melhor cada um dos tipos, além de listar quais são as melhores oportunidades de investimento para cada caso. Então, confira!

Por que é preciso identificar o perfil de investidor?

De nada adianta propor uma modalidade de investimento que vai tirar a sua tranquilidade. Se você vai ter falta de ar só de pensar que está perdendo dinheiro com um dia de desvalorização das suas ações, qual será o sentido de entrar na Bolsa de Valores, não é mesmo?

Suitability

É por isso que toda instituição financeira precisa conhecer o perfil de quem vai aplicar, antes mesmo que o acordo comece. Isso é feito por meio de um formulário chamado de “Suitability” ou, em alguns casos, Avaliação de Perfil do investidor (API).

Esse documento reúne perguntas para entender seus objetivos, metas e características. Os questionamentos podem variar conforme a instituição, mas costumam ser mais ou menos assim:

• Sua renda atual
• Qual é o seu capital financeiro atual?
• Qual valor você deseja investir?
• Por quanto tempo deseja investir?
• Qual é o seu objetivo com esse investimento?
• O que você faria se percebesse que está perdendo dinheiro hoje?
• Qual é a sua tolerância a risco?
• Qual é o seu nível de interesse por investimentos?

Formulário não determina o tipo do investimento

As respostas a esses e outros questionamentos do formulário ajudam a chegar numa definição sobre o seu perfil de investidor. Entretanto, é importante ressaltar que o tipo de investimento que você irá fazer é uma decisão sua, e não determinada pelo documento.

Ele serve como uma orientação pessoal e para a instituição financeira ou a corretora que está te amparando esse processo. A partir dele, é importante conhecer as possibilidades de investimento que melhor se aplicam ao seu caso.

Identificar seu perfil é essencial para evitar erros ao investir e deixar suas expectativas alinhadas com relação às aplicações. Se você sabe quem é no mundo dos investimentos, conhece melhor seus riscos, assim como suas oportunidades de maiores ganhos.

Quais são os tipos de perfil de investidor?

Existem três classificações comuns para o perfil de investidor: conservador, moderado e arrojado, que podem ter algumas variações, dependendo do contexto.

É importante destacar que, apesar de uma pessoa poder ser considerada conservadora hoje, isso não significa que ela não possa vir a se tornar entendedora o suficiente para apostar em investimentos arrojados.

Na verdade, tudo depende muito do objetivo de cada um, assim como o contexto de vida, cada momento, por exemplo:

• Comprar um carro;
• Fazer um intercâmbio;
• Investir na qualificação profissional;
• Poupar para a aposentadoria;
• Comprar um imóvel próprio;
• Adquirir um imóvel para investimento;
• Tirar um ano para viajar.

As motivações são variadas, assim como as possibilidades de investimento. Ainda que determinada modalidade garanta um retorno mais elevado e tenha liquidez, talvez ela não se encaixe na sua realidade como investidor.

É por isso que você precisa se conhecer para prevenir frustrações e perdas.

Perfil conservador

A expressão mais comumente associada ao perfil conservador é “só não quero perder”, porque perdas financeiras são exatamente o maior temor dele. Assim, “risco” é uma palavra que passa longe desse vocabulário, enquanto “segurança” é a principal.

Tipos de aplicações

A principal aplicação dos conservadores é a poupança, e isso comprova que esse é o perfil de investidor da maioria dos brasileiros.

A modalidade é a favorita entre 65% da população, segundo pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Além dela, outras de renda fixa incluem:

• Tesouro direto
• Certificado de Depósito Bancário (CDB)
• Letra de Crédito Imobiliário (LCI)
• Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)
• Fundos de renda fixa

Perfil moderado

O investidor moderado não está nem tanto ao céu, nem tanto à terra. Ao contrário do conservador, esse perfil já tem mais noção sobre investimentos, riscos e retornos. Portanto, pessoas nessa categoria estão abertas a analisar situações diferentes e, então, fazer suas aplicações, de acordo com determinados contextos.

É uma combinação de versatilidade e equilíbrio, com o objetivo de conquistar maiores rendimentos, contornando as “adversidades”.

Tipos de aplicações

Geralmente, esse investidor dá preferência para uma mescla de oportunidades, concentrando maior parte nas tradicionais de renda fixa, e a menor parte em modalidades de renda variável, como o mercado de ações.

Perfil arrojado

Quem é arrojado na hora de investir reconhece as manobras arriscadas, mas, ainda assim, segue em frente, uma vez que sabe o que está fazendo.

Isto é, o perfil de investidor agressivo entende de investimento, especialmente o de renda variável e, assim, não “descabela” quando percebe as perdas de hoje, uma vez que suas apostas têm mais chances em prazos mais longos.

Tipos de aplicações

A Bolsa de Valores é a aposta mais comum dos arrojados, uma vez que a complexidade da modalidade não os assusta. Assim, o investidor consegue se planejar, definir metas e, então, administrar contextos de perda, em nome dos ganhos no longo prazo.

Mas isso não significa que o arrojado pule de cabeça nas ações e exclua todas as possibilidades de renda fixa, certo? Mesmo porque é importante contar com opções de liquidez, em casos de uma emergência, por exemplo, ou necessidade imediata.

Em outras palavras, precisamos destacar que as reservas e a diversificação são importantes!

Por que é importante diversificar?

Independentemente do seu perfil de investidor, a grande recomendação dos especialistas em finanças é que você diversifique sua carteira, ou seja, não coloque tudo que você tem em uma única aplicação.

Ainda que seu capital inicial seja baixo, é possível dividir o montante em alternativas diferenciadas. É com essa diversificação que você vai passar a conhecer melhor sobre investimentos e, então, encontrar oportunidades mais interessantes para o seu próprio perfil.

Além do mais, como já foi mencionado acima, a variedade de investimentos tem relação com cada um dos seus objetivos. Afinal, investir em qualificação profissional hoje ou comprar um carro no ano que vem são situações consideravelmente diferentes do que garantir renda para a sua aposentadoria daqui alguns anos.

Como descobrir o seu perfil?

O seu próprio banco ou corretora precisa disponibilizar ferramentas para que você conheça seu perfil de investidor. Além do formulário que já mencionamos anteriormente, uma conversa com quem entende do recado é uma forma para você se orientar nesse cenário de investidores.

Além disso, existem diversos sites – inclusive, da sua própria corretora, por exemplo – que disponibilizam questionários e, então, chegam a um resultado sobre você.

Agora, lembre-se de que, mesmo que investir no mercado de ações represente maiores chances de ganhos, isso não significa que é o melhor caminho para você, e está tudo bem! É por isso que a determinação do seu perfil de investidor é tão fundamental.

Deixe nos comentários sua dúvida sobre perfil de investidor e investimentos!