Crowdfunding e equity crowdfunding: qual é a diferença?

Equity crowdfunding é uma modalidade de investimento que estamos ouvindo falar cada vez mais nos últimos anos, não é? Com tanta gente buscando as melhores formas de valorização do dinheiro, essa opção tem chamado a atenção por possibilitar retornos bem mais satisfatórios que as aplicações tradicionais.

Porém, antes de chegar no ponto de detalhar como isso funciona na prática, é importante deixar esse conceito mais claro, e diferenciá-lo do termo “crowdfunding” sozinho. É bem provável que esse aí já faça parte do seu dia a dia, certo?

Bom, continue a leitura e entenda melhor a proposta de cada um. Vem comigo!

O que é crowdfunding?

Crowdfunding, minha gente, é um nome gourmet para algo que todos nós já participamos alguma vez na vida: vaquinha. Veja se você se identifica com o exemplo a seguir, ou lembra de uma situação semelhante.

O carro do vizinho

Seu vizinho que parava o carro na rua levou um prejuízo enorme com a chuva de granizo e não tinha dinheiro para consertar as dezenas de furinhos no capô. O que ele fez?

Contou a comovente história sobre como precisava do carro impecável para trabalhar e, assim, comoveu você e sua família a contribuir com uma quantia para “dar uma forcinha” para que ele conseguisse arcar com a despeza.

Se não foi esse o caso, por que não lembrarmos, então, daquela festa surpresa da colega da firma, quando todo mundo colaborou com algumas notas de dinheiro na caixinha? Foi um sucesso, ela adorou, e todo mundo comeu pastel adoidado.

Brincadeira séria

Brincadeirinhas à parte, crowdfunding é uma expressão real no vocabulário da língua inglesa, sendo usada para descrever financiamento coletivo. É uma iniciativa que conta com a colaboração financeira de um grupo de pessoas, em benefício de determinada causa.

Ou seja, crowdfunding é a união de doadores de dinheiro para ajudar alguém ou algum projeto, por exemplo. O nome foi substituindo a vaquinha, ou às vezes vai sendo adaptado para “vaquinha online”, uma vez que diversas campanhas e sites especializados foram surgindo na internet.

É bastante provável que você já tenha se deparado, ou até contribuído, com alguma dessas mobilizações. Os exemplos são inúmeros, então, só para citar alguns:

• Lançamentos de livros e CDs;
• Turnê de bandas;
• Compra de próteses ortopédicas;
• Gravação de videoclipe e outras produções audiovisuais;
• Viagens (pelos mais variados motivos);
• Instituições de caridade;
• Eventos dos mais diversos tipos;
• Projetos de pesquisas.

Em resumo, as causas vão desde as mais individuais e profissionais até os projetos sociais. E, entre os portais mais comuns no Brasil, que adotam a vaquinha online, estão:

• Catarse;
• Benfeitoria;
• Kickante;
• Queremos.

Qual é a diferença para equity crowdfunding?

Vamos começar a responder isso, falando, primeiramente, sobre o básico, que é um ponto em comum entre essas duas expressões. Ambas têm como premissa o financiamento coletivo, ou seja, a contribuição de determinado montante de dinheiro, feita por um grupo de pessoas.

A grande diferença é que, no crowdfunding, geralmente essa colaboração tem a forma de doação, sem a necessidade de uma contrapartida.

Em alguns casos, até existe um retorno para os doadores, como uma camiseta, o livro ou o CD que estão apoiando, adesivos, além de brindes como canetas, ímãs, bloquinhos de anotações, agendas e calendários.

Em outras palavras, o crowdfunding é um suporte, sem a necessidade de ganhos financeiros. Mas o “pulo do gato” nessa história é quando acrescentamos “equity” à expressão. Entenda a seguir por quê.

O que é equity crowdfunding?

Equity crowdfunding é uma forma de investimento coletivo, ou seja, de aplicação, que tem objetivo de gerar retorno financeiro para os investidores. Mas por que é chamado assim?

Você já entendeu o que é crowdfunding e, para ficar mais fácil a compreensão do que estamos falando agora, saiba que “equity” é uma palavra em inglês que pode ser traduzida como “capital”.

Em outras palavras, quando investimos em equity, estamos aplicando capital em uma empresa ou um projeto e, assim, esperamos ter ganhos proporcionais aos do empreendimento.

Equity é a participação societária, ou melhor, cotas ou ações de um negócio. Esse tipo de investimento nos concede a posse da empresa – parte dela, na verdade – e, consequentemente, o direito ao compartilhamento dos lucros.

E o mesmo raciocínio vale para o caso de o empreendimento ser comprado. Isto é, você, como “dono”, recebe sua parcela dos resultados da venda.

Como funciona

O investimento coletivo permite que startups, empresas e diversos tipos de empreendimentos possam se desenvolver, sem a necessidade de recorrer aos empréstimos tradicionais.

Contando com o suporte de plataformas de negócios, essa modalidade é uma forma de buscar investidores comuns, pessoas físicas, que desejam apostar em projetos e obter retornos com o desenvolvimento deles.

Dessa forma, os investidores financiam o negócio em questão para que ele cresça, aumente o quadro de funcionários, expanda as oportunidades de negócios e conquiste mais clientes. E, assim, todos os lados ganham com isso.

Economia real

Geralmente, o equity crowdfunding é um exemplo de investimento na economia real, uma vez que as empresas que estão buscando captar poderão proporcionar retornos para a nossa sociedade, não somente entre as partes do contrato.

São os empreendimentos imobiliários, bem como empresas e startups que irão gerar empregos, infraestrutura e outros benefícios para o país.

Regulamentação

Ao contrário da vaquinha online, que é uma prática livre (podendo ter regras específicas para cada caso, mas nenhuma determinação de órgãos oficiais), o financiamento coletivo de investimento é uma modalidade regulamentada no Brasil. Ou seja, é uma prática legal, assim como as outras formas tradicionais de valorização do seu dinheiro – poupança, tesouro direto, ações, entre inúmeras outras.

Em 2017, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) estabeleceu as regras para o equity crowdfunding na Instrução Normativa ICVM 588. Ou seja, não é qualquer projeto que pode ser candidato para uma campanha.

Entre as normas, só entram empresas com faturamento de até R$ 10 milhões, e o valor máximo da captação é de R$ 5 milhões. Além disso, é feita uma avaliação minuciosa de cada candidato ao financiamento, levantando o histórico do empreendimento e, assim, é possível buscar maiores garantias de que seja uma opção próspera para os investidores.

E, então, tudo é firmado em contrato, com o detalhamento do empréstimo e as condições.

Quais são as vantagens do financiamento coletivo?

Seja equity ou somente crowdfunding, a mensagem que fica é justamente a importância da união das pessoas em nome de algum benefício comum. Em muitos casos, isso pode significar o desenvolvimento de projetos e causas que terão retornos – financeiros ou não – para a sociedade.

Vantagens como investimento

No caso do equity crowdfunding, em termos de investimento, a modalidade permite maiores retornos aos investidores do que as aplicações tradicionais. Esse é um dos principais atrativos – esse tipo de aplicação triplicou entre 2017 e 2018, segundo a CVM.

Além disso, o financiamento coletivo permite que cada pessoa invista a quantia mínima de R$ 1.000, o que abre portas para inúmeros investidores.

Outro grande destaque dessa alternativa é a possibilidade de diversificar a carteira de investimentos.

Considerando que cada modalidade que escolhemos para aplicar o dinheiro deve levar em conta objetivos e metas diferentes, é possível encontrar um caminho lucrativo e fora do tradicional com o equity crowdfunding. Mesclar é uma estratégia fundamental para a saúde financeira.

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