Estabilidade financeira: atingindo sua independência e saúde emocional

Momentos difíceis sempre nos fazem refletir sobre diversos aspectos da nossa vida, principalmente sobre o futuro relacionado às questões financeiras. A estabilidade financeira sempre foi o sonho da maioria dos brasileiros e, com a pandemia da Covid-19, muitos têm pensado antes de aplicar o dinheiro ou a reserva de capital que ainda lhes resta.

A busca por uma casa própria, um carro novo ou aquela viagem que há tempos estão programando pode fazer parte da estabilidade financeira, ou seja, quando você tem a tranquilidade de alcançar objetivos financeiros a curto, médio ou longo prazo.

Dívidas e dificuldades financeiras causam estresse, infelicidade e preocupações constantes. Por isso, não é à toa que a estabilidade financeira é tão cobiçada. Na prática, esta realidade é possível para alguns brasileiros quando chegam aos 40 anos de idade.

Provavelmente, se nenhum percalço acontecer, essas pessoas estarão no ponto alto da carreira e podem estar no primeiro ou segundo casamento, ter filhos, pais idosos e muitas contas para pagar.

Em alguns casos, esta perspectiva vai depender do planejamento financeiro para o aumento do patrimônio, da prosperidade da família e, principalmente, de uma aposentadoria confortável.

A seguir, relacionamos a estabilidade financeira com a independência e a saúde emocional. Confira!

O que é estabilidade financeira?

Para alguns, ficar rico é sinônimo de estabilidade financeira, para outros, poupar dinheiro e usufruir uma aposentadoria com mais tranquilidade faz parte do pacote de estabilidade financeira.

A luz da verdade, um aspecto é complementar ao outro, já que riqueza possui interpretações variadas dependendo de quem a deseja. Estabilidade financeira, nada mais é do que o equilíbrio entre ganhos e gastos.

Se o resultado da quantia de dinheiro poupada resulta em uma vida financeira livre de dívidas, você, basicamente, alcançou a estabilidade financeira, ou seja, lidar com o dinheiro de forma tranquila promove o sustento sem fazer dívidas ao final do mês.

Entretanto, alcançar a estabilidade financeira requer bons hábitos financeiros, sendo assim, o controle de gastos e dívidas, manutenção de um fundo de emergência e uma rotina constante de poupar dinheiro.

Além disso, gastos com pagamento de taxas de juros, como do cartão de crédito, por exemplo, e outros hábitos que vão contribuir para aumentar sua segurança culminam na estabilidade financeira. Ao desfrutar de sua renda tranquilamente, você conseguirá viver com o padrão e a qualidade de vida tão desejados.

Qual a importância de se ter estabilidade financeira?

O Brasil é um país com um alto número de endividados, principalmente depois da pandemia do novo Coronavírus em que mais de 13 milhões de brasileiros perderam o emprego e a renda fixa mensal.

Segundo uma pesquisa divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em janeiro de 2019, 60% das famílias brasileiras possuía algum tipo de dívida. Desde então, essa porcentagem tem aumentado a cada mês; um número preocupante por se tratar da situação financeira de grande parte das famílias brasileiras.

Contrair dívidas é um dos maiores impeditivos para alcançar a estabilidade financeira, pois, de alguma forma, a tendência é que elas se multipliquem ao longo dos anos devido aos altos juros impostos pelas operadoras financeiras.

Quanto mais tempo uma pessoa passa contraindo dívidas, menos chances ela tem de se livrar delas e a dificuldade financeira aumenta com o passar do tempo. Por outro lado, muitos buscam a estabilidade justamente para evitar o comprometimento da renda com o pagamento de juros de várias espécies.

Este cenário não traz apenas o endividamento e, em alguns casos, a falência das pessoas, mas também compromete a saúde emocional e psicológica. Logo a seguir, explicamos de forma mais aprofundada o quanto a estabilidade financeira está relacionada com estes aspectos.

A instabilidade financeira afeta negativamente o emocional

É certo que o cenário econômico e político instável como tem sofrido os brasileiros afetam diretamente o lado emocional de cada um. A falta de estabilidade financeira, por sua vez, afetam também as relações, sejam elas de trabalho, na família, entre outras.

Satisfazer nossas necessidades básicas tem ligação com a autoestima e a saúde mental de cada um, pois dependemos de uma condição psíquica para continuar sendo produtivo e exercendo seu papel de cidadão perante à sociedade.

Uma crise financeira pode atingir todas as áreas da vida, em especial a emocional. Apesar de não existirem sintomas específicos ao enfrentar esse tipo de problema, falta de apetite, insônia, dor de cabeça, mal-estar, angústia e isolamento social podem aparecer e até ter relação com o desenvolvimento de um quadro de depressão ou ansiedade.

Momentos de crise financeira podem fazer com que transtornos psicológicos apareçam e os que possuem relação com o emocional podem comprometer a sanidade de uma pessoa. Por isso, as dívidas vão na contramão de quem busca a estabilidade financeira e são contra a atitude de poupar dinheiro.

Estabilidade financeira não é sinônimo de estabilidade no emprego! Entenda

Por muito tempo acreditou-se que estabilidade financeira e estabilidade no emprego fossem sinônimos e que uma não era possível sem a outra. Engana-se quem se prende a um emprego infeliz em busca da saúde financeira.

A longo prazo, o que vale a pena é exercer funções que, além do respaldo financeiro, entregam satisfação pessoal, proporcionam crescimento profissional e estimulam cada um a buscar ser um profissional cada vez melhor.

Para alguns, uma carteira assinada é um limitador de renda e um aspecto que pode dificultar a busca por estabilidade financeira. Com a transformação de diversos aspectos da vida, o tal “registro em carteira” tem caído por terra quando as pessoas passaram a ser mais empreendedoras e se arriscarem a produzir a própria renda.

Um bom salário atualmente não é garantia de um futuro promissor e uma vida estável, afinal, grande parte da população busca em um pacote de benefícios ou na segurança de um negócio próprio a estabilidade financeira.

O que é estabilidade no emprego?

A estabilidade no emprego é o direito do trabalhador de exercer sua função com respaldo da lei, muitas vezes, regida pelo Regime Trabalhista (CLT). A estabilidade prevista na legislação varia de acordo com a categoria e com a função de cada funcionário. Podemos citar, por exemplo, a garantia de estabilidade em casos de gravidez.

Em outros casos, o trabalhador tem a estabilidade assegurada em cargos mais específicos, entre eles, cargos colegiados, como membros do Conselho Curador do FGTS e do Conselho Nacional de Previdência Social. Em qualquer das situações, a estabilidade ocorrerá desde o momento da nomeação, até um ano após o término do mandato.

A garantia de emprego serve, justamente, para dar um período de tranquilidade a um trabalhador em um momento de fragilidade, de maior necessidade ou de incapacidade, por exemplo, portanto, é um instrumento legal de proteção ao trabalhador.

Estabilidade financeira não é exclusividade do servidor público

Ao contrário do que muitos pensam, não só o servidor público tem a segurança e a estabilidade de um emprego. Existem algumas categorias e condições específicas para cada cargo ou setor.

Neste caso, é possível citar alguns tipos de estabilidade:

Estabilidade Definitiva: uma das mais protetivas, abrange os funcionários públicos de acordo com a legislação específica da categoria, e, no caso do setor privado, a Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) prevê, em seu artigo 492, essa proteção absoluta aos empregados que atinjam dez anos de serviço na mesma empresa. Com o advento da Lei nº 5.107/1966 (atualizada pela Lei nº 8.036/1990), que criou o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), essa estabilidade, chamada de decenal, se tornou opcional. Os funcionários puderam escolher entre ela e adotar o regime do FGTS.

Estabilidade Provisória: também chamada de temporária, essa modalidade assegura o emprego de funcionários que estão em situações específicas, estipuladas por acordos, convenções, sentenças normativas ou pela legislação.Cada caso tem sua razão para a estabilidade e, por isso, os prazos são diferentes.

Estabilidade relativa: modalidade indicada para funcionários eleitos por cargos de direção da CIPA e que representam os empregados de forma geral o que tange os cuidados laborais de cada um. Essa garantia é amparada pelo artigo 165 da CLT, bem como a CF/88, e vetam a dispensa desses trabalhadores.

Apesar da situação estável, a empresa pode alegar demissão por justa causa, sendo obrigada a comprovar, judicialmente a razão, por isso, a relativa estabilidade do funcionário.

Estabilidade híbrida: este modelo ocorre por um desencontro de leis nos casos de empregados que tenham sofrido acidente de trabalho. Diz o artigo 118 da Lei nº 8.213/1991 que a estabilidade deve durar doze meses a partir do retorno do funcionário após o recebimento do auxílio-doença.

No entanto, esse benefício previdenciário só passa a ser pago no 16º dia de afastamento. Dessa forma, ao ser licenciado por até quinze dias somente, ainda que esteja na mesma situação de acidentado, o trabalhador não obtém o direito à estabilidade.

Dicas para se atingir a estabilidade financeira

Pode parecer difícil, porém, a estabilidade financeira se trata de bons hábitos e da boa relação com o que se ganha de dinheiro e o que se gasta.  Portanto, os principais pontos a serem desenvolvidos para se atingir a estabilidade são: eliminar as dívidas, aumentar a receita e a capacidade de poupar e, consequentemente, a segurança financeira.

Veja a seguir algumas dicas que podem contribuir para que você dê  o primeiro passo nessa batalha:

Organização financeira

Uma boa dica é começar organizando as finanças. Elabore uma planilha e condense todos os gastos e ganhos, dividindo-os entre contas mensais e dívidas, ou seja, aquelas que são feitas ao longo dos anos e que ficam cada vez mais difícil de pagá-las.

Depois de planilhar a receita e as despesas, uma das maiores dificuldades pode ser o consumo pelo impulso, ou seja, comer fora, fazer compras no shopping ou de forma online, entre outras.

Equacionamento e amortização de dívidas

Como comentamos, os juros pagos por dívidas ao longo dos anos só tende a crescer e impedir o pagamento, ou seja, aumentam a distância para o sucesso financeiro. Por isso é tão importante evitá-las.

Caso não seja possível, uma boa saída é organizar as suas finanças para aproveitar as melhores condições de pagamento, como os descontos à vista, por exemplo. Além disso, evite ao máximo juros ou multas por atraso.

Comportamento responsável no consumo

Uma boa prática para alcançar a estabilidade financeira é perguntar a necessidade de determinada compra sempre quando estiver prestes a fazê-la. Além disso, fazer uma análise aprofundada sobre as compras também facilita na hora de evitar adquirir mais uma dívida.

Talvez seja o momento de reavaliar a forma de consumir e abandonar os gastos por impulso Estabeleça uma escala de prioridade para as suas compras e crie filtros, como necessidade, preço, prazo etc, para ajudar na tomada de decisão.

Destinação regular de ganhos a reserva financeira

Depois de negociadas as dívidas e evitar o consumo por impulso, priorizando os gastos e direcionando melhor o aproveitamento do dinheiro, talvez seja a hora de destinar parte dele para alguma reserva.

No mercado existem inúmeras opções para poupar dinheiro, desde instituições financeiras e/ou aplicações em fundos de reserva. Basta um clique para descobrir o melhor tipo para investir e saber em qual categoria se enquadra o perfil de investidor.

Fazer render o dinheiro guardado

O sucesso financeiro é fruto de boas decisões, entre as quais se encontram as escolhas de investimentos com boas rentabilidades. A estabilidade financeira está mais ligada às atitudes e à relação saudável com o dinheiro do que a quantidade que se ganha.

Portanto, fique atento às atitudes e ações do dia a dia que se tomam para chegar à estabilidade financeira. Procure destinar uma quantia mensal para uma reserva de emergência que pode ser usada para imprevistos.

Manter-se atualizado quanto a temas da área financeira

A internet está repleta de opções – gratuitas ou pagas – de cursos com a temática financeira. A atualização constante é um passo importante para entender o mercado financeiro, bem como para buscar a independência financeira.

Livros, cursos, palestras, sempre são boas ferramentas na busca de informação acerca do assunto e que contribuem para aperfeiçoar o conhecimento de quem procura viver uma vida tranquila, livre de dívidas e com um futuro promissor pela frente.

Como o Banco Central atua na manutenção da estabilidade financeira da população?

Discutida há mais de 30 anos, não existia no país uma lei que definia a relação entre o Banco Central e o Governo Federal, o que acarretou diversas propostas para responsabilizar os órgãos em relação à estabilidade financeira da população.

O entrave está justamente na subordinação por um lado e a independência de outro, ou seja, todas as decisões do Banco seriam subordinadas ao Governo Federal e, por sua vez, o Banco Central poderia implementar políticas monetárias sem discussão prévia com nenhuma esfera de poder. Entre os dois extremos, está a autonomia, que pode ser melhor entendida como um espectro de possibilidades e interpretações.

Os projetos e propostas de autonomia do BC normalmente enfatizam a importância da estabilidade da economia para o crescimento. Em caso de troca de governo, pode deslegitimar as promessas da instituição e manter as políticas econômicas que lhes convém.

Com a autonomia, na teoria, o controle da inflação seria a peça chave para manter a estabilidade econômica. Uma inflação descontrolada impossibilita a realização de investimentos, impedindo, por consequência, o crescimento econômico.

Ao  atuar sobre o controle da inflação, o Estado estaria, portanto, cumprindo o seu principal papel. Atuações para além disso teriam como consequência não só o descontrole inflacionário, mas a estagnação econômica.

Investimentos como mecanismo de busca da estabilidade financeira

Depois de cumprido o passo a passo relacionado à poupar dinheiro como busca de uma estabilidade financeira, talvez seja  o momento de buscar onde aplicar, independente da quantia, um valor mensal para fazer o dinheiro começar a render.

Especialistas destacam que o primeiro passo para encontrar onde aplicar o dinheiro é entender o  perfil do investidor. Questões como risco, objetivo, tolerância a perdas, prazo de investimento, reservas financeiras e previdência complementar são importantes nessa avaliação.

Investimento Coletivo Imobiliário

O Investimento coletivo imobiliário ou crowdfunding, uma forma de investimento que auxilia as pessoas a colocar em prática seus sonhos por meio do levantamento de valores de forma online, tem sido a opção mais curta para alcançar a estabilidade financeira.

A modalidade é amplamente usada no país e recentemente, acompanhando uma tendência internacional de alternativas para aporte de recursos, ganhou uma variação: a equity crowdfunding.

Mesmo com a crise econômica, esse tem sido um método bem quisto no mundo dos investimentos, justamente por oferecer maior segurança nas transações ou por proporcionar uma renda variável ou fixa, mais rentável do mercado.

A Vangardi é uma das pioneiras neste tipo de negócio e oferece total conforto, comodidade e segurança aos clientes em todas as transações. Além disso, clareza e transparência nas informações são os diferenciais da empresa que publica, de forma online, todos os imóveis disponíveis para aplicação.

Conclusão

De modo geral, na busca pelo sucesso e estabilidade financeira se sobressai quem segue à risca todas as dicas acima e que põe, diariamente, as prioridades no planejamento familiar e evita comprometer o orçamento gastando por impulso.

Quem procura conhecer suas finanças, certamente, tem mais chances e melhores condições de conquistar a estabilidade no uso do dinheiro e, ainda, usufruir de uma vida mais confortável, longe de dívidas no futuro.

Foco é a principal dica nesse momento. Depois de organizada e estruturado todo o planejamento financeiro, as consequências do bom hábito e a relação amigável com o dinheiro tendem a ser constantes no dia a dia.

Nós, da Vangardi, possuímos profissionais especialistas para orientar e direcionar a melhor forma de usar o dinheiro e auxiliar quem deseja se livrar das dívidas. Fale conosco, nossa intenção é fazê-lo viver uma vida plena livre de preocupações.