FGC: como funciona e qual a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito

Se você ainda tem medo de investir em outros meios que não seja a tradicional  poupança, este artigo vai te mostrar que o seu dinheiro possui uma proteção contra as adversidades do mercado, que é o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante o seu investimento em renda fixa a um risco quase zero.

Então, se você quer entender o que é o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e como funciona, é só continuar a leitura.

O que é FGC (Fundo Garantidor de Crédito)?

O Fundo Garantidor de Crédito ou FGC é uma espécie de associação sem fins lucrativos, que foi criado em 1995, por meio de uma resolução do Conselho Monetário Nacional.

A sua missão é ser mais do que apenas um garantidor de crédito, mas sim, uma importante ferramenta para a estabilidade do mercado financeiro como um todo.

Atualmente, a grande maioria das instituições financeiras é associada ao FGC.

Entre elas temos: bancos múltiplos, bancos comerciais, bancos de investimento, bancos de desenvolvimento, Caixa Econômica Federal, as sociedades de crédito, financiamento e investimento, Sociedades de crédito imobiliário, Companhias hipotecárias, Associações de poupança e empréstimo.

Para que serve o FGC?

De acordo com seu estatuto, o FGC tem como objetivo proteger todos os investidores no âmbito do sistema financeiro, vinculados às instituições associadas, até os limites estabelecidos pela regulamentação, que atualmente é de R$ 250.000,00.

Na verdade, o Fundo Garantidor de Crédito, atua como uma espécie de “fiador”, para assegurar que as operações financeiras realizadas nas instituições financeiras associadas tenham garantia de pagamento.

Ou seja, o FGC garante que se o banco ou instituição financeira quebrar, ou fechar, por qualquer motivo, o valor do seu investimento seja devolvido à você, tornando o mercado de investimentos muito mais seguro.

Dessa forma, o FGC contribui, também, para a estabilidade de todo o Sistema Financeiro Nacional, já que dessa forma a população se sente mais segura para realizar investimentos de longo prazo.

Como funciona o FGC?

O funcionamento do Fundo Garantidor de Crédito é bem simples. Como dito anteriormente, o fundo é uma espécie de garantia que o investidor receba os seus valores depositados, caso a instituição financeira associada venha a declarar falência.

De onde vem a verba garantidora do FGC?

Todas as instituições financeiras que são associadas ao Fundo Garantidor de Crédito retiram mensalmente 0,0125% sobre todo o dinheiro que seus investidores têm aplicado e destinam essa verba ao fundo.

Dessa forma, essa verba é destinada para suprir as eventuais necessidades de pagamento de crédito.

O que o FGC cobre?

Apesar de existir uma enorme cobertura de investimentos, algumas não são cobertas pelo Fundo Garantidor de Crédito.

Neste sentido, separamos alguns investimentos que possuem garantia ordinária do FGC:

• Poupança: apesar de não ser o investimento mais recomendado por especialistas, a poupança   ainda é a forma preferida de investimento dos brasileiros;
• CDB (Certificado de Depósito Bancário): investimento em renda fixa oferecido por quase todos os bancos e é uma ótima opção para quem deseja variar os investimentos de baixo risco;
• Letras de Crédito Imobiliário (LCI): é um título de renda fixa emitido com o objetivo de levantar recursos para aplicação em investimentos no setor imobiliário, incluindo financiamentos e projetos de reforma e construção;
• Letras de Crédito do Agronegócio (LCA): é um título de crédito emitido por instituições financeiras públicas ou privadas, com o objetivo de obter recursos para financiar o setor agrícola;
• Letras de Câmbio (LC): é um ativo de renda fixa emitido pelas financeiras, como a Crefisa e a BMG, como uma espécie de um empréstimo do seu dinheiro ao emissor até a data de vencimento estabelecida no momento da compra;
• Letras Hipotecárias (LH): são títulos de Renda Fixa lastreados em crédito imobiliários;
• Depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio;
• Depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificados RDB (Recibo de Depósito Bancário);
• Depósitos mantidos em contas não movimentáveis por cheques destinados ao registro e controle do fluxo de recursos referentes à prestação de serviços de pagamento de salários, vencimentos, aposentadorias e pensões.

Quais instituições possuem tal garantia?

Segundo as informações levantadas no site do FGC, segue a lista atualizada de instituições associadas que oferecem a garantia de crédito:

• Agribank Financeira S.A. – Crédito, Financiamento e Investimento
• Agoracred S.A. Soc. de Crédito Financiamento e Investimento
• AL5 S.A. Crédito, Financiamento e Investimento
•  Associação de Poupança e Empréstimo – POUPEX
•  Atria S.A. – CFI
• Aymoré Crédito, Financiamento e Investimento S.A.
• Banco ABC Brasil S.A.
• Banco ABN Amro S.A.
• Banco Citibank S/A
• Banco Alfa de Investimento S.A.
• Banco Alfa S.A.
• Banco Andbank (Brasil) S.A.
• Banco Arbi S.A.
• Banco B3 S.A.
• Banco Bari de Investimentos e Financiamentos S. A
• Banco BMG S. A
• Banco BNP Paribas Brasil S.A.
• Banco Banco BBM S. A
• Banco Bradescard S.A.
• Banco Bradesco Financiamentos S.A.
• Banco Bradesco S.A.
• Banco BS2 S.A.
• Banco BTG Pactual S.A.
• Banco BV S.A.
• Banco C6 Consignado S.A.
• Banco C6 S.A.
• Banco Caixa Geral – Brasil S.A.
• Banco Capital S.A.
• Banco Cargill S.A.
• Banco Cetelem S/A
• Banco Cifra S.A.
• Banco Citibank S.A.
• Banco Clássico S.A.
• Banco CNH Industrial Capital S.A.
• Banco Credit Agricole Brasil S.A.
• Banco Credit Suisse (Brasil) S.A.
• Banco Crefisa S.A.
• Banco CSF S.A.
• Banco Cédula S.A.
• Banco da Amazônia S.A.
• Banco da China Brasil S.A.
• Banco Daycoval Leasing – BCO Multiplo S. A
• Banco Daycoval S.A.
•  Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais
• Banco de Desenvolvimento do Espírito Santo, S.A.
• Banco de La Nación Argentina
• Banco de La Provincia de Buenos Aires
• Banco de La República Oriental Del Uruguay
• Banco De Lage Landen Brasil S.A.
• Banco Digimais S.A.
• Banco Digio S.A.
• Banco do Brasil S.A.
• Banco do Estado de Sergipe S. A
• Banco do Estado do Pará S.A.
•  Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A.
• Banco do Nordeste do Brasil
• Banco Fator S.A.
• Banco Fibra S.A.
• Banco Fidis S/A
• Banco Finasa S.A.
• Banco Ford S.A.
• Banco General Motors S.A.
• Banco Guanabara S.A.
• Banco Honda S/A
• Banco IBM S.A.
• Banco Inbursa De Investimentos S.A.
• Banco Induscred de Investimento S.A.
• Banco Industrial do Brasil S.A.
• Banco Indusval S.A. (novo nome: BI&P)
• Banco Inter S.A.
• Banco Itaú BBA S.A.
• Banco Itaucard S.A.
• Banco J.P. Morgan S.A.
• Banco John Deere S.A.
• Banco KDB do Brasil S.A.
• Banco Keb do Brasil S.A.
• Banco Komatsu do Brasil S. A
• Banco Losango S.A. – Banco Múltiplo
• Banco Luso Brasileiro S.A.
• Banco Master S.A.
• Banco Mercantil de Investimentos S.A.
• Banco Mercantil do Brasil S.A.
• Banco Mercedes-Benz do Brasil S.A.
• Banco MFUG Brasil S.A. (Tokyo Mitsubishi)
• Banco Mizuho do Brasil S.A.
• Banco Modal S.A.
• Banco Moneo S. A
• Banco Morgan Stanley Dean Witter S.A.
• Banco Olé Consignado S.A.
• Banco Original do Agronegócio S/A
• Banco Original S/A
• Banco Ourinvest S.A.
• Banco Paccar S.A.
• Banco Pan S.A.
• Banco Paulista S.A.
• Banco Pine S.A.
• Banco Porto Real de
• Investimento S.A.
• Banco PSA Finance Brasil S.A.
• Banco Rabobank  International Brasil S.A.
• Banco Randon S.A.
• Banco RCI Brasil S.A.
• Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul
• Banco Rendimento S.A.
• Banco Ribeirão Preto S.A.
• Banco RNX S.A.
• Banco Rodobens S.A.
• Banco Safra S.A.
• Banco Santander (Brasil) S.A.
• Banco Semear S.A.
• Banco SENFF S.A.
• Banco Sistema S. A
• Banco Smartbank S.A.
• Banco Societe Generale Brasil S.A.
• Banco Sofisa S.A.
• Banco Sumitomo Mitsui
• Brasileiro S.A.
• Banco Topázio S.A.
• Banco Toyota do Brasil S.A.
• Banco Tricury S.A.
• Banco Triângulo S.A.
• Banco Vipal S/A
• Banco Volkswagen S.A.
• Banco Volvo (Brasil) S.A.
• Banco Votorantim S.A.
• Banco VR S.A.
• Banco Western Union do Brasil S/A
• Banco Woori Bank do Brasil S.A.
• Banco XCMG Brasil S.A.
• Banco XP S.A.
• Banco Yamaha Motors do Brasil S.A.
• Banco Seguro S.A.
• Banestes S.A – Banco do Estado do Espírito Santo
• Bank of America Merril Lynch S.A.
• Barigui Companhia Hipotecária
• BCV-Banco de Crédito e Varejo S/A
• Becker Financeira S/A – Crédito, Financiamento e Investimento
• Biorc Financeira – Crédito, Financiamento e Investimento S.A.
• BMW Financeira SA – C.F. I
• BNDES Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social
• BNY Mellon Banco S.A.
• BR Partners Banco de Investimento S.A.
• Brasil Plural SA Banco Múltiplo
• BRB – Banco de Brasília S.A.
• BRK S.A. – Crédito, Financiamento e Investimento
• Caixa Econômica Federal
• Calcred S.A. – Crédito,
• Financiamento e Investimento
• Caruana S.A. SCFI
• Centrocred S.A Crédito,
• Financiamento e Investimentos
• CHB – Companhia Hipotecária Brasileira
• China Construction Bank
• Commerzbank Brasil S.A. – Banco Múltiplo
• Companhia Hipotecária Piratini – CHP
• Crediare S.A. – Crédito, Financiamento e Investimento
• Creditá S.A. CFI
• Crefisa S.A.- Crédito, Financiamento e Investimentos
• Deutsche Bank S.A. – Banco Alemão
• Deutsche Sparkassen Leasing do Brasil Banco Múltiplo S.A.
• Facta Financeira S/A CFI
• Família Paulista Companhia Hipotecária
• FC FINANCEIRA S.A. – CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO
• Finamax S.A – CFI
• Financeira Alfa S.A. – CFI
• Finansinos S.A – CFI
• GazinCred S.A. Sociedade De Credito Financiamento e Investimento
• Golcred S.A. – CFI
• Goldman Sachs do Brasil
• Banco Múltiplo S.A.
• Grazziotin Financiadora  S.A. – CFI
• Haitong Banco de Investimento do Brasil S.A.
• HS Financeira S.A. – CFI
• HSBC Brasil S/A – Banco de investimento
• ICBC do Brasil Banco Múltiplo S.A.
• Ing Bank N.V.  Intesa Sanpaolo Brasil S.A. –Banco Múltiplo
• Investcred Unibanco S.A.
• Itaú Unibanco S.A.
• JBCRED S/A Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento
• JPMorgan Chase Bank
• Kredilig S.A. – CFI
• Lebes Financeira S.A. – C.F.I.
• Lecca Financeira S.A.-  Mercado Crédito Soc. de Créd. Financ. e Inv. S.A.  Mercantil do Brasil
• Financeira S.A. – CFI
• Midway S/A – Crédito, Financiamento e Investimento
• NBC Bank Brasil S.A. – Banco Múltiplo
• Negresco S/A Crédito, Financiamento e Investimentos
• Nu Financeira S.A. – Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento
• Omni Banco S.A.
• OMNI S.A. – CFI
• Paraná Banco S.A.
• Parati – Credito, Financiamento e Investimento S.A.
• Pefisa S.A. – Crédito, Financiamento e Investimento
• Pintos S.A. Crédito, Financiamento e Investimento
• Plantae S.A. – Crédito, Financiamento e Investimento
• Portocred S.A. – CFI
• Portoseg S.A- CFI  Realize Crédito, Financiamento e Investimento S.A.
• Santana, S. A. – Crédito, Financiamento e Investimento
• Santinvest S.A – CFI
• SAX S.A. Crédito, Financiamento e Investimento
• Scania Banco S.A.
• Scotiabank Brasil S.A. –
• Bco.Multiplo
• Simpala S.A. Crédito,Financiamento e Investimento
• Sinosserra Financeira S/A -SCFI
• Socinal Financeira S.A.
• Sorocred – Crédito, Financiamento e Investimento S.A.
• Stara Financeira S.A.
• State Street Brasil S.A. –
• Banco Comercial  Tentos S.A. – Crédito,Financiamento e Investimento
• Todescredi S/A Credito, Financiamento e Investimento
• UBS Brasil Banco de Investimento S.A.
• Via Certa Financiadora S.A. – CFI
• Will Financeira S.A. Crédito, Financiamento e Investimento
• Zanon Crédito, Financiamento e Investimento S.A.
• Zema Crédito, Financiamento e Investimento S.A.

Quais os investimentos e aplicações garantidos?

É importante frisar que, nem todos os investimentos são garantidos e  assegurados pelo Fundo de Garantia de Crédito, é necessário estar atento  à lista disponibilizada pela sua instituição  financeira.

Dessa forma, os investimentos que são garantidos pelo FGC são os que possuem a classificação de renda fixa, como no caso: da caderneta de poupança, RDBs (Recibos de Depósitos Bancários); LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio); LCA (Letras de Câmbio); LH (Letras Hipotecárias, cujos quais, explicamos melhor anteriormente.

No entanto, quando falamos em fundos de investimentos, estes não possuem garantia pelo FGC, mas isso não quer dizer que eles não sejam seguros ou não possuam garantias.

Já que, os fundos de investimentos funcionam  por meio de cotas geridas por uma administradora, assim, na eventualidade dessa administradora quebrar, estas cotas são devolvidas aos seus cotistas.

Qual o valor limite de cobertura do FGC?

O Fundo Garantidor de Crédito é destinado para os investidores que estão começando no mercado de investimentos e desejam a estabilidade e a liquidez rápida que os fundos de renda fixa oferecem, mas ainda assim, se sentem inseguros em apostar em investimentos mais ousados.

Neste sentido, ao realizar qualquer investimento em uma das instituições financeiras associadas, caso ocorra dela declarar falência, o Fundo de Garantia de Crédito restitui  o valor até o limite de R$ 250.000,00.

O que o FGC não garante?

De modo geral podemos dizer que o FGC não garante  aplicações em fundos de investimentos de qualquer natureza.

Podemos citar entre alguns investimentos que não são protegidos pelo FGC:

• Letras Financeiras (semelhante ao CDB);
• Debêntures (títulos de crédito de empresas privadas);
• Fundos de investimento (de todos os tipos);
• Certificados de Recebíveis Imobiliários (emitidos por companhias securitizadoras);
• Certificados de Recebíveis do Agronegócio (emitidos por companhias securitizadoras);
• Tesouro Direto (títulos do Tesouro Nacional);
• Aplicações na bolsa de valores (ações, opções e quaisquer derivativos).

Como saber se tenho direito ao FGC?

De acordo com o site do FGC, na aba de perguntas e respostas, tem direito à garantia: “as pessoas físicas (CPF) e Pessoas Jurídicas (CNPJ), com exceção daquelas pessoas jurídicas que constam do art. 2º, parágrafo 1º inciso V,  itens a) e b)  do Regulamento do FGC, anexo II – da Resolução 4.222/13.

Devem ser somados os créditos de cada credor identificado pelo respectivo número de registro no Cadastro de Pessoas Físicas (CPF)/Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ) contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro”.

Como saber se o banco tem FGC?

Além das instituições listadas acima, alguns bancos possuem associados que pertencem ao mesmo conglomerado.

Dessa forma, para consulta sobre uma instituição, você pode acessar o site do Banco Central: www.bcb.gov.br ou pelo link: www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/encontreinstituicao.

Como acionar o FGC (Fundo Garantidor de Crédito)?

Apesar de ser uma situação que tem se tornado cada vez mais rara, na eventual hipótese de uma instituição declarar falência, o processo de pagamento da garantia inicia quando o Banco Central decreta a liquidação.

Assim, será preparada a relação de credores, bem como a relação de investidores, informando ao FGC o valor que cada um tem a receber.

O FGC, com base na lista de credores, seleciona um Banco Pagador e agências mais próximas dos depositantes/investidores, que serão divulgadas no próprio site do FGC e no site da instituição sob intervenção ou liquidação.

Além disso, ela também é divulgada através de edital, contendo o período que o pagamento estará disponível, a documentação necessária e o endereço da agência.

No dia e na agência agendada, munido do documento de identificação, o investidor declara o recebimento do valor assegurado, optando ainda em receber o valor via crédito em conta corrente, poupança ou pagamento em espécie, sem qualquer cobrança de tarifa de TED, DOC ou cheque administrativo.

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Conclusão

Se você é um pequeno investidor que tem medo de investir, ainda mais por conta deste cenário de insegurança do nosso país, saiba que o risco de se perder dinheiro com  investimento em renda fixa é praticamente nulo.

Para quem é iniciante, o ideal é procurar uma corretora ou instituição de confiança. Na dúvida, você pode pesquisar  na Comissão de Valores Mobiliários (CVM),

É claro que os rendimentos podem ser tímidos no começo, mas o importante é começar e aproveitar as garantias que o mercado oferece, como é o caso do Investimento Coletivo Imobiliário.

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