Investimento para aposentadoria: tipos de investimento e como definir

Sabemos que a expectativa de vida vem aumentando a cada ano no Brasil. E isso nos leva a pensar no investimento para aposentadoria.

De acordo com dados do IBGE (Instituto Brasileito de Geografia e Estatística), o Brasil tem mais de 28 milhões de pessoas com 60 anos ou mais, número que representa 13% da população do país. No entanto, esse percentual tende a dobrar nas próximas décadas, segundo a Projeção da População.

Somado a isso, ainda temos o agravante de que o nosso país ainda não é classificado como desenvolvido, e possui muitas incertezas no que diz respeito aos aspectos políticos e econômicos.

Se levarmos em conta que a educação financeira no Brasil é escassa, realizar um planejamento para a própria aposentadoria pode evitar dores de cabeça no futuro.

Segundo uma pesquisa feita pelo SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), cerca de 20% das pessoas que já se aposentaram precisam continuar trabalhando. E dentre eles, 47% também buscam aumentar a renda. Isso porque o INSS não foi o suficiente para suprir as suas necessidades do dia a dia.

Aposentar-se com tranquilidade é o sonho da maioria dos brasileiros, e realizar um planejamento de investimento para aposentadoria é uma missão de longo prazo que exige bastante foco.

Se você quer saber como garantir estabilidade econômica na aposentadoria e os principais tipos de investimento, então continue a leitura do post de hoje.

Falaremos sobre a importância de se fazer investimento para aposentadoria e poder realmente descansar quando for o momento, com menos preocupações.

Importância de se fazer investimento para aposentadoria

Em suma, fazer investimento para aposentadoria é importante por inúmeros motivos, principalmente se você deseja ter um pouco de paz após tanto tempo de trabalho.

Complementação de renda proveniente de regime de aposentadoria

Um dos principais objetivos de se fazer investimento para aposentadoria é a complementação da renda.

Sabemos que há um teto, atualmente no valor de R$ 6.433,57, e para conseguir se aposentar recebendo esse salário é necessário que, anualmente, as contribuições sejam feitas com base no valor máximo permitido pelo INSS.

Contudo, são poucos os trabalhadores que conseguem chegar a essa faixa de ganho. Por isso, é fundamental pensar em formas de complementar esse valor, de preferência, 20 anos antes de se aposentar.

Necessidade de maior segurança financeira em idade de maior vulnerabilidade

Infelizmente, a vida passa muito rápido e acabamos nos dando conta disso tardiamente. No entanto, quando iniciamos a carreira profissional já pensando no futuro, maiores são as chances de alcançar uma aposentadoria próspera, com maior segurança financeira e a qualidade de vida esperada.

Entenda o que é a previdência privada

Também conhecida como previdência complementar, a previdência privada é considerada um tipo de investimento indicado para quem tem objetivos de médio e longo prazo, como é o caso da complementação da aposentadoria no futuro.

Ela recebe esse nome justamente porque é uma ótima alternativa para quem deseja garantir um futuro financeiro confortável, sem depender apenas da previdência pública, ainda mais após a Reforma da Previdência, que mudou as regras do benefício.

Existem dois tipos de previdência privada no Brasil. São eles:

• Previdência complementar fechada: esse tipo de investimento, também conhecido como fundo de pensão, é oferecido exclusivamente por algumas empresas aos seus funcionários. Em 2020, as reservas dos participantes de planos de previdência privada aberta também chegaram em R$ 1 trilhão.
• Previdência aberta: também chamada de previdência individual, ela está disponível para qualquer pessoa ou empresa que queira obter um plano ou oferecer o benefício aos seus colaboradores. Nesse caso, é preciso procurar instituições financeiras específicas, como bancos e corretoras de investimentos.

É importante destacar que, como a previdência não é garantida pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que ressarce investidores em caso de falência das instituições financeiras, ela apresenta alguns riscos, assim como qualquer investimento, uma vez que os fundos investem em produtos que podem valorizar ou desvalorizar com o tempo.

No entanto, os riscos são bem menores do que os encontrados em fundos comuns de investimento. Isso porque os fundos de previdência são oferecidos por instituições financeiras consolidadas e autorizadas a funcionar pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro).

Também não podemos deixar de dizer que a previdência privada possui regras de funcionamento que acabam protegendo os investidores.

Perfil de investimento mais indicado para fins de aposentadoria

Já imaginou ter que passar toda a aposentadoria só pensando em economizar porque não sabe quanto tempo o seu dinheiro irá durar?

Apesar de muitas pessoas ainda serem resistentes quando o assunto é investimento, essa é a melhor opção para quem pretende chegar nessa etapa da vida em uma posição confortável financeiramente.

E você pode optar por diversos produtos disponíveis no mercado financeiro, com diferentes perfis de risco e retorno.

No geral, produtos com maior retorno exigem maior exposição a riscos e prazos de maturação mais longos. Enquanto isso, os investimentos mais conservadores expõem menos aos riscos, porém tendem a levar mais tempo para fazer com que você alcance seus objetivos.

Quer saber como escolher o investimento ideal para aposentadoria? Confira abaixo!

Como decidir qual investimento realizar para fins de aposentadoria

Agora que já falamos sobre as possibilidades de investimento, com maior ou menor risco, chegou a hora de mostrar como decidir qual a melhor opção para você compor o planejamento de aposentadoria.

Conheça o seu perfil

Antes de mais nada, é preciso conhecer o seu perfil de investidor, se você é conservador ou arrojado.

Para aqueles que são mais conservadores, por exemplo, não indicamos os investimentos em ações ou fundos imobiliários, devido à exposição ao risco que têm esses investimentos.

O mesmo acontece com aqueles que têm perfil arrojado. Neste caso, investir em títulos públicos ou letras de crédito pode até ser interessante, porém ao contar apenas com esses produtos, acaba deixando de se expor à possibilidade de obter maiores rentabilidades com outros produtos mais adequados ao seu perfil.

Monte uma carteira diversificada

Sabe aquele ditado que diz: “Nunca coloque todos os ovos em uma única cesta”? Pois bem, ele se encaixa perfeitamente aqui.

Sendo assim, uma dica importante é que independentemente do perfil do investidor, é imprescindível que tenha uma carteira diversificada, já que isso possibilita que você experimente diversos tipos de rentabilidade, reduzindo os seus riscos.

Comece o quanto antes

O último ponto e não menos importante é que você comece o seu investimento para aposentadoria o quanto antes.

Em suma, quanto mais cedo iniciar o período de acumulação de capital, maior será o valor do qual você poderá usufruir em sua aposentadoria, aumentando as chances de que o seu futuro seja, de fato, um merecido descanso, sem preocupações financeiras.

Tipos de investimento a se considerar para aposentadoria

Chegou a hora de falarmos sobre os tipos de investimento a se considerar para uma aposentadoria mais tranquila. Listamos algumas opções interessantes para quem deseja poupar agora para alcançar os seus objetivos e ganhar mais no futuro.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um título público, criado em 2002 pelo Tesouro Nacional,  que permite que o investidor compre papéis do governo federal, ou seja, ele empresta dinheiro e, dessa maneira, recebe um valor em troca.

A saber, o Tesouro Direto é taxado pelo Imposto de Renda de acordo com a tabela regressiva. Sendo assim, quanto maior o tempo em que as finanças são aplicadas, menor será o seu IR.

A alíquota que incide sobre o investimento em títulos públicos é de 22,5% sobre o lucro obtido em aplicações de até 180 dias. No entanto, este percentual cai para 20% em aplicações de 181 a 360 dias, e para 17,5% em investimentos de 361 a 720 dias. A partir deste prazo, o IR é de 15% sobre o lucro obtido com o investimento, que já é retido na fonte.

Contudo, para resgates feitos abaixo de 30 dias, há ainda a cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), calculado sobre os rendimentos do período. Ele começa em 96%, para resgates um dia após o investimento, e vai sendo reduzido até 0% no trigésimo dia.

Existem diversas opções de títulos públicos à venda para perfis diferentes de investidores, na plataforma do Tesouro Direto. Entre eles: Tesouro Selic (LFT), Tesouro Prefixado (LTN), Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F), Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal) e Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B).

Quando falamos em investimento para aposentadoria, a melhor alternativa pode ser o Tesouro IPCA, do tipo pós-fixado, ele se adapta às condições do mercado e rende conforme a soma da taxa de juros e a inflação do período. Como ele conta com prazos maiores, é uma alternativa bastante segura.

Fundos imobiliários

De modo geral podemos dizer que um fundo imobiliário é a reunião de diversos investidores que juntam os seus recursos para que sejam aplicados em conjunto no mercado imobiliário.

O que acontece, na maioria dos casos, é que o dinheiro é usado na construção ou na aquisição de imóveis, que depois são locados ou arrendados. E assim, os ganhos obtidos com essas operações são divididos entre os participantes, na proporção em que cada um aplicou.

Apesar de muitos fundos imobiliários realizarem distribuição regular de rendimentos mensais, eles não são considerados investimentos de renda fixa, uma vez que não há garantia de manutenção dos rendimentos ao longo do tempo. Além disso, as cotas oscilam na Bolsa, então, não é possível ter certeza de qual será a condição de retorno desde o início do investimento, como é o caso dos papéis de renda fixa.

É válido ressaltar que o investimento em imóveis, desde que feito corretamente, pode ser uma ótima opção para os que valorizam segurança e previsibilidade.

CDB

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é outro tipo interessante de investimento para aposentadoria.

Em suma, ao adquirir um CDB, o investidor empresta seu dinheiro ao banco (e não ao governo, como o Tesouro Direto), que o remunera com uma taxa de juros fixada no momento de aquisição do título. Normalmente, essas aplicações têm rentabilidade superior à poupança e contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito.

Além de ser seguro e ter uma rentabilidade maior quando comparada à poupança e ao Tesouro Direto, o CDB é um dos investimentos mais simples e populares do mercado.

Quanto ao rendimento de um CDB, tudo vai depender do tipo escolhido. Os três modelos mais comuns são:

• CDB prefixado: o investidor consegue calcular exatamente a remuneração em reais que obterá até o vencimento do papel, pois a taxa de juros é definida e informada desde o momento da aplicação.
• CDB pós-fixado: é o tipo mais comum de CDB disponível no mercado e o investidor sabe qual indicador servirá de referência para a rentabilidade do papel desde o momento da aplicação (o mais utilizado é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). No entanto, não é possível ter certeza de qual será o retorno em reais, porque ele seguirá a dinâmica de variações do indicador.
• CDB atrelado à inflação: a remuneração destes papéis mescla as duas estruturas anteriores. Ou seja, eles oferecem como retorno uma parcela prefixada e outra pós-fixada (variação da inflação, medida pelo IPCA ou pelo IGP-M).

LCI e LCA

A Letra de Crédito Imobiliário e a Letra de Crédito do Agronegócio, mais conhecidas como LCI e LCA, são dois tipos de investimento em renda fixa isentos de Imposto de Renda e que costumam garantir retornos superiores ao da poupança.

A rentabilidade desses investimentos acontece de acordo com o CDI, o índice de referência para o rendimento da renda fixa. Além de rentável, as LCIs e LCAs são garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito.

De modo geral, as LCIs são lastreadas na carteira de empréstimos relacionados ao setor imobiliário mantida pelas instituições emissoras. Elas podem ser lançadas pelos bancos e utilizadas por sociedades de crédito imobiliário, associações de poupança e empréstimo e companhias hipotecárias que queiram captar recursos.

Por outro lado, as LCAs correspondem a títulos usados para captar recursos para os participantes da cadeia do agronegócio, sendo empréstimos concedidos a produtores rurais ou cooperativas.

Dica da Vangardi de investimento para aposentadoria

Como falamos até aqui, escolher o melhor investimento para aposentadoria, aquele que mais se enquadra ao seu perfil, pode ajudar você a parar de trabalhar mais cedo e ter menos preocupação com a situação financeira no futuro.

Com certeza você conhece alguém que já possui investimentos direcionados para a aposentadoria, com o objetivo de garantir um futuro financeiro mais tranquilo.

E além das opções de investimento citadas ao longo do texto, uma outra opção é o Investimento Coletivo Imobiliário, uma das frentes da Vangardi. Falaremos mais sobre ele a seguir.

Investimento Coletivo Imobiliário

O investimento coletivo imobiliário, também conhecido como Crowdfunding Imobiliário, tem sido considerado um dos investimentos mais rentáveis no país.

Isso porque o cenário de juros baixos faz com que haja mais investimentos das incorporadoras na construção de empreendimentos imobiliários, o que acaba impulsionando o financiamento e a venda de imóveis.

Mesmo não sendo considerado um investimento de renda fixa, o Crowdfunding Imobiliário é uma modalidade que permite uma rentabilidade mínima pré-fixada, geralmente entre 13% a 16% sem taxa de administração.

E uma das principais vantagens do investimento coletivo imobiliário é que ele dispensa burocracia e amplia o acesso de pequenos e médios investidores, uma vez que é possível investir a partir de R$ 1.000,00.

De acordo com o Relatório do Banco Mundial, acredita-se que até 2025 o investimento global por meio de crowdfunding chegará a US $93 bilhões. Isso significa que para quem deseja um investimento para aposentadoria tranquila, o investimento coletivo imobiliário é uma boa oportunidade para aplicar seu dinheiro.

Entre os principais benefícios de investir com a Vangardi estão:

• Alto retorno: você investe em empreendimentos reais, em estágios iniciais, o que garante lucros maiores;
• Diversificação da carteira: é possível escolher os tipos de empreendimentos de acordo com o seu perfil de investidor, além de aumentar a segurança do patrimônio;
• Maior rentabilidade em relação a outros tipos de ativos;
• Prazo de retorno financeiro atrativo e compatível com as expectativas dos investidores;
• Investimento fácil: tudo é feito de forma 100% digital, sem taxas e burocracias.

Se você ficou interessado em saber mais sobre o investimento para aposentadoria em crowdfunding imobiliário, entre em contato agora mesmo com a Vangardi!

Conclusão

No post de hoje falamos sobre a importância de manter um portfólio bem equilibrado para garantir uma boa rentabilidade para sua aposentadoria.

No entanto, de nada adianta ficar somente na leitura e não colocar esse planejamento em prática. Para alcançar a sua independência financeira e garantir seu futuro, é fundamental começar a investir agora.

Mas não se esqueça que é necessário planejar com cuidado e escolher os investimentos que mais se adequam ao seu perfil, montando uma carteira de investimento para aposentadoria de maneira inteligente e diversificada.

Comece a lucrar agora mesmo através da plataforma gratuita da Vangardi. Escolha o empreendimento, quanto irá investir e assine seu contrato online. Feito isso, você receberá na sua conta bancária o seu dinheiro investido somado ao seu rendimento (de forma mensal ou ao final do prazo estabelecido).