Investimento melhor que poupança: veja como investir com maior ganho

A poupança é o investimento mais conhecido e utilizado pelos brasileiros. A resposta ganhou credibilidade através de uma pesquisa recente que revelou que, apesar dos altos números de novos investidores na bolsa de valores, boa parcela deles ainda deixa parte dos recursos no mais tradicional e conhecido dos investimentos.

Aproximadamente, 40% das 1.300 pessoas entrevistadas mantêm parte de seu patrimônio investido na poupança. Além disso, 22% dos participantes informaram que ainda pretendem aplicar dinheiro na poupança futuramente.

Os motivos variam entre a clareza no entendimento e ser de fácil acesso para qualquer pessoa. Além disso, a liquidez é outro ponto que atrai. Pois é possível retirar o dinheiro sem perdas, no momento em que for preciso.

Outro ponto sempre citado é a falta de informação. Muitos brasileiros ainda desconhecem as demais ofertas de investimentos, que podem ser tão acessíveis e mais vantajosas do que a poupança e acabam se rendendo à tradicional caderneta.

Todavia, uma discussão paira entre os investidores. A poupança ainda é uma opção vantajosa?

No artigo a seguir vamos desmistificar os mistérios desse investimento e avaliar novas possibilidades para que seus investimentos sejam igualmente, ou melhor, aplicados.

O que é a poupança?

A conta poupança é um tipo de conta bancária onde é possível reservar um dinheiro e receber uma rentabilidade. Também é conhecida como caderneta de poupança.

Criada em 1861 por Dom Pedro II, a poupança manteve a mesma regra de rendimento até 2012, que era de 0,5% mais o valor da Taxa Referencial (TR). Mas essa conta mudou há oito anos, quando ficou decidido que o rendimento da poupança seria baseado no valor da taxa Selic. 

Ou seja, quando a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% mais a TR; mas quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento é de apenas 70% da taxa mais a TR.

Esta conta é diferente da conta corrente onde o objetivo são as operações de transação. A poupança serve apenas para poupar dinheiro, podendo estar vinculada a uma conta corrente ou ser aberta separadamente em uma instituição financeira.

Para muitas pessoas, a poupança não é apenas mais uma conta, mas sim, um meio de investimento, que apesar da baixa rentabilidade, ainda atrai inúmeros indivíduos a aplicar o seu dinheiro.

Na conta poupança o dinheiro que fica depositado recebe um rendimento considerando um período mensal. Além disso, o saldo em conta possui liquidez diária, o que significa que pode ser sacado todos os dias.

A quantia depositada deve ficar durante o mês para receber a rentabilidade, sendo que se retirada antes ela não se aplica ao valor. Este período é conhecido como o “aniversário” da poupança. Veremos mais sobre ele no decorrer do artigo.

A poupança possui a mesma rentabilidade em qualquer banco, seja ele privado ou público. A taxa é definida e controlada pelo governo, através do Banco Central.

Neste tipo de conta nenhuma tarifa deve ser cobrada pelo banco, já que não é utilizada como uma conta corrente. Seu uso é direcionado apenas à aplicação da poupança e a obtenção de sua rentabilidade.

A poupança é um bom investimento em 2021?

Quando o assunto é investimento, a poupança sempre surge como opção. Isso porque ela é a aplicação financeira mais popular do Brasil. Além disso, ela é considerada um dos investimentos mais seguros, com risco quase zero e que permite que os saques sejam realizados a qualquer momento.

Com tantas vantagens, alguns investidores acreditam que é melhor deixar o dinheiro na poupança do que parado em uma conta sem rendimento. Todavia, no geral, não vale a pena investir na poupança.

Porém existem fatores cruciais para a poupança não ser um bom investimento em 2021.

– Aniversário do depósito

O rendimento da poupança só é creditado no chamado “aniversário da poupança”, 30 dias depois do depósito. Isto é: existe uma data específica, todo mês, onde o rendimento dos últimos 30 dias fica disponível.

Como falamos anteriormente, você pode sacar o dinheiro antes desse prazo, no entanto, perderá os rendimentos do período.

– Rende menos que a inflação

Ao investir seu dinheiro na poupança você perderá dinheiro em vez de ganhar, pois a aplicação chega a render menos do que a inflação.

– Você saca mais do que aplica

Com a facilidade de sacar o valor quando achar necessário, muitos brasileiros acabam usando a poupança como uma extensão da conta corrente. Isso porque o acesso a operação e saques costumam ser feitos com o mesmo cartão e nos mesmos terminais.

Para criar o hábito de juntar dinheiro é fundamental que você use todas as informações possíveis para evitar as tentações do saque.

Como comparar um investimento diverso com a poupança

A comparação de investimentos é muito importante para encontrar a aplicação mais adequada para você e sua carteira, considerando seus objetivos e preferências ao investir.

Ao fazer um comparativo de investimentos, você identifica oportunidades realmente únicas, tanto para investidores conservadores, que buscam estabilidade, quanto para investidores interessados em aumentar o seu patrimônio de forma mais agressiva.

A comparação entre os diversos investimentos e indicadores pode ser feita para o último mês, o ano corrente e os últimos 12, 24 e 36 meses. Vale ressaltar que todos eles são, de alguma forma, atrelados à taxa básica de juros da economia (Selic), mas os custos e a parcela de juros pagos variam.

Confira abaixo algumas informações fundamentais na hora de comparar um investimento diverso com a poupança.

Rentabilidade

A rentabilidade representa o ganho financeiro de um investimento de acordo com o percentual de retorno obtido com a aplicação desse capital.

Por exemplo, o Copom – Comitê de Política Monetária Nacional – decidiu aumentar a taxa Selic, parâmetro de cálculo para a rentabilidade da poupança, subindo de 2,75% para 3,5% a Selic no ano. Com o novo cenário atual de juros, o rendimento da caderneta aumentou agora, se comparado ao ano passado.

Assim, com a nova Selic, o rendimento da caderneta de poupança anual em maio é de 2,45% (ante 1,92% até então).  Isso significa que: se você investir R$ 100 poderá resgatar o valor de R$ 102,45 daqui a um ano. Portanto, o rendimento mensal da poupança está em 0,20%, ou seja, R$ 100,00 rendem R$ 0,20 por mês.

Conhecendo a previsão da rentabilidade dos investimentos em questão, você pode calcular qual investimento dará o melhor retorno. Assim, você consegue aplicar seu dinheiro de forma inteligente.

Risco

Sim. Existe risco ao investir na caderneta de poupança. Pequeno, mas ele existe. Nesse sentido, a poupança não tem risco de liquidez, pois o dinheiro pode ser sacado a qualquer momento. Porém, é importante lembrar que se o valor for sacado antes da data de aniversário da conta, o poupador não receberá o rendimento referente àquele mês.

A poupança também não tem risco de crédito, pois tem uma garantia de até R$ 250 mil pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Ou seja, se o banco quebrar, o cliente recebe seu dinheiro.

Por outro lado, a poupança tem um risco de mercado, no sentido de que o rendimento pode ficar abaixo da inflação, por exemplo, fazendo com que o poupador tenha seu dinheiro desvalorizado.

Segurança

A segurança se justifica pela comodidade e facilidade que a poupança oferece uma vez que quem investe na poupança, geralmente tem uma conta vinculada a ela e assim é possível programar uma reserva mensal ou fazer a transferência entre as contas.

Outra razão seria o receio de que o investidor não tenha uma quantia suficiente de dinheiro para aplicar em outras instituições. Ou até mesmo o desconhecimento de outros formatos de investimento, fazem com que a poupança seja a primeira opção entre os potenciais investidores.

Sim, é um investimento seguro. Inclusive tem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito, que é no caso da instituição financeira falir ou sofrer alguma intervenção, o FGC cobre o valor de até R$ 250 mil reais por CPF.

Expectativa de resgate

Como é possível sacar da poupança a qualquer momento e a sua rentabilidade é calculada mensalmente (na data base), não há rendimento para os resgates feitos antes do aniversário.

Ou seja, existe uma data específica do mês conhecida como “aniversário da poupança”, na qual os rendimentos serão calculados.

Se você fizer o resgate da poupança antes do aniversário, o cálculo não irá incluir aquela quantia. Isso acontece mesmo se você tirar o dinheiro apenas algumas horas antes do aniversário.

Afinal, qual investimento é melhor que a poupança? Veja alguns exemplos

Agora você já sabe que, mesmo quando a poupança rende um pouco mais, a inflação pode influenciar negativamente. Então, o próximo passo é descobrir quais são as modalidades de investimentos com retornos financeiros mais atraentes que a poupança.

No mercado financeiro, é possível encontrar títulos com características semelhantes à poupança — como ativos de renda fixa que são seguros e têm alta liquidez. Também há aqueles com menor liquidez e até os de maior risco (como na renda variável).

O importante é você conhecer as suas preferências e o seu perfil de investidor, para saber quais são as alternativas mais adequadas para o seu caso. Assim, é possível buscar não apenas rentabilidade, mas também outros elementos que são relevantes para você.

Em relação ao perfil, ele pode ser conservador, moderado ou arrojado. A classificação se relaciona com os seus objetivos e a sua abertura a correr ou não riscos no mercado.

Confira a seguir algumas alternativas e encontre a melhor para você.

CDB

Os CDBs são aplicações de renda fixa emitidas por bancos. O intuito é captar recursos de investidores para realizar suas operações (como empréstimos, financiamentos etc.). Semelhante ao Tesouro, eles funcionam como um empréstimo.

Existem duas modalidades principais de investimentos na categoria: o CDB prefixado e o CDB pós-fixado. No caso do primeiro, há uma taxa estipulada para a rentabilidade desde o início. Por exemplo, ao adquirir um CDB de 5% ao ano você já sabe quanto receberá ao final do prazo.

Na rentabilidade pós-fixada, a taxa de juros acompanha um indexador — geralmente, o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Ao aplicar em um título de 100% do CDI, por exemplo, você sabe que os rendimentos variam de acordo com a taxa ao longo do tempo.

Os CDBs também são considerados seguros e contam com a garantia do FGC, como a poupança. A liquidez é um ponto a se considerar, pois alguns têm liquidez diária, mas outros permitem resgates apenas no vencimento.

Tesouro direto

O Tesouro Direto é um programa de negociação de títulos públicos. Ele foi criado para tornar mais acessível os investimentos emitidos pelo Governo Federal. Assim, pessoas físicas passaram a poder “emprestar” dinheiro para o governo.

Como outros títulos de renda fixa, eles funcionam, basicamente, como um empréstimo. O investidor disponibiliza uma quantia para aplicar e receberá juros por ela. Diferente da poupança, a rentabilidade acontece diariamente (nos dias úteis).

Assim, não há o risco, por exemplo, de não receber rentabilidade por deixar o dinheiro aplicado por menos de um mês. Além disso, os títulos do tesouro apresentam também a vantagem da segurança, pois são considerados os ativos menos arriscados do país.

LCI e LCA

A LCA é mais um exemplo de ativo de renda fixa. Ela também é emitida por bancos e a principal diferença em relação ao CDB é que o dinheiro é usado pela instituição para fomentar o agronegócio.

Essa particularidade gera uma vantagem para o investidor: a LCA é isenta de Imposto de Renda, diferente dos títulos públicos e do CDB. Isso acontece porque o agronegócio é considerado uma área fundamental para o país e os investimentos nela são incentivados.

Ela também é segura e conta com o FGC, mas sua liquidez não costuma ser tão alta. Além disso, pode ser necessário um valor mínimo maior para investir.

Já a LCI é um investimento muito semelhante à LCA. Ou seja, as formas de investir e de rendimento são bastante parecidas. Ela também conta com a isenção de IR, por ser voltada para outra área importante do país: o setor imobiliário.

Assim como a opção anterior, pode ser preciso ter um valor mínimo maior para fazer o aporte inicial. Diferente da poupança, que aceita valores bem pequenos, ou de outros títulos de renda fixa. Mas lembre-se de que existem diversas alternativas para combinar com suas possibilidades.

Letra de câmbio

As Letras de Câmbio são títulos cujo propósito é o mesmo do CDB (financiar empréstimos). A diferença é que elas são emitidas por instituições financeiras de crédito.

A rentabilidade pode ser atrativa nas LCs. Entretanto, vale lembrar de considerar outros aspectos, como a liquidez e a segurança. De modo geral, o dinheiro deve ficar aplicado até o prazo estipulado. Apesar de envolverem instituições que podem ter maior risco, há cobertura do FGC.

Fundos de renda fixa

Os fundos de renda fixa são uma modalidade de investimento que se apresenta no mercado como uma boa alternativa para investidores que buscam alocar parte do seu capital em ativos de renda fixa.

Isso porque estes fundos investem seu patrimônio apenas em títulos de renda fixa de emissão pública – como os títulos do Tesouro – ou de emissão privada – sejam eles emitidos por instituições financeiras ou empresas.

As carteiras de renda fixa funcionam como os fundos de outras categorias. Os ganhos obtidos são divididos entre os participantes, na proporção do valor depositado por eles.

O patrimônio do fundo corresponde à soma do dinheiro dos investidores, que é aplicado por um gestor profissional. As decisões sobre o que fazer com os recursos seguem políticas predefinidas. Se as aplicações forem bem-sucedidas, as cotas do fundo irão se valorizar.

Debêntures

Debêntures são títulos de renda fixa emitidos por empresas. Em outras palavras, são uma forma de financiamento: ao emitir uma debênture, a empresa consegue captar recursos para custear sua operação, expandir ou mesmo pagar dívidas com terceiros.

O investidor que compra uma debênture, por sua vez, está emprestando dinheiro para a companhia e, ao fim do contrato, receberá uma remuneração por isso.

Como qualquer título de renda fixa, as debêntures são um empréstimo. A empresa pega dinheiro emprestado de terceiros, prometendo pagar essa dívida no futuro com juros. Em geral, o vencimento de uma debênture é de, no mínimo, 2 anos, mas ele pode ser de até mais de 10 anos.

Os prazos e as condições de remuneração das debêntures são estabelecidos pela própria empresa, que faz essas definições de acordo com as suas necessidades.

Fundos imobiliários

Fundos imobiliários são fundos de investimento formados por conjuntos de investidores que se reúnem para aplicar seus recursos no mercado de imóveis.

Geralmente, esse dinheiro é usado na construção de imóveis ou na compra de ativos, com o objetivo de lucrar com a valorização futura, ou rentabilizar o imóvel por meio da locação.

Na prática, quando você compra uma cota de um fundo imobiliário é como se você estivesse comprando um imóvel. E mensalmente vai recebendo o “aluguel”, dividendos, deste imóvel que comprou.

Como é possível imaginar, os valores das cotas dos fundos variam, porque elas são negociadas livremente na Bolsa de Valores.

Como fazer um investimento melhor que a poupança e com segurança com a Vangardi

Investir de forma segura e rentável requer dedicação e conhecimento, algo que toma tempo e pode comprometer não só a vida profissional como também os relacionamentos, caso você não saiba como organizar o tempo para se dedicar a isso.

A boa notícia é que hoje é possível contar com o auxílio de uma gestão profissional para os seus investimentos sem sair de casa, algo que até pouco tempo somente era possível para carteiras milionárias.

A Vangardi é a opção ideal para quem desejar aplicar o seu dinheiro em bons investimentos sem perder tempo, com eficácia e segurança

Composta por uma equipe altamente qualificada, que compreende a importância de buscar contar com profissionais confiáveis que trabalhe para o sucesso do seu investimento e não apenas para a instituição, que além da expertise oferece também transparência no que faz e resultados consistentes.

Se tratando de uma plataforma crowfunding , os famosos investimentos coletivos, a Vangardi atua a frente de aplicações em empreendimentos imobiliários e de outros setores promissores da economia brasileira.

O atendimento é muito fácil e rápido, pois ele pode ser oferecido de forma remota, desde os primeiros contatos, envolvendo a apresentação do trabalho, estratégia de acordo com perfis, abertura das contas, até o acompanhamento e resgates.

E vale ressaltar que o cadastro é gratuito e a Vangardi não cobra nenhuma taxa de investimento ou administrativa dos investidores. Dando ainda mais vantagem para quem deseja se aventurar no universo dos investimentos.

Investimento Coletivo Imobiliário

O investimento Coletivo Imobiliário ou crowfunding  equivale a um processo de captação de recursos junto ao público, no qual é possível atrair, inclusive, pequenos investidores.

Esse formato,pode propiciar bons retornos no médio prazo. Tanto que já tem sido considerada uma opção de investimento que tem proporcionado rentabilidades elevadas.

Seja por meio do aluguel de um imóvel, ou pelas opções de renda fixa voltadas para este segmento, como as LCIs e os CRIs, e até mesmo via fundos imobiliários, o investimento coletivo imobiliário funciona como uma espécie de “vaquinha” virtual, no qual plataformas especializadas captam recursos dos investidores pessoa física para emprestar dinheiro para uma incorporadora financiar um empreendimento.

Considerando o potencial de atrair volumes expressivos de capital e a carga burocrática menor se comparada com outros tipos de investimentos, o crowfunding é a aposta certeira para os investidores.

Todavia, contar com uma assessoria com expertise do assunto irá ajudar a conquistar taxas de rentabilidade cada vez maiores.

Conclusão

Resumidamente, se você tem dinheiro na poupança ou está pensando em investir nessa modalidade, é importante acompanhar quanto ela está rendendo ao longo do ano.

Sabendo o rendimento da poupança em 2021, por exemplo, é possível saber quanto seu investimento valorizou, comparar com outras opções e, dependendo do cenário, buscar uma alternativa mais rentável.

E como vimos, outra característica da poupança é que existem datas específicas para sacar os valores investidos com o rendimento do mês anterior. Se o resgate for feito antes disso, o rendimento é perdido.

Por isso, pode ser interessante analisar outras opções de investimentos tão seguras quanto a poupança e com rentabilidade maior, como as citadas nesse artigo.

Sendo assim, o ideal é que você saiba o que está buscando e procure por investimentos que contribuam com seus objetivos. Essa é uma forma de superar o rendimento da poupança sem abrir mão das características que considera fundamentais ao investir.