Planilha de gastos pessoais: saiba como fazer e modelos para download

Administrar o salário para que seja possível pagar todas as contas e ainda sobrar dinheiro não é uma tarefa tão simples quanto parece.

Muitas pessoas gastam tudo o que ganham, não restando nenhuma quantia para conquistarem seus sonhos e objetivos pessoais, como uma viagem ou comprar uma casa, por exemplo.

São inúmeros fatores que atrapalham as pessoas a poupar dinheiro, mas a maioria se perde por conta da falta de planejamento financeiro pessoal.

O controle financeiro é de extrema importância para qualquer pessoa, principalmente diante de um cenário de crise econômica e política a qual temos presenciado atualmente.

Além disso, o desemprego e a inflação elevada, é preciso acompanhar os gastos, fazer uma gestão e traçar um planejamento a fim de evitar surpresas no fim do mês.

Enfim, fazer o controle financeiro é uma prática simples e que vai ajudar na administração do seu dinheiro.

Para tornar o controle financeiro pessoal uma rotina, algumas pessoas fazem o uso de planilha de gastos pessoais, fazendo com que suas despesas sejam menores do que seus ganhos.

Por outro lado, mesmo sabendo das facilidades que o uso de uma planilha traz, muitas pessoas não contam com um controle financeiro para acompanhar suas receitas. As desculpas são muitas: rotina atribulada, dificuldades para preencher, entre outros.

Todavia, graças a tecnologia é possível encontrar milhares de planilhas, aplicativos e programas que facilitam essa gestão.

Independentemente da forma escolhida, os dados devem ser anotados sempre que possível e revisados periodicamente. É preciso ter disciplina e foco para que nenhum detalhe passe em branco.

O que é uma planilha de gastos pessoais?

A planilha de gastos pessoais é um caderno de despesas, onde você coloca tudo que ganha e que gasta durante o mês visando compreender melhor para onde seu dinheiro está indo.

Para os especialistas, ela é considerada a substituta do antigo caderninho de despesas, que ainda é muito usado por diversas pessoas.

Geralmente, os valores são somados pelo computador ou celular e, com muita facilidade, você consegue ver para onde o seu dinheiro está indo.

É importante salientar que não existe uma única maneira de fazer uma planilha de gastos. O mais importante é que esse controle esteja sempre presente na sua rotina financeira.

Você pode escolher ter tudo no papel, por exemplo, ou optar por planilhas mais sofisticadas que permitem atribuir categorias aos gastos, somatórias e outras ferramentas.

Explicando de forma simples, a planilha de gastos  é uma forma de reunir todos seus gastos e somá-los no fim de um determinado período, geralmente um mês.

A ferramenta pode ser usada tanto para gerenciar gastos domésticos e pessoais quanto o fluxo financeiro de uma grande empresa.

Os gastos são separados em categorias e a planilha é atualizada conforme novas transações são feitas. É uma forma de apontar para onde o seu dinheiro está indo.

Qual a importância de se manter uma planilha de gastos pessoais?

A importância de se manter uma planilha de gastos pessoais começa facilitando a sua organização e melhorando a performance dos seus ganhos e investimentos.

Uma planilha de gastos pode ajudar você a saber por qual caminho seguir. Aliás, ela mostra exatamente como sua situação está e é útil na definição de um plano de ações para resolver problemas financeiros.

Seja qual for o objetivo, organização, disciplina e controle são fundamentais para que essa tarefa seja bem-sucedida. Porém, essa estratégia apresenta muitas outras vantagens. Veja a seguir como ela pode contribuir para tornar a sua vida financeira mais saudável.

Conhecer suas finanças a fundo

Há pessoas que não sabem exatamente o quanto ganham e o quanto gastam. Alguns até se acostumaram a ver o cheque especial como uma extensão do salário. Decisões desse tipo dependem de conhecer as suas finanças a fundo. Com uma planilha de gastos, você tem uma noção muito boa de como está a sua situação financeira e pode fazer escolhas melhores.

Corte de gastos extras

Ao colocar no papel todos os gastos, é possível identificar os itens supérfluos, que não são de primeira necessidade. Dessa forma, você consegue eliminar gastos desnecessários e, ainda, fechar o mês no azul.

Mantém o foco nos objetivos

Quando visualizamos os gastos e traçamos metas, conseguimos controlar as finanças e acompanhar se, de fato, tudo está indo conforme o planejado ou não. Dessa forma, a chance de alcançar os objetivos é muito maior.

Preparar-se para o futuro

Com um bom planejamento financeiro, você consegue guardar dinheiro e formar uma reserva de emergência. Além disso, existem também outros objetivos para o futuro, o que inclui a aposentadoria.

Investir de maneira consistente

Por fim, uma planilha de gastos pode ajudar você a realizar investimentos, mesmo tendo pouco dinheiro. Afinal, é nela que se define o orçamento. Com base nos dados, há a possibilidade de economizar e decidir quanto guardar todo mês.

Como fazer uma planilha de gastos pessoais?

Acredito que nesse ponto do artigo já deixamos claro o quanto uma planilha de gastos pessoais é útil. Mas agora chegou a hora de apresentar a parte prática do assunto.

Afinal, como fazer uma planilha de gastos pessoais? Para começar, é importante falar sobre algumas questões que precisam estar envolvidas na sua organização financeira. Como a escolha das ferramentas, por exemplo.

Essa é a hora de identificar qual tipo de planilha de gastos funciona melhor para você. Há quem prefira fazer uma planilha à mão, em um caderno, enquanto outros utilizam as tabelas do Excel.

Existe, ainda, quem utiliza aplicativos de celular, que permitem a organização dos gastos e ganhos mensais de maneira mais prática e intuitiva, que oferecem até mesmo ferramentas de personalização, de acordo com as necessidades do usuário.

A escolha do melhor formato para anotar seus gastos depende apenas da sua preferência pessoal.

Como falado anteriormente, uma das ferramentas mais comuns utilizadas para fazer uma planilha de gastos é o famoso  Excel.

Outra opção interessante é optar pelo Google Drive, que possui praticamente os mesmos recursos básicos do Excel, com o diferencial de que os dados são armazenados na nuvem e podem ser acessados online de qualquer computador ou mesmo do celular.

Identificando seus gastos pessoais fixos e variáveis

Com a ferramenta escolhida, o próximo item que deve ser estudado são seus gastos fixos. São aqueles gastos que se repetem todos os meses, como contas de água, luz, aluguel, condomínio, plano de saúde, mensalidade da universidade, transporte, etc.

Inclua nesta lista também os valores de compras parceladas no cartão de crédito.

Os itens que variam de valor de um mês para outro (telefone, celular, transportes, combustível, etc.), devem ser classificados como variáveis. Geralmente, é nesta área que você poderá fazer reduções.

Classificação de gastos essenciais e não essenciais

Depois, classifique os gastos entre essenciais e não essenciais. Vale ressaltar que gastos essenciais são aqueles fundamentais para a manutenção da sua rotina de vida ou  aqueles dos quais você depende.

Como citamos acima: pagamento do aluguel, a prestação de compra de um apartamento, ou o condomínio do imóvel onde mora é um gasto essencial de moradia.

Outros desses tipos de gastos, que também são chamados de custos de subsistência, são as contas básicas de água, energia, internet. Gastos com plano de saúde ou qualquer outro tipo de gasto que são fundamentais e não se pode abrir mão.

Já os gastos não essenciais são aqueles que podem ser reajustados ou amenizados no caso da diminuição do orçamento pessoal ou familiar. O custo mensal de uma mensalidade de academia, por exemplo, pode ser cortado caso exista um espaço como esse na sua residência.

Dependendo do poder de compra de cada um, esses gastos fundamentais são diferentes. E quando necessário uma redução no orçamento até eles podem sofrer ajustes.

Mantenha também na planilha um controle das suas receitas pessoais

O próximo passo para montar uma planilha de gastos que funcione é juntar todas as informações sobre os seus ganhos ao longo do mês.

Agora é hora de saber se seus gastos são condizentes com o que você ganha por mês. Para isso, some seu salário com quaisquer outros ganhos que tenha, como aluguéis, rendimentos e horas extras, por exemplo.

Você também pode incluir na sua tabela a soma de suas receitas e automatizar o cálculo. Siga o mesmo padrão das despesas, mas agora detalhando suas receitas e a soma delas. Depois, é só criar uma fórmula para subtrair o total das receitas menos o total das despesas.

Disciplina na atualização de sua planilha de gastos pessoais

A primeira dica para programar um planejamento financeiro pessoal é a sua postura diante do desafio: seja exigente.

Tenha todos os dados muito bem organizados para que a análise seja sempre fiel a sua real situação, e assim o plano siga corretamente.

Quem tem dificuldade em ser disciplinado e organizado com o dinheiro deve se esforçar. É preciso reservar um horário durante o dia para registrar a movimentação financeira na planilha.

Disciplina é condição fundamental para o sucesso financeiro de qualquer pessoa. Disciplina para gastar somente o necessário. Disciplina para poupar. Disciplina para pagar contas atrasadas. Alimente esta qualidade em você.

Na maioria dos casos, bastam de 20 a 30 minutos para concluir a operação. Se você tiver facilidade com tecnologia, mantenha a planilha na nuvem (utilize o Google Drive, por exemplo), assim não terá desculpas para não acessá-la.

Seja implacável! Mantenha uma rotina diária de registros das suas movimentações. Apenas através da organização e disciplina é que você será capaz de acumular informações a respeito da sua vida financeira e se manter dentro do orçamento.

Modelos de planilha de gastos pessoais para download grátis

Se você descuidou das finanças nos últimos tempos e tomou consciência de que precisa retomar o controle sobre o dinheiro, está na hora de se organizar.

Se você é um expert em Excel, pode criar a sua planilha do zero e personalizá-la da maneira que achar mais coerente para sua organização financeira.

Agora, se você não sabe por onde começar esse planejamento, selecionamos algumas planilhas de gastos pessoais gratuitas para você.

Escolha a que melhor atende às suas necessidades ou perfil e comece a se organizar.

Planilha da BM&F; Bovespa

Trata-se de uma planilha bem detalhada que oferece categorias de despesas, receitas e investimentos. Por se tratar de um arquivo aberto, é possível personalizar a tabela. É simples e fácil de usar, não exige muito conhecimento de recursos mais avançados de planilhas de Excel.

Guiabolso

Com ela é possível transferir automaticamente operações feitas em conta-corrente no banco, como pagamentos, transferências e saques, além das faturas de cartões de crédito. Permite incluir mais de uma conta bancária.

Minhas economias

É intuitiva e bem recomendada entre os usuários. O recurso Gerenciador de Sonhos ajuda a definir metas de curto, médio e longo prazo. Estabelecidos os objetivos, a ferramenta calcula o montante a poupar por mês para alcançar os planos.

Controle seus gastos pessoais e invista seu dinheiro

Aprender a poupar e controlar suas finanças pessoais é o primeiro passo, mas para ter uma vida financeira tranquila e alcançar sonhos é preciso ir além.

Estudar e pesquisar sobre investimentos vai te ajudar a cuidar melhor do seu dinheiro poupado. Dessa forma, você entenderá qual o melhor lugar para guardar suas reservas para o futuro.

Para algumas pessoas, deixar o dinheiro na poupança, por exemplo, é o mesmo que deixá-lo parado e qualquer pessoa que entende de finanças sabe que dinheiro parado é perda de oportunidades.

Por isso, é importante conhecer outras opções e o que você pode fazer para que seu dinheiro cresça e se multiplique.

O fato é que uma planilha de gastos é uma ferramenta útil para organizar de vez a sua vida financeira. Com a ajuda dela, suas finanças se manterão em equilíbrio e seus objetivos financeiros se tornarão alcançáveis.

Assim, será viável até mesmo separar um valor todo mês para investir!

Todavia, se você é novo nesse setor e não sabe por onde começar a Vangardi é a escolha ideal. Referência no mercado de investimentos, ela conta com uma equipe altamente qualificada e métodos de investimentos modernos, visando a clareza e lucro de seus clientes.

Seja você um investidor iniciante ou um expert no assunto, a Vangardi tem todas as respostas que você busca com a facilidade do atendimento remoto. Tudo isso com oportunidades de investimentos exclusivas.

Investimento Coletivo Imobiliário

O investimento coletivo, ou crowdfunding de investimento, como é conhecido entre os especialistas em investimentos, é uma forma de captação de recursos medida pela internet.

Esse método de investimento consiste em um processo de captação junto ao público no qual é possível atrair grandes e pequenos investidores. Essa modalidade de financiamento coletivo valoriza o dinheiro do investidor.

Dentre as inúmeras vantagens desse método está a facilidade em auxiliar as pessoas a colocarem em prática seus sonhos através do levantamento de valores de forma online, além de ser a opção mais curta para alcançar a tão sonhada estabilidade financeira.

A modalidade é amplamente usada no país e recentemente, acompanhando uma tendência internacional adequando novas alternativas para aporte de recursos;

E mesmo com a crise econômica, esse tem sido um método bem quisto no mundo dos investimentos, justamente por oferecer maior segurança nas transações ou por proporcionar uma renda variável ou fixa, mais rentável do mercado.

A Vangardi é uma das pioneiras neste tipo de negócio e oferece total conforto, comodidade e segurança aos clientes em todas as transações. Além disso, clareza e transparência nas informações são os diferenciais da empresa que publica, de forma online, todos os imóveis disponíveis para aplicação.

Ou seja, na Vangardi Investimentos, o investidor encontra inúmeros motivos para optar por esse tipo de investimento, tudo isso sob o olhar criterioso de um especialista.

Conclusão

O planejamento financeiro pessoal não é uma atividade ocasional, é um plano estratégico que deve integrar a sua vida para te auxiliar a tomar as melhores decisões monetárias.

Por isso, ao começar uma planilha de gastos pessoais, é fundamental que você esteja disposto a segui-la, revisá-la e corrigi-la sempre que necessário. Em outras palavras, você deve fazer do preenchimento dessa planilha uma rotina diária.

Esse tipo de controle é importante não só para economizar, cortar gastos, poupar e acumular capital, mas também para aprender a usar os recursos disponíveis e buscar mais qualidade de vida.

Estruturar um planejamento financeiro pessoal permite que você tenha a segurança material necessária para aproveitar alguns prazeres e obter garantias para eventuais imprevistos.

Ter controle financeiro pessoal é a forma mais básica de cuidar do seu dinheiro. É assim que você conhece exatamente a sua renda, os seus gastos e o que pode ser melhorado para sobrar mais dinheiro no fim do mês. Dinheiro para fazer uma reserva financeira, investir e multiplicar sua renda.

Não estamos falando só sobre dinheiro, mas sobre qualidade de vida. Quando você tem um bom controle financeiro, consequentemente se preocupa menos com as contas do mês.

Podendo, assim focar a sua energia em outros aspectos da sua vida pessoal como família, um hobby e outros projetos.