O que é FIC? Entenda como funciona, vantagens e como investir

Todo investidor que se preze busca, de alguma maneira, diversificar a sua carteira. Para isso, o FIC surge como uma ótima opção, mas você sabe o que é FIC?

Afinal, o primeiro passo para começar a investir em um Fundo de Investimento, é saber o que é FIC, o que é FI, além de outros termos financeiros.

Ao longo deste texto, vamos tratar deste assunto. Você vai conhecer as principais características dessa modalidade de investimento e ainda vai descobrir quais são as suas vantagens e riscos.

Não perca tempo e leia já!

O que é FIC (Fundo de Investimento em Cotas)?

Você sabe o que é FIC? Pois bem, para quem ainda não conhece, FIC é uma sigla para Fundo de Investimento em Cotas.

Trata-se, portanto, de um modo para adquirir cotas de fundos de investimento diversos que estão abertos no mercado financeiro. Além disso, é uma opção muito útil para os investidores que estão à procura de diversificação e alta rentabilidade.

Vale lembrar, que a emissão do FIC ocorre por meio das instituições financeiras. Elas, aliás, possuem o apoio de equipes técnicas, que gerenciam a composição das carteiras de seus clientes.

Como funciona o FIC?

Os Fundos de Investimentos em Cotas(FIC) revelam uma grande vantagem ao investidor. Este não precisa começar com um grande aporte; pelo contrário, pode começar com um valor menor, por volta de R$ 1.000.

O investidor não precisa, necessariamente, investir em cada um dos fundos que fazem parte dos fundos que integram a carteira do FIC.

Dessa forma, há uma grande vantagem: os riscos são reduzidos, além de que é possível ter acesso a várias rentabilidades. Tudo isso sem a necessidade de aplicação ou de acompanhamento de cada um dos fundos. Agora que você sabe o que é FIC, como ele funciona?

Há uma série de regras para a divisão das aplicações do FIC. E cada FIC, é claro, precisa seguir o regulamento do seu segmento. Dessa forma, então, a Comissão de Valores Mobiliários estabeleceu que pelo menos 95% do patrimônio desse fundo seja usado para a aquisição de fundos de investimentos de mesma classe.

Podemos trazer o exemplo de um FIC FIM, um Fundo de Investimento em Cotas de Fundos de Investimento Multimercado. Como dissemos há pouco, 95% do patrimônio do fundo deve se destinar à aquisição de cotas de fundos multimercados.

Os restantes 5%, por sua vez, podem ter alocação em outros ativos de renda fixa. Ou seja, como o Tesouro Direto, o CDB (Certificado de Depósito Bancário), assim como o LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e mais.

Além disso, vale destacar que a classificação dos FICs varia conforme o tempo médio de aplicação dos ativos que fazem parte de suas carteiras. Ou seja, podem ser tanto de curto prazo, quanto de longo prazo.

Por fim, saiba que o criador de um FIC deve administrar e também fazer a sua manutenção. Da mesma forma, é preciso respeitar variáveis como auditoria, gestão e investidores.

Qual é a diferença entre fundo de investimento FI e fundo de investimento em cotas FIC?

Você sabe o que é FI ou Fundo de Investimento (FI)? Pois bem, trata-se de nada mais, nada menos que uma espécie de “condomínio”.

“Mas como assim?”, você pode perguntar. Em um FI, vários investidores enviam seus recursos, que são administrados por um gestor que os aplica em uma série de ativos.

Mas o que o diferencia do FIC? Pois bem, é comum que as pessoas se confundem com os dois, mas há muitas diferenças entre eles.

Em primeiro lugar, o FI é um fundo de investimento em si. Ou seja, ele pode contar com várias classes.

O FIC, por sua vez, é uma classe do FI. Ele investe em cotas de outros fundos e pode ter partes de fundos de ações, assim como de fundos referenciados e mais, a depender do seu objetivo. No FIC, o investidor é capaz de enviar seus recursos a ativos como títulos públicos, derivativos e ações.

Principais características do investimento em FIC

Pode-se dizer que o FIC conta com quatro principais características: prazo, rentabilidade, taxas e riscos.

O prazo do IFC é bastante flexível para a retirada de recursos. Isso, aliás, é comum em qualquer fundo de investimentos.

No FIC, então, basta ao investidor pedir o resgate de seus recursos por meio da sua plataforma de aplicação. Vale lembrar, além disso, que a liquidação varia de acordo com cada veículo.

Ah, não se esqueça de que siglas como D+30 e D+60 sugerem o tempo para que o investidor possa receber, em sua conta, os recursos que solicitou para saque ao fundo.

Em relação à rentabilidade, saiba que o custo inerente ao ativo comprado se junta aos custos do FIC. Do mesmo modo, a rentabilidade do FIC tende a acompanhar a rentabilidade do fundo do qual o ele adquiriu cotas.

Vale lembrar que um investidor pode saber qual o melhor retorno ao analisar a lâmina do FIC e a lâmina do FI dos quais ele adquiriu participações. A lâmina, aliás, é um documento que revela os principais dados de um FI.

Lembre-se também: quando há uma diferença muito alta na rentabilidade, as taxas podem ser altas também.

Já as taxas do FIC são as comuns dos FIs. Ou seja, estamos falando da taxa de administração, além da taxa de performance dos fundos e tributos como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e o Imposto de Renda (IR).

A taxa de administração serve para remunerar os gestores e incide sobre todo o valor que se aplica. A taxa de performance dos fundos, por sua vez, é cobrada se acaso a rentabilidade seja maior que o benchmark estipulado, mas nem todos os veículos a cobram.

Já o IOF é cobrado se o investidor decidir resgatar os seus recursos antes de completar 30 dias da aplicação. E o IR vem de modo antecipado nos FIs, a chamada “come-cotas”, variando conforme o tempo e o tipo de aplicação.

Por fim, os riscos podem ser tanto de liquidez, quanto de crédito ou de mercado. Eles se relacionam com o risco observado nos fundos dos quais se compram cotas.

Vantagens do investimento em FIC

Não são poucas as vantagens que o investidor encontra ao apostar em um FIC. Diverso e com boa rentabilidade, ele surge como uma ótima opção para quem quer mexer em sua carteira!

Possibilidade do cotista fazer o aporte inicial com valor baixo como na Vangardi!

Como você já sabe, o cotista não precisa investir um valor muito alto ao decidir por um FIC. Ou seja, um fundo de investimento que, a princípio, teria uma aplicação inicial de R$ 20 mil pode baixar o valor para R$ 1.000, como dissemos.

Assim como na Vangardi Investimentos, onde você conhece o produto que está investindo. Uma das vantagens em investir com a Vangardi é a rentabilidade pré- fixada e o melhor, você pode fazer sua aplicação a partir de R$1000.

Diferentemente dos FIC ou FIs, na Vangardi você investe coletivamente em oportunidades inovadoras da economia real. Tudo o que você precisa é se cadastrar na plataforma da fintech e conhecer o projeto. A plataforma é simples e intuitiva, você se cadastra em menos de 5 minutos e já pode começar a investir, com tranquilidade e baixo risco.

Vale lembrar, do mesmo modo, que o FIC é conhecido como “feeder” ou “fundo de fundos”. Assim, o fundo do qual esse feed adquire ações é o que chamamos de “fundo master”. Já o fundo master é um veículo bem complexo que requer uma aplicação mais alta.

Há ainda FICs que exigem um aporte inicial ainda menor, de R$ 100, por exemplo. Uma grande vantagem, nesse sentido, é que com o FIC é possível aplicar em fundos que, provavelmente, você não teria condições, devido ao valor inicial muito alto.

Isso ocorre porque o FIC aplica recursos em cotas de outros fundos, tornando você um investidor desses fundos.

Transparência na gestão do fundo e na Vangardi

Outra vantagem que um cotista encontra ao optar pelo FIC é a transparência. Afinal, o investidor tem acesso a uma série de relatórios, informativos, assembleias e outros documentos que tratam sobre as ações tomadas em um período de tempo.

Ou seja, quando você decide pelo FIC, vai ter a possibilidade de acompanhar a rentabilidade de seus investimentos, assim como o patrimônio total, as mudanças na carteira e outros dados muito importantes. Mas precisa ficar atento às projeções futuras e principalmente quanto à volatilidade do fundo.

Praticidade no investimento

O FIC é, sobretudo, uma opção muito útil para investidores que não têm muita experiência na área. Afinal, é muito mais fácil optar por um FIC do que comprar cotas e ações de diversos.

Do mesmo modo, é mais simples do que montar, por conta própria, uma carteira de investimentos com títulos públicos, títulos privados e ações.

No caso do FIC, cabe ao cotista apenas o acompanhamento do desempenho de sua aplicação, verificando a rentabilidade, o patrimônio total e as mudanças na carteira, assim como as taxas que incidem no fundo.

A diversificação da carteira de investimentos é sempre bem vinda

O FIC é, sobretudo, uma opção muito útil para investidores que não têm muita experiência na área. Mas a possibilidade de diversificar a sua carteira com ativos reais através da Vangardi também.

Do mesmo modo, é mais simples do que montar, por conta própria, uma carteira de investimentos com títulos públicos, títulos privados e ações. A vantagem de investir em ativos reais é a baixa volatilidade que apresentam e por terem melhor desempenho na economia real.

A dinâmica dos ativos reais é diferente e inerente à sua natureza – porque contrasta com os ativos financeiros e investimentos tradicionais, como a bolsa de valores, títulos, poupança, CDB… São considerados uma forma alternativa de investimento, em vista das limitações apresentadas pelo mercado financeiro tradicional.

Quais os riscos do investimento em FIC?

O FIC usa uma estratégia que chamamos de diversificação. Trata-se de uma ferramenta para quem deseja montar uma carteira de investimentos .

Assim, como você já sabe, os riscos de se investir em FIC podem ser tanto de liquidez, quanto de crédito ou de mercado. De modo geral, os riscos têm relação com o risco que se vê nos fundos dos quais se adquirem cotas.

A grande vantagem é que, como o FIC compra cotas de diversos e diferentes fundos, ele acaba fracionando os seus riscos.

Ou seja, se acaso uma das aplicações não render o esperado, não há terra arrasada, porque há aplicações em outros fundos. Do mesmo modo, a valorização de um outro fundo pode compensar um eventual prejuízo.

Além disso, o cotista investe nos fundos que o FIC escolhe e por um preço muito mais baixo do que seria se decidisse aplicar de modo separado.

Vale uma dica, aliás: se acaso o seu FIC não comprar cotas de mais de um fundo, busque alocar seus recursos em aplicações que sejam complementares umas às outras.

Por fim, saiba que o FIC não conta com garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Ou seja, não há uma segurança se acaso a instituição financeira vier a falir, por exemplo, e não for capaz de honrar os seus pagamentos.

Quais os custos do investimento em FIC?

Saber quais são os custos e taxas para investir em FIC é muito importante. Afinal, assim você é capaz de escolher o fundo que mais se adequa ao seu desejo.

O IOF, por exemplo, recai apenas sobre os primeiros trinta dias de aplicação. Ou seja, você só o paga se acaso decidir resgatar seus recursos durante esse período.

A taxa de administração, por sua vez, varia de acordo com a instituição financeira. De todo modo, no entanto, ela se volta ao pagamento do gestor, assim como ao financiamento da estrutura das operações.

Quando o FIC é de curto prazo, portanto de até 265 dias, a tributação do IR possui duas alíquotas. Até 180 dias, 22,5%; de 181 a 360 dias, 20%.

Em relação aos fundos de longo prazo, portanto os FICs com prazos superiores a 365 dias, o IR recai em quatro alíquotas. Até 180 dias, 22%; entre 181 e 360 dias, 20%; entre 361 e 720 dias, 17,5%; por fim, acima de 720 dias, 15%.

Já os demais FICs, como fundos de ações e de índices, o IR incide em 15% sobre os rendimentos.

Outros formas de investimento para o investidor iniciante

Além da FIC, o investidor iniciante pode optar por tipos de investimentos mais seguros e fáceis de entender. Afinal, essa é a melhor forma de garantir o retorno financeiro do investimento.

Nesse sentido, os investimentos em renda fixa são uma ótima opção para o investidor iniciante. Mas, o que é renda fixa?

A princípio, a renda fixa é um tipo de investimento com rentabilidade previsível. Ou seja, a taxa de rendimento e o prazo de vencimento são definidos no momento da aplicação.

Além disso, a renda fixa funciona como se fosse um empréstimo. Neste caso, o investidor está emprestando dinheiro para um emissor que no final do período determinado irá devolver o dinheiro juntamente com uma taxa de rentabilidade fixa.

Mas qual seria essa taxa de rentabilidade? Normalmente, o rendimento da renda fixa varia de acordo com o tipo de investimento escolhido. Entretanto, a principal referência da renda fixa é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Descubra uma nova forma de investir com a Vangardi

Investir junto à Vangardi é simples, prático e rápido. De forma completamente digital, em apenas cinco minutos você vê o seu dinheiro render! Saiba que a Vangardi se preocupa em selecionar, com muito cuidado, os projetos para você investir.

Por isso, a experiência do investidor é segura e promissora. Para se juntar à Vangardi, o caminho é muito fácil.

Em primeiro lugar, faça o seu cadastro em nosso site e, em seguida, escolha a oportunidade em aberto para investir e o valor que deseja alocar. Logo depois, é o momento para assinar o nosso contrato digital e, enfim, você deve transferir o valor a ser investido em nossa conta.

Simples, não? Além disso, você pode acompanhar todos os detalhes de seu investimento por meio do nosso sistema!

Conclusão

Neste texto falamos sobre o que é FIC, como ela funciona, bem como suas vantagens e os riscos envolvidos. Nesse sentido, como você pode ver, investir em FIC é uma ótima ideia para quem deseja diversificar a sua carteira.

Simples e prático, trata-se de uma opção para quem não deseja correr grandes riscos e, ao mesmo tempo, aumentar a sua rentabilidade.

No entanto, é preciso conhecer bem o FIC antes de escolhê-lo. Todo cotista deve estar atento às taxas do fundo que optar para não ser surpreendido em algum momento, não é mesmo?

No fim das contas, contudo, o FIC surge como uma alternativa rentável tanto para investidores iniciantes, quanto para investidores com mais experiência!

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