Tipos de investimentos: todos que o bom investidor tem que conhecer

Conhecer e entender melhor todos os tipos de investimentos disponíveis no Brasil, está transformando a vida de milhões de brasileiros.

O número de pessoas que investem em renda variável, como ações e fundos de investimento imobiliário, quase dobrou em plena pandemia do coronavírus.

Dados divulgados pelo Brasil Bolsa Balcão (B3) apontou 3,17 milhões de contas cadastradas na bolsa em novembro de 2020.

No mesmo mês em 2019 era 1,6 milhão. Especialistas do mercado financeiro apontam que as ações são o produto mais conhecido pelo investidor brasileiro, seguido pela poupança, tesouro direto e fundos imobiliários.

Quando o assunto é recursos alocados eles estão assim distribuídos: ações (72%), tesouro direto (42%), fundos imobiliários (37%) e poupança (38%).

Portanto, conhecer os principais tipos de investimentos, em especial suas rentabilidades, prós e contras, pode fazer toda a diferença na hora de aplicar os recursos, em especial para quem está iniciando na área.

O que é investimento?

Investimentos são produtos emitidos pelas instituições financeiras, empresas ou pelo próprio governo, com objetivo de captar recursos mais baratos que os oferecidos por meio de empréstimos bancários.

Em contrapartida são oferecidas taxas de rentabilidade ou benefícios, como se tornar sócio ou receber proventos em um determinado período.

Esses produtos financeiros podem ser de renda fixa ou de renda variável, sendo que cada uma delas possuem seus próprios riscos, rendimentos e prazo para resgate, por exemplo.

Vale lembrar ainda que um investimento abrange três variáveis: o rendimento esperado (o quanto pretende ganhar), o risco aceitado (as probabilidades para se obter esse rendimento) e o horizonte temporal (tempo para receber os lucros).

Existe diferença conceitual entre investimento e aplicação financeira?

Como já vimos acima, os tipos de investimentos são os produtos disponibilizados pelas empresas especializadas, com objetivo de se obter recursos de forma mais barata, em troca de rendimentos.

Por exemplo, se aplicarmos em Certificado de Depósito Bancário (CDB) que paga 90% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), e o CDI pagar entre 10% e 12% ao ano durante o prazo da aplicação, o investimento CDB renderá entre 9% e 10,8% ao ano na hora de resgate.

Já a aplicação é a compra de um ativo financeiro na expectativa de que, com o tempo, ele produza um retorno financeiro.

Tipos de investimentos mais comuns que existem no Brasil

O mercado financeiro brasileiro oferece diversos tipos de investimentos com renda fixa e variável.

Mas antes de conhecê-los é preciso entender um pouco mais sobre os principais pontos como risco da aplicação; rentabilidade; prazo do investimento; custos e taxas; impostos, entre outras variáveis.

É preciso ainda entender os objetivos financeiros esperados e o perfil do investidor. Por exemplo, se a pessoa pretende comprar um imóvel em dois ou três anos, é bom não arriscar todo o patrimônio, optando por investimentos mais conservadores.

A seguir explicamos um pouco sobre os principais tipos de investimentos disponíveis.

Ações

A ação é uma fração que a pessoa pode adquirir de uma empresa, se tornando sócia, com sua participação definida pela quantidade adquirida.

É possível operar no mercado de ações em três formas: Day Trade, com movimentos de compra e venda em curto prazo, Swing Trade, onde o investidor permanece no mercado por um tempo maior entre três e seis dias e o fundamentalismo, onde se avaliam as alternativas de investimentos a partir de informações obtidas junto às empresas.

As ações são negociadas nas Bolsas de Valores por intermédio de corretoras, onde preços são determinados pela oferta e pela demanda.

Fundos de investimento

É a reunião de vários investidores ou cotistas que compartilham os recursos em busca de maior lucro, com menos riscos.

Geralmente são administrados por um gestor ou empresas especializadas e a divisão dos lucros ocorre de acordo com o volume aplicado pelos cotistas.

Os fundos de investimentos podem ser de curto prazo, referenciados, renda fixa, ações, dívida externa, dívida interna, cambiais e multimercados.

Clubes de investimento

Essa também é uma modalidade entre os tipos de investimentos realizada por meio de cotas. Ela tem a cobrança de taxa de administração (em torno de 2%) cobrada sobre o valor líquido dos recursos totais.

Esse percentual pode aumentar ou diminuir de acordo com o tamanho do patrimônio. Nos clubes de investimentos os custos e a tributação são menores.

Fundos imobiliários

Os fundos de investimentos são estruturas formalizadas de investimento coletivo, onde os ativos podem incluir títulos públicos, cambiais e de renda fixa, fundos imobiliários, ações e commodities, entre outros.

O patrimônio também é dividido em cotas e os riscos minimizados.

Títulos públicos

Estes são certificados de dívida, classificados como ativos de renda fixa, e são utilizados e emitidos pelo governo federal com o objetivo de financiar as suas atividades e obter recursos para financiar a dívida pública.

Hoje o Tesouro Direto é um dos tipos de investimentos mais atrativos do mercado e de fácil acesso.

Ou seja, é uma modalidade com aportes a partir de R$ 30,00, que podem ser aplicados em títulos com diferentes tipos de rentabilidade, prazos de vencimento e fluxos de remuneração. Por outro lado existe a taxa de custódia e a necessidade de cumprimento do acordado no momento da remuneração.

LCI

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) é um título de renda fixa lastreada no crédito imobiliário, ou seja, é um empréstimo que se faz a uma instituição financeira, que irá direcionar os recursos para o financiamento de imóveis.

O retorno é seguro, com rendimentos superiores aos pagos pela poupança, porém tem imposto de renda para pessoa jurídica e prazo mínimo de 90 dias de aplicação.

LCA

As Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos de crédito emitidos por instituições financeiras, com o objetivo de financiar o setor agrícola.

Nessa modalidade os rendimentos também são superiores aos da poupança e não existe cobrança de imposto de renda para pessoa física.

Tanto na LCI como na LCA o investimento é coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito ( FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF.

Debêntures

São títulos emitidos por empresas com objetivo de captar recursos de médio e longo prazo para sociedades anônimas.

As debêntures têm rendimentos superiores ao dos títulos públicos, porém com risco maior. A liquidez é baixa e as aplicações não são cobertas pelo Fundo Garantidor de Crédito.

CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um tipo de depósito a prazo, isto é, um produto oferecido por instituições financeiras. Nessa modalidade de renda fixa o comprador pode também emprestar dinheiro ao banco em troca do recebimento dessa quantia acrescido de taxas de juros.

Esses tipos de investimentos oferecem riscos baixos e têm cobertura de até R$ 250 mil por CPF pelo FGC.

RDB

O Recibo de Depósito Bancário (RDB) é uma aplicação em títulos de renda fixa que não pode ser negociado nem transferido antes do vencimento. Assim como no CDB e RDB há cobrança de imposto de renda e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) nos primeiros 30 dias.

Previdência privada

Os planos de previdência privada são fundos de investimentos, em longo prazo, geralmente realizados como forma de complementar os rendimentos pagos pelo Instituto Nacional de Seguridade Social (INSS), ou mesmo, para projetos futuros.

Estão disponíveis em duas modalidades: o Programa Gerador de Benefício Livre (PGBL), mais indicado para quem faz a declaração completa do imposto de renda (IR) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) direcionado às pessoas que fazem a declaração simplificada do IR.

Entre as vantagens da previdência privada destaque para a isenção de até 12% da renda anual tributável na modalidade PGBL, porém a liquidez é diária e o resgate só pode ser realizado de 60 em 60 dias.

Poupança

Um dos investimentos mais populares no Brasil, a poupança tem baixo rendimento e estes geralmente demoram até 30 dias para cair na conta. Mesmo assim, é considerada uma aplicação segura e coberta pelo FGC. Não tem limites de aplicação, geralmente realizado por meio de agências bancárias.

Diferenças entre renda fixa e renda variável

Com diferenças sutis entre os tipos de rendimento na renda fixa, o investimento apresenta rentabilidade previsível, ou seja, o percentual do lucro é pré-fixado no momento da aplicação. Já na renda variável, como o próprio termo já anuncia, não há nenhum tipo de definição sobre a taxa de retorno, apenas previsões de acordo com a variação do mercado.

Na renda fixa os resgates podem ser de curto, médio e longo prazos. A renda variável é mais atraente para quem busca maior rentabilidade.

Tipos de investimentos de renda fixa

Quem busca alternativas mais seguras e condições pré-definidas encontram nos investimentos de renda fixa a opção certa.

Entre eles destacamos os Títulos do Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, letras de câmbio (LC), Certificado de Recebíveis Imobiliários e os do Agronegócio (CRI/CRA), poupança, debêntures e letras de câmbio.

Tipos de investimentos de renda variável

Investimentos de renda variável são considerados menos seguros, com maiores riscos e variáveis de rentabilidade indefinidas.

Entre as aplicações deste tipo mais comuns estão os contratos futuros, opções, exchange-traded fund (ETFs), commodities, câmbio, fundos mobiliários, de investimentos e os cambiais.

Traçar seu perfil de investidor é fundamental para saber em qual tipo de investimento apostar

Apesar da diversidade e possibilidades que o mercado financeiro oferece, traçar o perfil do investidor é fundamental para se chegar ao melhor tipo de investimento onde aplicar os recursos.

Para conhecer bem a linha do também chamado “suitability” em inglês, é preciso reconhecer os principais requisitos que formarão a base de um investidor: segurança, liquidez e rentabilidade.

Um investidor que tem mais medo de se arriscar e quer investir no longo prazo vai preferir ativos da renda fixa, por exemplo.

Primeiro passo: identificar o objetivo do investimento

Este é o item de maior importância para quem pretende ingressar no universo dos investimentos.

O investidor precisa identificar o objeto do investimento, como a compra de um imóvel ou de um veículo, fazer um novo curso ou mesmo abrir uma empresa. Sem entender onde pretende chegar, pode se arriscar a perder dinheiro em um investimento mal planejado.

O investidor precisa planejar sua aplicação, mas deve considerar alguns fatores, como salário, gastos fixos a curto, médio e longo prazos, possíveis aumentos de salário, promoções, novas oportunidades de renda e até imprevistos ou emergências.

A partir daí ele saberá o valor que sobraria e poderia ser usado como investimento.

Perfil conservador

É o tipo de pessoa que não gosta de correr riscos e prefere receber juros reais, sempre preservando seu patrimônio. Podem optar por aplicar recursos no Tesouro Direto, na poupança, nos CDBs ou nos investimentos de renda fixa no geral.

Perfil moderado

Direcionado para pessoas que não se preocupam em correr riscos e buscam lucros maiores, com rendimentos variáveis. Também podem optar por aplicações de renda fixa ou ações, mercado imobiliário ou fundos de multimercado.

Perfil arrojado

Pessoas com perfil arrojado optam por investimentos em ações de risco, em busca de alta rentabilidade. Investimentos de renda variáveis são mais indicadas, como ações, mercado futuro, opções ou forex (negociação de moedas).

Melhores tipos de investimentos para iniciantes

Para quem vai começar a investir depois de estabelecer os objetivos é preciso identificar o seu perfil, o valor a ser aplicado e também estudar sobre investimentos, definindo a melhor carteira para aplicar os recursos.

Entre as melhores opções de tipos de investimentos para iniciantes estão os Certificado de Depósito Bancário (CDB), Tesouro Direto, Letra de Crédito Imobiliário (LCI), Letra de Crédito do Agronegócio (LCA), debêntures, fundos de investimentos de renda fixa, letras de câmbio (LC) e o Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI).

Investimentos mais indicados para 2021

Seja para novas aquisições, renda extra ou apenas fazer uma reserva para possíveis emergências, os tipos de investimentos mais indicados para 2021 são aqueles de renda variável. Um deles é o Tesouro Direto que paga 100% do valor da taxa, enquanto a caderneta de poupança leva apenas 70% dela em conta.

Além disso, o Tesouro Direto também oferece o Tesouro Prefixado ou Pós-fixado, com ou sem juros semestrais e o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Outras opções como ações, fundos multimercados e os imobiliários também estão bem atrativos.

Conheça um excelente tipo de investimento com a Vangardi

Ter um bom rendimento com aquele dinheiro extra é o sonho de muitas pessoas. Se for a curto prazo e com juros melhores, melhor ainda.

Com a chegada das plataformas digitais, muitas novidades chegaram ao alcance de todos. Quem pretende valorizar seu capital precisa conhecer outros tipos de aplicações, melhores e tão seguras como a poupança.

A Vangardi é a opção ideal para quem deseja aplicar o seu dinheiro em bons investimentos sem perder tempo, com eficácia e segurança.

Composta por uma equipe altamente qualificada, que compreende a importância de buscar contar com profissionais confiáveis que trabalhe para o sucesso do seu investimento e não apenas para a instituição, que além da expertise oferece também transparência no que faz e resultados consistentes.

Se tratando de uma plataforma crowdfunding, os famosos investimentos coletivos, a Vangardi atua a frente de aplicações em empreendimentos imobiliários e de outros setores promissores da economia brasileira.

O atendimento é muito fácil e rápido, pois ele pode ser oferecido de forma remota, desde os primeiros contatos, envolvendo a apresentação do trabalho, estratégia de acordo com perfis, abertura das contas, até o acompanhamento e resgates.

E vale ressaltar que o cadastro é gratuito e a Vangardi não cobra nenhuma taxa de investimento ou administrativa dos investidores. Dando ainda mais vantagem para quem deseja se aventurar no universo dos investimentos.

Investimento Coletivo Imobiliário

Os investimentos coletivos, conhecidos como crowdfunding, o imobiliário foi criado especialmente para tirar do papel os projetos de construção, por meio de captação de recursos junto a diversos investidores.

Com rentabilidade assegurada em contrato, a gestão desse tipo de financiamento é mais transparente e sustentável.

Investimento Coletivo Imobiliário é uma modalidade que permite uma rentabilidade mínima pré-fixada, geralmente entre 13% a 16% sem taxa de administração.

Os projetos são disponibilizados em um site, onde o investidor poderá escolher e acompanhar o desenvolvimento da obra.

Por isso é uma das modalidades de aplicação que mais cresce no Brasil. A maioria deles distribui proventos mensalmente, ou seja, sempre terá dinheiro pingando na conta de quem investir.

Seguindo essa linha de raciocínio, o investimento coletivo imobiliário já tem captado quase R$ 50 milhões em investimentos no Brasil, com previsão de chegar em 2023 com a marca de R$ 1 bilhão.

Conhecidos como crowdfunding imobiliário é uma ótima forma de ampliar o portfólio de investimento aumentando a sua rentabilidade.

O importante é ter assessoria de empresas que buscam democratizar a forma de investir coletivamente.

A equipe da Vangardi cresceu e hoje é uma fintech focada em revolucionar o financiamento do mercado imobiliário, trazendo investidores de todo o país para estar na vanguarda de uma inovadora maneira de investir.

Conclusão

Com um mercado financeiro tão diversificado, opções de investimentos não faltam para quem busca aplicações atrativas para compor um fundo de reserva que viabilize a compra de um bem ou ainda planejar a aposentadoria.

Investimentos podem ser intermediados por bancos, organizações especializadas ou fundos.

Podem ser de renda fixa ou variável, dependendo dos objetivos e do perfil do investidor. Para iniciantes nesse universo financeiro algumas dicas devem ser consideradas.

Entre elas, identificar o seu perfil, os gastos fixos e os variáveis para saber com qual valor poderá contar nessa operação que pode ser de maior ou menor risco, dependendo do tipo de investimento escolhido.

Portanto, conhecendo melhor as possibilidades que o mercado oferece, é possível saber onde investir com segurança e rentabilidade.

Um caminho para isso é acompanhar as notícias e movimentações do mercado financeiro periodicamente para, cada vez mais, ganhar experiência como investidor e potencializar ainda mais os ganhos.

Contar com uma assessoria especializada como a Vangardi é outra importante dica para valorizar os recursos aplicados.