Rendimento do Tesouro Direto: aprenda como calcular

O investimento em Tesouro Direto tem atraído cada vez mais a atenção dos investidores e de quem deseja dar um novo rumo para seu dinheiro. 

Ao investir no Tesouro Direto, o investidor adquire títulos públicos emitidos pelo Governo Federal, que tem como objetivo obter dinheiro para pagar e financiar suas atividades, como educação, saúde e infraestrutura. Portanto, quando uma pessoa compra um título público, está emprestando dinheiro ao governo. 

É de conhecimento de grande parte da população os benefícios de investir em títulos públicos. Aliás, especificamente no caso do Tesouro Direto várias características têm atraído seus investidores, uma vez que ele é considerado um dos investimentos mais seguros e rentáveis do mercado. 

Especificamente no caso do Tesouro Direto, que é considerado um dos investimentos mais seguros e rentáveis do mercado, outro benefício é a aplicação fácil e barata. 

O Tesouro Direto vem crescendo de forma surpreendente ao longo dos anos. É por isso — e pela facilidade de aplicação — que o número de investidores também vem avançando. 

Confira no artigo a seguir como funciona esse investimento e se realmente vale optar por esse título. 

O quê é o tesouro direito?

O Tesouro Direto foi criado em janeiro de 2002 pelo Governo Federal através de uma parceria entre o Tesouro Nacional e a B3 (antiga BM&FBovespa), para popularizar a aplicação e permitir que pessoas físicas pudessem adquirir títulos públicos diretamente do Tesouro, via internet, sem intermediação de agentes financeiros. 

O aplicador só tem de pagar uma taxa à corretora responsável pela custódia dos títulos.

A venda de títulos é uma das formas que o governo tem de captar recursos para pagar dívidas e honrar compromissos. Em troca, o Tesouro Nacional se compromete a devolver o valor com um adicional que pode variar de acordo com a Selic, índices de inflação, câmbio ou uma taxa definida antecipadamente no caso dos papéis prefixados.

As pessoas podem comprar títulos públicos de duas maneiras. A primeira delas é participando de um fundo de investimento, como, por exemplo, os fundos de renda fixa. Nesse caso, a compra dos títulos é realizada por um gestor institucional, normalmente, um banco comercial, que cobrará uma taxa de administração para gerir seu dinheiro, o qual foi utilizado para comprar os títulos públicos.

A segunda forma é comprar diretamente na Secretaria do Tesouro, pela Internet, por meio de um serviço chamado Tesouro Direto.

Em outras palavras, pode-se dizer que ao comprar um título do Tesouro Direto o investidor está emprestando dinheiro ao governo.

O Tesouro Direto ganhou popularidade, pois é uma das modalidades de investimento mais democráticas, que permite fazer aplicações com valores baixos (a partir de R$30) e oferece liquidez diária para todos os papéis. Também é possível escolher diferentes indexadores, prazos de vencimento e fluxos de remuneração.

Como funciona o rendimento do tesouro direto?

Para entender como é o rendimento do Tesouro Direto, é importante deixar claro o conceito de Título Público, que nada mais é do que um recurso do Governo para financiar suas ações. 

Em geral, ele emite títulos visando arrecadar um montante para viabilizar projetos destinados a diversos setores. Em contrapartida, devolve ao investidor o valor por ele aplicado acrescido de juros.

Tendo essa informação clara, cabe ao investidor escolher como pretende ser remunerado. Se escolher o Tesouro Selic, será pago de acordo com a variação da taxa básica de juros do Brasil. 

Caso a opção seja pelo Tesouro IPCA+, receberá de acordo com uma taxa definida somada à variação da inflação medida por esse índice. Se preferir o Tesouro Prefixado, a remuneração será conhecida no ato da compra do título.

O fato é que quando se faz um investimento via Tesouro Direto o investidor está financiando a dívida pública federal, ou seja, comprando um título que garante o recebimento daquele empréstimo em determinado prazo e com determinada remuneração.

Entretanto, tão importante como conhecer os títulos disponíveis para venda através do Tesouro Direto, é compreender melhor os termos do mercado que envolvem a operação com liquidez, diferença entre preço e rentabilidade, assim como todos os custos envolvidos neste tipo de investimento que entram na conta no retorno final do papel.

Para isso, o investidor pode contar com horas de estudos e pesquisas ou uma empresa especializada como a Vangardi Investimentos, que deixará as informações claras e irá auxiliar na tomada de decisões. Facilitando assim, o avanço dos investimentos. 

Quanto é o rendimento do tesouro direto?

O rendimento do Tesouro Direto é uma das informações mais buscadas pelos investidores. Todavia, esse é um dado que sofre variações constantes, uma vez que há três categorias de investimento no Tesouro: Prefixados, Tesouro Selic e Tesouro IPCA+.

A remuneração dos títulos públicos pode ser prefixada e pós-fixada. No caso de ser prefixada, o retorno é fixo desde o momento da compra até a data de vencimento do título. Já se for pós-fixada, a remuneração é definida com base nos indexadores (Selic).

Porém, tanto no Tesouro Selic quanto IPCA, a rentabilidade só muda se o título não for levado até o vencimento. Ou seja, se for vendido antecipadamente. Caso contrário, mesmo que o título sofra variações de preço ao longo do tempo, será pago a taxa definida no momento da compra. 

Isso porque os títulos sofrem uma marcação de mercado, o preço vai sendo atualizado conforme a demanda e a mudança do cenário econômico. Caso seja vendido de forma antecipada, a aplicação tem seu preço de mercado atual. Esse valor pode ser maior ou menor do que foi acordado no momento da compra. 

Mas é importante lembrar que, no momento da aplicação, é possível fazer a simulação de quanto o título irá render. Esse valor pode oscilar se a rentabilidade estiver atrelada a algum índice do mercado, mas a variação não deverá ser muito grande e é uma maneira de se planejar em relação à rentabilidade. 

 Neste caso, o retorno depende exclusivamente da estratégia de investimento. 

Quanto rende 100 mil reais no tesouro direto?

No Tesouro Direto, o investidor aplica o que tem à disposição, sendo o valor mínimo uma fração do título. Isso significa que, se o título público custa R$10 mil, ele pode comprar uma fração dele por R$100 e ir acumulando aportes conforme julgar adequado. A rentabilidade ocorrerá sempre em função do que tiver na sua conta no Tesouro Direto.

Sendo assim, mesmo com a queda de juros, a rentabilidade no Tesouro Direto continua atrativa. Veja a seguir quanto rende R$100 mil no Tesouro Direto de acordo com cada título. * Valores aproximados:

– Tesouro Selic: a partir de uma rentabilidade estimada de 6,50% ao ano, ao aplicar R$100 mil, após 24 meses o investidor terá aproximadamente R$110.685, 22, gerando R$10.685,22 como rendimento.

– Tesouro IPCA+: tendo como referência o Tesouro IPCA+2021 (IPCA+5% e inflação de 3% ao ano), aplicando R$100 mil nesse ativo, o investidor terá R$112.925,32, o que resulta em um rendimento de R$12.925,32.

– Tesouro Prefixado: ao aplicar R$100 mil no Tesouro Prefixado a 8,05%, em 24 meses gera um resultado de R$115.431,30, com rendimento de R$15.431,30.

Ou seja, se o investidor tem R$100 mil acumulados, vale a pena considerar o investimento em Tesouro Direto para valorizar o dinheiro. Caso o objetivo do investidor chegar nesse valor, saiba que em poucos aportes, o Tesouro o permite acumular mais em menos tempo. 

Como calcular a rentabilidade mensal do tesouro direto?

O rendimento do Tesouro Direto ao mês, geralmente, supera o da poupança, por exemplo. E por isso, muitos investidores ao observarem o rendimento do Tesouro Direto, optam por deixar a poupança e migrar para essa modalidade de investimento.

Considerado como uma das aplicações mais seguras do mercado, o Tesouro Direto possui três modalidades distintas, Prefixados, Tesouro Selic e Tesouro IPCA+, que podem se adequar aos planos de, praticamente, qualquer investidor.

Cada modalidade de título do Tesouro Direto possui uma regra para a definição de sua rentabilidade.

– Prefixados: o rendimento é calculado pela taxa de rentabilidade anual fixa aplicada no prazo referente ao vencimento escolhido.

Tesouro Prefixado 2023: Rentabilidade anual de 4,62%
Investimento mínimo: R$436,44
Vencimento: 01/01/2023

– Tesouro Selic: a rentabilidade do Tesouro Selic é atrelada à taxa Selic, que define os juros básicos da economia. Logo, nesse formato, seu rendimento varia acompanhando o aumento ou redução da taxa.

Tesouro Selic 2025: Rentabilidade anual Selic+ 0,2185%
Investimento mínimo: R$106,48
Vencimento: 01/03/2025

– Tesouro IPCA+: o rendimento é atrelado à inflação, medida pelo IPCA, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo. A taxa anual é constituída por uma parte fixa somada a uma parte variável. Dessa forma, o investidor sempre ganha acima da inflação.

Tesouro IPCA+:  2026: Rentabilidade anual 2,56%
Investimento mínimo: R$58,70
Vencimento 15/08/2026

Portanto, o cálculo do rendimento do Tesouro Direto ao mês será diferente para cada uma delas.

A rentabilidade no Tesouro Direto é anual. Para estimar o seu retorno mensal, basta dividir a taxa anual por 12.

Porém, o resultado pode variar, principalmente nos títulos atrelados ao IPCA e nos prefixados.

Isso acontece por conta da volatilidade de mercado desses ativos que, por sua vez, dependem do comportamento da taxa Selic no futuro.

Assim, a rentabilidade no Tesouro Direto mensal pode ser negativa, exceto no Tesouro Selic, que possui baixa volatilidade.

Vale lembrar que, se o investidor manter o título na carteira até o vencimento, receberá conforme acertado no momento da compra.

Além disso, para calcular o rendimento de um título o Tesouro Direto disponibiliza uma calculadora, que pode ser usada para fazer uma simulação do investimento que o investidor está pensando em fazer.

É importante que todos se atentem a essa característica antes de optar por investir no Tesouro Direto para saber se esse é o melhor investimento com base nos planos individuais.

Mesmo sendo uma aplicação simples, contar com a ajuda de um especialista é sempre vantajoso para quem deseja arriscar nessa categoria.

Como foi o rendimento do tesouro direto em 2020?

Com o sobe e desce das taxas de juros do ano passado, os investidores passaram por inúmeras perdas e ganhos do Tesouro Direto.

Segundo informações do relatório do Tesouro Nacional, referente a setembro de 2020, os títulos prefixados e os atrelados à inflação obtiveram desempenhos bastante atrativos. 

Já o Tesouro Selic com vencimento em 2025 repetiu o resultado de outubro e ficou praticamente no zero a zero em novembro (-0,01%). 

Porém, o mês de novembro foi positivo para a maior parte dos títulos atrelados à inflação, o Tesouro IPCA+, por exemplo, que conseguiu sair da zona vermelha dos últimos meses e reduzir as perdas no ano. 

Ou seja, o Tesouro IPCA+ para 2045 saiu de perdas de 15,25% no ano até outubro para 10,83% no acumulado até novembro.

O fato é que os meses de agosto, setembro e começo de outubro foram muito marcados pela preocupação fiscal, com as taxas de juros futuros subindo, por isso, a maioria dos títulos prefixados fecharam novembro com perdas.

A verdade é que diante dos vários acontecimentos que impactaram o cenário econômico do país, o Tesouro Nacional fez a emissão de títulos com vencimentos mais longos.

Já a rentabilidade no Tesouro Direto ficou próxima do CDI e sem grandes surpresas durante 2020, o que foi positivo, principalmente para os atrelados ao IPCA e prefixados.

É importante salientar que as taxas e preços do Tesouro variam diariamente e é importante acompanhar suas oscilações e comparar com outros investimentos para tomar uma boa decisão.

Vale a pena investir no tesouro direto em 2021?

Por se tratar de um investimento em renda fixa e ser garantido pelo Tesouro Nacional, o Tesouro Direto se destaca pela segurança que oferece ao investidor. Mesmo em comparação com a Poupança, essa modalidade de investimentos apresenta menores riscos.

A Poupança, por exemplo, é garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) no limite de R$250 mil, enquanto o Tesouro Direto é protegido integralmente pelo Tesouro Nacional. Além disso, o governo é um agente capaz de emitir moeda, o que aumenta ainda mais a confiabilidade nesse tipo de aplicação.

Outra vantagem é o fato de o Tesouro ser bastante acessível. O investidor sequer precisa ir ao banco para começar a investir, bastando apenas acessar a plataforma de investimentos da sua corretora de valores para fazer a compra.

A rentabilidade e a acessibilidade (é possível fazer uma aplicação mínima de R$30 para a compra de um título), são outras vantagens que conquistam os interessados em investir nesses títulos.

O fato da  liquidez dos títulos ser diária, dá liberdade para o investidor manusear o título de forma mais adequada para cada um. E, como não poderia faltar, a variedade dos títulos, com perfis diferentes, para investimentos a curto, médio e longo prazo é um grande atrativo na hora de investir.

O Tesouro Direto também é uma alternativa para pessoas que pensem no longo prazo, com investimentos para aposentadoria, por exemplo.

Diante de tantas informações, não restam dúvidas de que existem boas oportunidades para quem deseja investir em 2021. Contudo, é preciso ter uma boa bagagem para tomar decisões coerentes e eficazes a longo prazo. 

Outras opções de investimento

Os melhores investimentos em renda fixa para 2021 podem variar de acordo com os objetivos e estratégia de cada investidor. Afinal, existem muitos outros investimentos com taxas nominais tão boas ou até melhores que o título público.

Um dos casos mais assistidos pelos especialistas são os CDBs. Esse ativo é um empréstimo que o investidor faz aos bancos, em troca de uma taxa de juros, que pode ser prefixada ou pós-fixada.

As LCIs, LCAs e LCs também são considerados bons ativos no universo de investimentos. Lembrando que, as duas primeiras opções têm a vantagem da isenção de Imposto de Renda. Com isso, os lucros podem ser ainda maiores.

Os fundos imobiliários são opções excelentes para quem quer ter uma outra fonte de renda mensal. A grande vantagem de investir em FIIs é que a grande maioria deles pagam dividendos (divisão de lucros) todos os meses para os investidores

Para quem prefere se aprofundar um pouco mais em investimentos, existe a possibilidade de investir em ações. Para este ano existem várias boas opções de ações, tanto brasileiras, quanto estrangeiras.

E, para completar, os fundos de investimento são uma ótima aposta para 2021. Essa é uma opção prática e segura, uma vez que eles possuem os próprios portfólios de investimentos, que são administrados pelo gestor do fundo.

Existem fundos de renda fixa, fundos de ações, fundos que investem em outros fundos e muitos outros tipos.

Vangardi Investimentos

No entanto, para ter sucesso em qualquer uma das opções acima, é importante contar com o know-how dos especialistas em investimentos.

A Vangardi Investimentos comprova que é possível arriscar, de maneira responsável, em suas aplicações.

Contando com profissionais especializados em diferentes tipos de investimentos, a empresa vem acompanhando as diversas modalidades de investimento que já são fortes há anos na Europa e nos Estados Unidos.

Através de uma equipe jovem e dinâmica, o investidor consegue ter em mãos respostas rápidas e inovadoras, que vão ajudar na tomada de decisões e, consequentemente, no avanço dentro do mundo dos investimentos. 

Conclusão

O fato é que o ano de 2021 ainda carrega resquícios de um 2020 marcado por um período conturbado devido, especialmente, à pandemia do novo coronavírus.

A crise sanitária em escala mundial levou quase todos os países a implementarem medidas de distanciamento social, com fechamento de comércio, trabalho remoto e restrições à circulação de pessoas.

Com tantas mudanças, é claro que a economia brasileira sofreu diante de altos e baixos. Porém, como qualquer crise, o pior ficou para trás, e as expectativas são as melhores para este ano.

O Tesouro Direto é uma solução interessante para diferentes finalidades. Caso o investidor tenha um valor significativo acumulado, vale a pena considerar esse tipo de investimento para valorizar o dinheiro. Uma vez que o Tesouro permite ao investidor acumular mais em menos tempo.

Em resumo: para quem deseja ter bons retornos, como na rentabilidade do Tesouro Direto, o primeiro passo é investir. Claro que, sendo um iniciante, é plausível ter dúvidas sobre qual o melhor momento para começar.

Por isso, antes de investir, o ideal é fazer uma avaliação do perfil do investidor com uma empresa responsável, para que em função dele, determine os objetivos financeiros.

Assim, o investidor terá como descobrir qual aplicação é a mais indicada para o seu perfil, considerando curto, médio e longo prazo.

Na Vangardi é possível traçar esse perfil de forma minuciosa e, juntamente com os colaboradores, encontrar qual o melhor tipo de investimento e quando começar a investir.

Entre em contato com a Vangardi Investimentos e agende um horário.