Investidor qualificado: o que é, quais os requisitos e certificações

Se tornar um investidor é bastante simples, basta fazer uma aplicação em qualquer produto financeiro. No entanto, esse título possui algumas classificações, que garantem benefícios especiais e regras exclusivas. É o caso do investidor qualificado.

Apesar de parecer um elogio a um investidor habilidoso, se trata de uma classificação criada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) para investidores com experiência, elevada quantia de investimentos e conhecimento na área.

Dessa forma, este investidor possui acesso a algumas aplicações exclusivas, que geralmente possuem um risco maior e uma chance maior de obter bons rendimentos.

Saiba mais sobre o que é um investidor qualificado, quais as classificações de investidores, suas  vantagens em ser um investidor qualificado, os principais requisitos e as certificações aceitas pela CVM para o reconhecimento desse título.

Confira!

O que é investidor qualificado?

O investidor qualificado é aquele que possui conhecimento e experiência em aplicações e no mundo financeiro. No entanto, a classificação não se resume apenas a isso.

Para ser reconhecido como investidor qualificado, o investidor deve possuir aplicações com o valor superior a R$ 1 milhão.

Além disso, é preciso ter um atestado por escrito afirmando ter os conhecimentos necessários para realizar os investimentos exclusivos.

No entanto, caso algum investidor tenha o desejo de se tornar um investidor qualificado mesmo sem possuir R$ 1 milhão em investimentos, é possível.

Para isso, o interessado deve realizar algum exame de certificação ou qualificação aprovado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

Dessa forma, o investidor ganha uma certificação e pode ser classificado como um investidor qualificado.

Assim ele pode ter acesso a investimentos exclusivos dessa classe, além de todas as outras vantagens e benefícios que os investidores qualificados possuem.

Classificações de investidores da CVM

Existem algumas classificações de investidores segundo a Comissão de Valores Mobiliários, como o investidor qualificado e o investidor profissional.

Saiba o que são estas duas classificações, além das principais diferenças e as principais semelhanças entre os dois conceitos. Confira!

Investidor qualificado

O investidor qualificado é aquele que possui mais de R$ 1 milhão em investimentos. Esses investimentos precisam ser atestados por escrito para que o investidor receba esta classificação.

Além da quantia aplicada, existem outras maneiras de receber o título de investidor qualificado. Confira:

• Investidores profissionais são automaticamente considerados investidores qualificados;
• Pessoas que tenham sido aprovadas em exames aceitos pela CVM como certificação também recebem o título de investidor qualificado;
• Clubes de investimentos geridos por investidores qualificados também recebem este título.

Dessa forma, existem diversas maneiras de receber essa qualificação e acessar as aplicações exclusivas.

Em geral, esses requisitos existem para certificar que o investidor possui as habilidades e o conhecimento necessários para apostar em investimentos com um risco maior. Por isso pode ocorrer a restrição de algumas aplicações no mundo financeiro.

Investidor profissional

O investidor profissional, por outro lado, é aquele que possui mais de R$ 10 milhões em investimentos.

Assim como no caso dos investidores qualificados, existem outras maneiras de ganhar o título de investidor profissional, além da quantia das aplicações.

Dessa forma, também recebem o título de investidores profissionais:

• As instituições financeiras com autorização de funcionamento pelo Banco Central do Brasil;
• As empresas de previdência complementar;
• Clubes de investimento com administradores autorizados pela Comissão de Valores Mobiliários;
• Administradores de carteira, analistas, consultores, agentes autônomos e etc, em relação aos recursos próprios.

O título de investidor profissional garante o acesso a qualquer investimento financeiro que esteja disponível dentro do país.

Portanto, esse investidor possui acesso a investimentos de alto risco, uma vez que consegue atestar os seus conhecimentos e a sua habilidade para investir em aplicações do tipo.

Quais as vantagens de ser um investidor qualificado?

Existem alguns requisitos para se tornar um investidor qualificado. No entanto, os investidores estão sempre dispostos a passarem por testes e cumprirem os requisitos mínimos para desfrutar de todas as vantagens que essa classificação oferece.

O principal ponto positivo para a maior parte dos investidores é ter acesso a grande parte dos investimentos exclusivos que existem no mercado. Afinal, quanto mais opções para um investidor, melhor.

A grande variedade de investimentos também contribui para outro fator importante no mercado financeiro: a diversificação da carteira de investimentos.

Essa é uma recomendação dos especialistas no assunto como a melhor forma de diminuir os riscos e maximizar os ganhos com investimentos.

Isso acontece porque uma carteira diversificada não corre o risco de sofrer uma quebra repentina.

Além disso, o investidor tem a oportunidade de apostar em diversas opções de investimento para encontrar os mais lucrativos e vantajosos. Por isso é sempre uma vantagem ter muitas alternativas para escolher.

Outro ponto importante e que demonstra a necessidade de uma certificação para acessar alguns investimentos é a máxima do risco e retorno. Ou seja, quanto maior o risco maior a chance de lucrar mais com o investimento.

Fator que pode ser perigoso para investidores sem experiência ou sem conhecimento profundo no assunto.

Requisitos para se tornar um investidor qualificado

Pelos motivos citados existem alguns requisitos para se tornar um investidor qualificado e obter todas as vantagens que esta classificação oferece. Saiba mais!

Valor acima de um milhão de reais aplicado em investimentos

O primeiro requisito é ter acima de um milhão de reais aplicado em investimentos. Se você preencher este requisito, pode solicitar à sua corretora o termo para preencher e confirmar a quantia que possui.

Dessa forma, além de declarar que possui um milhão de reais em aplicações, o investidor também declara que possui os conhecimentos necessários para se tornar um investidor qualificado e ter acesso a investimentos restritos.

Se você possui essa quantia em aplicações pode solicitar o termo à sua corretora. Em geral este processo pode ser feito online também.

Obter alguma das certificações de qualificação técnica reconhecidas pela CVM

Se você ainda não possui R$ 1 milhão em investimentos, mas mesmo assim quer acessar os investimentos exclusivos, existem alguns exames para comprovar a sua qualificação como investidor

No entanto, estes exames requerem um conhecimento avançado sobre investimentos e sobre o mercado financeiro, como economia, fundos de investimentos, entre outros.

Algumas provas que podem ser usadas como certificações para se tornar um investidor qualificado incluem:

• Certificação de Gestores ANBIMA – CGA;
• Analista de Valores Mobiliários – CNPI;
• Certificação de Especialista em Investimentos – ANBIMA;
• Chartered Financial Analyst – CFA III;
• Certified Financial Planner- CFP;
• Entre outras.

Quais são as certificações aceitas pela CVM para fins de reconhecimento como investidor qualificado?

CEA – Certificação de Especialista em Investimentos ANBIMA

A Certificação de Especialista em Investimentos ANBIMA (CEA) habilita pessoas com amplo conhecimento sobre o mercado financeiro a desempenhar funções de profissionais em investimentos.

Portanto, essa classificação garante que você se torne um investidor qualificado. Além disso, a CEA é obrigatória para exercer algumas funções no mercado de finanças.

CGA – Certificação de Gestores ANBIMA

A Certificação de Gestores ANBIMA também é aceita pela CVM como uma certificação de investidor qualificado.

Essa certificação te habilita a atuar como gestor de recursos em fundos de investimentos diversos, como renda fixa, fundos de índice, ações, etc.

Além disso, essa certificação é essencial para pessoas que exercem funções com poder de decisão de compra e venda de ativos financeiros.

CFP – Certified Financial Planner – Planejador Financeiro

A CFP  é uma certificação de nível internacional e que atesta a capacidade do profissional de atuar como planejador financeiro. Dessa forma, ter esta certificação automaticamente te garante o título de investidor qualificado.

Essa certificação compreende diversas áreas do conhecimento financeiro em geral, como:

• Gestão de investimentos;
• Planejamento Financeiro;
• Gestão de riscos;
• Planejamento Fiscal e de Aposentadoria;

Existem alguns requisitos para obter essa certificação, como ser aprovado em um exame, ter experiência profissional de atendimento ao cliente por pelo menos 5 anos e possuir um curso de nível superior completo.

CFA III – Chartered Financial Analyst

Assim como o CFP, o CFA é uma certificação internacional para profissionais de investimentos e análise financeira.

É a certificação que possui o maior nível de reconhecimento jurídico em todo o mundo das finanças.

Por isso, ele é aceito em diversos países e os profissionais que possuem este certificado são valorizados. Além disso, esses profissionais podem atuar em bancos e empresas, prestando consultoria.

Para conseguir a certificação, o investidor interessado deve passar por uma série de exames e pela avaliação de profissionais da área.

Agente Autônomo de Investimentos – Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias

Esta certificação é essencial para quem deseja trabalhar como corretor da Bolsa de Valores. Isso porque esta certificação funciona como uma licença que autoriza investidores a atuarem como Agente de Investimentos, de forma autônoma.

Existem algumas outras opções caso o seu desejo seja trabalhar em uma corretora de valores.

Além disso, esta é uma certificação aceita pela Comissão de Valores Mobiliários e te garante o título de investidor qualificado e o acesso a todos os investimentos restritos a esta classe.

Para receber a certificação é necessário passar por uma avaliação da ANCORD. A prova é feita de maneira virtual e fica disponível em diversas localidades pelo Brasil. A Fundação Getúlio Vargas (FGV) é a organização que se ocupa da avaliação.

A prova funciona como uma avaliação do nível de conhecimento e da qualificação técnica que o interessado possui.

Dessa forma, ela é composta por 80 questões de múltipla escolha, que devem ser preenchidas em um prazo máximo de 2 horas e 30 minutos.

Alguns temas comuns da avaliação são: Economia, sistema financeiro, matemática financeira, fundos de investimentos, clubes de investimentos, Código de Conduta do Agente Autônomo de Investimento, a atuação de um Agente Autônomo de Investimento, entre outros.

O candidato interessado em realizar a prova para se tornar um Agente Autônomo de Investimento, ou apenas um investidor qualificado, deve agendar a localidade, a data e o horário com antecedência, através do site da ANCORD.

CNPI – Analista de Valores Mobiliários

A Certificação Nacional do Profissional de Investimento (CNPI) é um certificado para profissionais de muita aptidão, para que atinjam níveis internacionais.

Uma vez que o analista de valores elabora relatórios de análise destinados a clientes, este deve ser um profissional que ofereça segurança aos investidores. Por isso, ele deve possuir conhecimento e experiência na área.

Para realizar a prova de certificação, é exigido que o candidato tenha formação no ensino superior e aprovação em alguns exames.

Esta certificação é obrigatória para o profissional que deseja atuar como Analista de  Valores Mobiliários, ou Analista de Investimentos.

Além disso, a Certificação Nacional do Profissional de Investimento é essencial para profissionais de áreas como:

• Consultoria de investimentos;
• Análise financeira;
• Administração de Recursos;
• Administração de Riquezas;
• Relações com investidores;
• Vendas e Operações nos Mercados Financeiros;
• Vendas e Operações nos Mercados de Capitais.

Dessa forma, além da certificação garantir a sua autorização para atuar como Analista de Investimentos, ela também te concede o título de investidor qualificado.

Mas além disso, você também recebe o título de investidor profissional. O investidor profissional pode investir em qualquer aplicação disponível dentro do território brasileiro, sem nenhum tipo de restrição por riscos.

O que é Termo de Investidor Qualificado?

Se você se encaixa em todos os requisitos citados, pode solicitar ao seu banco ou à sua corretora o Termo de Investidor Qualificado.

Esse termo funciona para comprovar que você possui R$ 1 milhão em investimentos ou que possui alguma certificação que te dá direito a esta classificação.

Dessa forma, você atesta por escrito que preenche todos os requisitos necessários e que pode ter acesso a investimentos exclusivos, que geralmente são mais arriscados, além das outras vantagens de ser investidor qualificado.

Além disso, você também declara neste termo que possui todo o conhecimento e a experiência necessários para ter o título.

Na grande maioria das vezes esse processo é simples e pode ser feito inclusive de maneira online, para facilitar todo o processo.

Existe alguma sanção por mentir que é investidor qualificado?

As classificações de investidor qualificado e investidor profissional foram criadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) com o objetivo de proteger investidores iniciantes e resguardar investimentos com alto risco.

Por este motivo existe a restrição de algumas aplicações complexas e de alto risco para investidores que ainda não possuem esses títulos.

Nesse sentido, caso um investidor iniciante minta que possui o título de investidor qualificado para acessar essas aplicações, o mais prejudicado na situação inteira será o próprio investidor iniciante.

Afinal, esses investimentos são complexos, possuem um alto risco e requerem muito conhecimento e experiência, portanto a chance de um iniciante perder dinheiro e sair prejudicado é grande.

Na teoria existe a possibilidade de ser acusado de falsidade ideológica, previsto no artigo 299 do Código Penal. O crime de falsidade ideológica é definido como:

•  “Art. 299 – Omitir, em documento público ou particular, declaração que dele devia constar, ou nele inserir ou fazer inserir declaração falsa ou diversa da que devia ser escrita, com o fim de prejudicar direito, criar obrigação ou alterar a verdade sobre fato juridicamente relevante”.

Dessa forma, ao assinar um documento afirmando que é qualificado ou preenche algum tipo de requisito e se tratar de uma informação falsa, teoricamente é possível ser acusado de falsidade ideológica.

Além disso, a pena desse crime pode ser de 1 a 5 anos de prisão, a depender da gravidade da situação e da característica do documento forjado.

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Conclusão

Agora você já sabe como funciona a classificação de investidor qualificado, quais os requisitos e vantagens desse título. Além da quantia de R$ 1 milhão em investimentos, as certificações abordadas no texto também te garantem o mérito de investidor qualificado, por isso vale a pena saber mais sobre cada uma delas.

Além disso, sempre estude os investimentos com bastante cuidado e atenção, para minimizar as chances de alguma perda. Lembre-se que a restrição de algumas aplicações existe por um motivo.