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Produtos financeiros: principais do mercado e tendências para 2022
março 8, 2022![bull market e bear market bear market crypto](https://vangardi.com.br/wp-content/uploads/2022/03/bull-market-e-bear-market-bear-market-crypto.jpg)
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Bull market e bear market: significado de cada termo e estratégias
março 22, 2022Se tornar um investidor é bastante simples, basta fazer uma aplicação em qualquer produto financeiro. No entanto, esse título possui algumas classificações, que garantem benefícios especiais e regras exclusivas. É o caso do investidor qualificado.
Apesar de parecer um elogio a um investidor habilidoso, se trata de uma classificação criada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) para investidores com experiência, elevada quantia de investimentos e conhecimento na área.
Dessa forma, este investidor possui acesso a algumas aplicações exclusivas, que geralmente possuem um risco maior e uma chance maior de obter bons rendimentos.
Saiba mais sobre o que é um investidor qualificado, quais as classificações de investidores, suas vantagens em ser um investidor qualificado, os principais requisitos e as certificações aceitas pela CVM para o reconhecimento desse título.
Confira!
O que é investidor qualificado?
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O que é investidor qualificado?
O investidor qualificado é aquele que possui conhecimento e experiência em aplicações e no mundo financeiro. No entanto, a classificação não se resume apenas a isso.
Para ser reconhecido como investidor qualificado, o investidor deve possuir aplicações com o valor superior a R$ 1 milhão.
Além disso, é preciso ter um atestado por escrito afirmando ter os conhecimentos necessários para realizar os investimentos exclusivos.
No entanto, caso algum investidor tenha o desejo de se tornar um investidor qualificado mesmo sem possuir R$ 1 milhão em investimentos, é possível.
Para isso, o interessado deve realizar algum exame de certificação ou qualificação aprovado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Dessa forma, o investidor ganha uma certificação e pode ser classificado como um investidor qualificado.
Assim ele pode ter acesso a investimentos exclusivos dessa classe, além de todas as outras vantagens e benefícios que os investidores qualificados possuem.
Classificações de investidores da CVM
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Investidor qualificado e investidor profissional
Existem algumas classificações de investidores segundo a Comissão de Valores Mobiliários, como o investidor qualificado e o investidor profissional.
Saiba o que são estas duas classificações, além das principais diferenças e as principais semelhanças entre os dois conceitos. Confira!
Investidor qualificado
O investidor qualificado é aquele que possui mais de R$ 1 milhão em investimentos. Esses investimentos precisam ser atestados por escrito para que o investidor receba esta classificação.
Além da quantia aplicada, existem outras maneiras de receber o título de investidor qualificado. Confira:
- Investidores profissionais são automaticamente considerados investidores qualificados;
- Pessoas que tenham sido aprovadas em exames aceitos pela CVM como certificação também recebem o título de investidor qualificado;
- Clubes de investimentos geridos por investidores qualificados também recebem este título.
Dessa forma, existem diversas maneiras de receber essa qualificação e acessar as aplicações exclusivas.
Em geral, esses requisitos existem para certificar que o investidor possui as habilidades e o conhecimento necessários para apostar em investimentos com um risco maior. Por isso pode ocorrer a restrição de algumas aplicações no mundo financeiro.
Investidor profissional
O investidor profissional, por outro lado, é aquele que possui mais de R$ 10 milhões em investimentos.
Assim como no caso dos investidores qualificados, existem outras maneiras de ganhar o título de investidor profissional, além da quantia das aplicações.
Dessa forma, também recebem o título de investidores profissionais:
- As instituições financeiras com autorização de funcionamento pelo Banco Central do Brasil;
- As empresas de previdência complementar;
- Clubes de investimento com administradores autorizados pela Comissão de Valores Mobiliários;
- Administradores de carteira, analistas, consultores, agentes autônomos e etc, em relação aos recursos próprios.
O título de investidor profissional garante o acesso a qualquer investimento financeiro que esteja disponível dentro do país.
Portanto, esse investidor possui acesso a investimentos de alto risco, uma vez que consegue atestar os seus conhecimentos e a sua habilidade para investir em aplicações do tipo.
Quais as vantagens de ser um investidor qualificado?
![investidor qualificado posso investir em um fundo para investidor qualificado](https://vangardi.com.br/wp-content/uploads/2022/03/investidor-qualificado-posso-investir-em-um-fundo-para-investidor-qualificado.jpg)
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Vantagens de ser um investidor qualificado.
Existem alguns requisitos para se tornar um investidor qualificado. No entanto, os investidores estão sempre dispostos a passarem por testes e cumprirem os requisitos mínimos para desfrutar de todas as vantagens que essa classificação oferece.
O principal ponto positivo para a maior parte dos investidores é ter acesso a grande parte dos investimentos exclusivos que existem no mercado. Afinal, quanto mais opções para um investidor, melhor.
A grande variedade de investimentos também contribui para outro fator importante no mercado financeiro: a diversificação da carteira de investimentos.
Essa é uma recomendação dos especialistas no assunto como a melhor forma de diminuir os riscos e maximizar os ganhos com investimentos.
Isso acontece porque uma carteira diversificada não corre o risco de sofrer uma quebra repentina.
Além disso, o investidor tem a oportunidade de apostar em diversas opções de investimento para encontrar os mais lucrativos e vantajosos. Por isso é sempre uma vantagem ter muitas alternativas para escolher.
Outro ponto importante e que demonstra a necessidade de uma certificação para acessar alguns investimentos é a máxima do risco e retorno. Ou seja, quanto maior o risco maior a chance de lucrar mais com o investimento.
Fator que pode ser perigoso para investidores sem experiência ou sem conhecimento profundo no assunto.
Requisitos para se tornar um investidor qualificado
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Requisitos para se tornar um investidor qualificado.
Pelos motivos citados existem alguns requisitos para se tornar um investidor qualificado e obter todas as vantagens que esta classificação oferece. Saiba mais!
Valor acima de um milhão de reais aplicado em investimentos
O primeiro requisito é ter acima de um milhão de reais aplicado em investimentos. Se você preencher este requisito, pode solicitar à sua corretora o termo para preencher e confirmar a quantia que possui.
Dessa forma, além de declarar que possui um milhão de reais em aplicações, o investidor também declara que possui os conhecimentos necessários para se tornar um investidor qualificado e ter acesso a investimentos restritos.
Se você possui essa quantia em aplicações pode solicitar o termo à sua corretora. Em geral este processo pode ser feito online também.
Obter alguma das certificações de qualificação técnica reconhecidas pela CVM
Se você ainda não possui R$ 1 milhão em investimentos, mas mesmo assim quer acessar os investimentos exclusivos, existem alguns exames para comprovar a sua qualificação como investidor
No entanto, estes exames requerem um conhecimento avançado sobre investimentos e sobre o mercado financeiro, como economia, fundos de investimentos, entre outros.
Algumas provas que podem ser usadas como certificações para se tornar um investidor qualificado incluem:
- Certificação de Gestores ANBIMA – CGA;
- Analista de Valores Mobiliários – CNPI;
- Certificação de Especialista em Investimentos – ANBIMA;
- Chartered Financial Analyst – CFA III;
- Certified Financial Planner- CFP;
- Entre outras.
Quais são as certificações aceitas pela CVM para fins de reconhecimento como investidor qualificado?
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Certificações aceitas pela CVM para fins de reconhecimento como investidor qualificado.
CEA – Certificação de Especialista em Investimentos ANBIMA
A Certificação de Especialista em Investimentos ANBIMA (CEA) habilita pessoas com amplo conhecimento sobre o mercado financeiro a desempenhar funções de profissionais em investimentos.
Portanto, essa classificação garante que você se torne um investidor qualificado. Além disso, a CEA é obrigatória para exercer algumas funções no mercado de finanças.
CGA – Certificação de Gestores ANBIMA
A Certificação de Gestores ANBIMA também é aceita pela CVM como uma certificação de investidor qualificado.
Essa certificação te habilita a atuar como gestor de recursos em fundos de investimentos diversos, como renda fixa, fundos de índice, ações, etc.
Além disso, essa certificação é essencial para pessoas que exercem funções com poder de decisão de compra e venda de ativos financeiros.
CFP – Certified Financial Planner – Planejador Financeiro
A CFP é uma certificação de nível internacional e que atesta a capacidade do profissional de atuar como planejador financeiro. Dessa forma, ter esta certificação automaticamente te garante o título de investidor qualificado.
Essa certificação compreende diversas áreas do conhecimento financeiro em geral, como:
- Gestão de investimentos;
- Planejamento Financeiro;
- Gestão de riscos;
- Planejamento Fiscal e de Aposentadoria;
Existem alguns requisitos para obter essa certificação, como ser aprovado em um exame, ter experiência profissional de atendimento ao cliente por pelo menos 5 anos e possuir um curso de nível superior completo.
CFA III – Chartered Financial Analyst
Assim como o CFP, o CFA é uma certificação internacional para profissionais de investimentos e análise financeira.
É a certificação que possui o maior nível de reconhecimento jurídico em todo o mundo das finanças.
Por isso, ele é aceito em diversos países e os profissionais que possuem este certificado são valorizados. Além disso, esses profissionais podem atuar em bancos e empresas, prestando consultoria.
Para conseguir a certificação, o investidor interessado deve passar por uma série de exames e pela avaliação de profissionais da área.
Agente Autônomo de Investimentos – Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias
Esta certificação é essencial para quem deseja trabalhar como corretor da Bolsa de Valores. Isso porque esta certificação funciona como uma licença que autoriza investidores a atuarem como Agente de Investimentos, de forma autônoma.
Existem algumas outras opções caso o seu desejo seja trabalhar em uma corretora de valores.
Além disso, esta é uma certificação aceita pela Comissão de Valores Mobiliários e te garante o título de investidor qualificado e o acesso a todos os investimentos restritos a esta classe.
Para receber a certificação é necessário passar por uma avaliação da ANCORD. A prova é feita de maneira virtual e fica disponível em diversas localidades pelo Brasil. A Fundação Getúlio Vargas (FGV) é a organização que se ocupa da avaliação.
A prova funciona como uma avaliação do nível de conhecimento e da qualificação técnica que o interessado possui.
Dessa forma, ela é composta por 80 questões de múltipla escolha, que devem ser preenchidas em um prazo máximo de 2 horas e 30 minutos.
Alguns temas comuns da avaliação são: Economia, sistema financeiro, matemática financeira, fundos de investimentos, clubes de investimentos, Código de Conduta do Agente Autônomo de Investimento, a atuação de um Agente Autônomo de Investimento, entre outros.
O candidato interessado em realizar a prova para se tornar um Agente Autônomo de Investimento, ou apenas um investidor qualificado, deve agendar a localidade, a data e o horário com antecedência, através do site da ANCORD.
CNPI – Analista de Valores Mobiliários
A Certificação Nacional do Profissional de Investimento (CNPI) é um certificado para profissionais de muita aptidão, para que atinjam níveis internacionais.
Uma vez que o analista de valores elabora relatórios de análise destinados a clientes, este deve ser um profissional que ofereça segurança aos investidores. Por isso, ele deve possuir conhecimento e experiência na área.
Para realizar a prova de certificação, é exigido que o candidato tenha formação no ensino superior e aprovação em alguns exames.
Esta certificação é obrigatória para o profissional que deseja atuar como Analista de Valores Mobiliários, ou Analista de Investimentos.
Além disso, a Certificação Nacional do Profissional de Investimento é essencial para profissionais de áreas como:
- Consultoria de investimentos;
- Análise financeira;
- Administração de Recursos;
- Administração de Riquezas;
- Relações com investidores;
- Vendas e Operações nos Mercados Financeiros;
- Vendas e Operações nos Mercados de Capitais.
Dessa forma, além da certificação garantir a sua autorização para atuar como Analista de Investimentos, ela também te concede o título de investidor qualificado.
Mas além disso, você também recebe o título de investidor profissional. O investidor profissional pode investir em qualquer aplicação disponível dentro do território brasileiro, sem nenhum tipo de restrição por riscos.
O que é Termo de Investidor Qualificado?
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O que é Termo de Investidor Qualificado?
Se você se encaixa em todos os requisitos citados, pode solicitar ao seu banco ou à sua corretora o Termo de Investidor Qualificado.
Esse termo funciona para comprovar que você possui R$ 1 milhão em investimentos ou que possui alguma certificação que te dá direito a esta classificação.
Dessa forma, você atesta por escrito que preenche todos os requisitos necessários e que pode ter acesso a investimentos exclusivos, que geralmente são mais arriscados, além das outras vantagens de ser investidor qualificado.
Além disso, você também declara neste termo que possui todo o conhecimento e a experiência necessários para ter o título.
Na grande maioria das vezes esse processo é simples e pode ser feito inclusive de maneira online, para facilitar todo o processo.
Existe alguma sanção por mentir que é investidor qualificado?
As classificações de investidor qualificado e investidor profissional foram criadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) com o objetivo de proteger investidores iniciantes e resguardar investimentos com alto risco.
Por este motivo existe a restrição de algumas aplicações complexas e de alto risco para investidores que ainda não possuem esses títulos.
Nesse sentido, caso um investidor iniciante minta que possui o título de investidor qualificado para acessar essas aplicações, o mais prejudicado na situação inteira será o próprio investidor iniciante.
Afinal, esses investimentos são complexos, possuem um alto risco e requerem muito conhecimento e experiência, portanto a chance de um iniciante perder dinheiro e sair prejudicado é grande.
Na teoria existe a possibilidade de ser acusado de falsidade ideológica, previsto no artigo 299 do Código Penal. O crime de falsidade ideológica é definido como:
- “Art. 299 – Omitir, em documento público ou particular, declaração que dele devia constar, ou nele inserir ou fazer inserir declaração falsa ou diversa da que devia ser escrita, com o fim de prejudicar direito, criar obrigação ou alterar a verdade sobre fato juridicamente relevante”.
Dessa forma, ao assinar um documento afirmando que é qualificado ou preenche algum tipo de requisito e se tratar de uma informação falsa, teoricamente é possível ser acusado de falsidade ideológica.
Além disso, a pena desse crime pode ser de 1 a 5 anos de prisão, a depender da gravidade da situação e da característica do documento forjado.
Investimentos seguros e rentáveis com a Vangardi
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Conclusão
Agora você já sabe como funciona a classificação de investidor qualificado, quais os requisitos e vantagens desse título. Além da quantia de R$ 1 milhão em investimentos, as certificações abordadas no texto também te garantem o mérito de investidor qualificado, por isso vale a pena saber mais sobre cada uma delas.
Além disso, sempre estude os investimentos com bastante cuidado e atenção, para minimizar as chances de alguma perda. Lembre-se que a restrição de algumas aplicações existe por um motivo.