Tipos de títulos: os mais comuns para investir, públicos e privados

Em tempos cada vez mais difíceis como o que vivenciamos em decorrência da crise econômica e financeira, conhecer e entender melhor os tipos de títulos disponíveis no Brasil está transformando a vida de milhões de brasileiros.

Como a Caderneta de poupança não apresenta rendimentos atrativos, buscar boas opções para aplicar o dinheiro em renda fixa é importante. Entre elas estão os títulos públicos e privados, que oferecem rendimentos seguros, bem mais interessantes.

Conhecer o mercado financeiro, entendendo bem as diferenças, prós e contras, bem como as características de cada uma dessas modalidades é importante na hora de investir. Com aportes a partir de R$ 30,00, é possível começar a aplicar em títulos com diferentes tipos de rendimento, prazos de vencimento e fluxos de remuneração.

A seguir explicamos um pouco sobre os principais tipos de títulos disponíveis para investimentos.

O que são os títulos para investimento?

Uma das modalidades mais atrativas de investimentos no momento, os títulos são papéis que diferentes instituições podem emitir quando precisam e querem levantar recursos.

Ou seja, é uma forma de dívida do órgão emissor, onde ele se compromete a devolver o dinheiro para o investidor com os devidos juros.

É como se uma pessoa emprestasse dinheiro a juros para uma segunda que emitiu títulos. Estes podem ser públicos, quando emitidos pelo Governo ou privados, lançados geralmente por bancos ou empresas. Vamos entender melhor cada um deles:

Títulos públicos

Emitidos pelo Tesouro Nacional os títulos públicos são um dos tipos de títulos que visam a captação de recursos em troca de certa rentabilidade.

Considerados de menor risco, por serem assegurados pelo órgão do Governo Federal, seus rendimentos podem ser prefixados, pós-fixados ou variar de acordo com o indicador escolhido.

Para começar a aplicar os recursos em títulos públicos, o melhor é procurar empresas especializadas, como as corretoras de valores ou bancos.

Antes de abrir uma conta para isso, é preciso pesquisar e analisar a empresa escolhida, bem como o emissor dos títulos. Conhecer os riscos da operação, os prazos de vencimentos e a liquidez são fundamentais.

Outra alternativa de acesso a este tipo de aplicação é por meio dos fundos de investimentos, que oferecem diversificação da carteira e gestão especializada.

Títulos privados

Essa é uma modalidade de ativos de renda fixa, geralmente emitidos por bancos, financeiras e empresas que buscam financiar novos projetos ou ampliar seu capital de giro.

O mercado financeiro oferece diversas opções rentáveis de curto e de longo prazos e com características bem variadas também.

Entre os mais conhecidos estão os certificados de depósitos bancários (CDBs), as letras de crédito agrícola (LCAs) e de crédito imobiliário (LCIs), debêntures e os certificados de recebíveis imobiliários e do agronegócio (CRIs/CRAs).

Investimento de fácil acesso, também exige estudo e conhecimento para escolher a melhor opção de acordo com o perfil do investidor.

A taxa de juros geralmente se baseia em indicadores como o certificado de depósito Interbancário (CDI) e o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Podem variar entre 6% e 10% ao ano.

Tipos de títulos públicos comuns para investimento?

Estes são certificados de dívida, classificados como ativos de renda fixa, e são utilizados e emitidos pelo governo federal com o objetivo de financiar as suas atividades e obter recursos para financiar a dívida pública. Hoje o tesouro direto é um dos mais atrativos do mercado e de fácil acesso.

Com aportes a partir de R$ 30,00 é possível investir em títulos públicos, que são gerenciados e emitidos pela Secretaria do Tesouro Nacional, órgão pertencente ao Ministério da Fazenda. São mais conhecidos como títulos do tesouro direto.

O Banco Central (Bacen) é quem gerencia a política monetária, por meio de operações de compra e venda dos títulos públicos.

Para quem busca acumular renda, manter o patrimônio ou viver de renda as melhores opções são os títulos do tesouro IPCA +, tesouros prefixados, Selic, IPCA + com juros semestrais ou prefixados com juros semestrais. Lembrando que nenhum título público é protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Tesouro direto prefixado

O título do tesouro direto pode ser prefixado quando sua rentabilidade é determinada pela taxa de juros com base, por exemplo, em fatores como a Selic. Investimento indicado para quem busca acumular recursos, o investidor só recebe os juros no vencimento pré-estipulado.

Uma outra opção de tipos de títulos é o título do tesouro prefixado com juros semestrais. A taxa de juros também é baseada na Selic e os juros são pagos a cada seis meses, de acordo com a data de vencimento do contrato.

Uma modalidade indicada para quem busca viver de renda. Uma alternativa para curto e médio prazos, tem cobrança de Imposto de Renda (IR) de acordo com a tabela regressiva, sendo que, a partir de 720 dias de aplicação, a alíquota é de 15%.

Tesouro Selic

Os títulos do tesouro Selic têm suas taxas de juros exclusivamente baseadas na taxa Selic. O resgate dos juros pode ser no vencimento ou antes, sem perder a rentabilidade esperada.

Essa modalidade é mais indicada para quem busca montar uma reserva financeira com maior segurança, para investidores de curto e médio prazos ou ainda aqueles que acreditam na alta da Selic. Esse tipo de título também é tributado pelo IR de acordo com a tabela progressiva.

Tesouro IPCA

Nessa modalidade de tipos de títulos, o tesouro IPCA, a rentabilidade é sobre a variação do IPCA mais a taxa de juros determinada.

O investidor recebe os juros apenas na data do vencimento do contrato. É mais indicado para investidores que procuram se proteger das oscilações da inflação, assegurando juro real.

O título do tesouro IPCA + juros semestrais tem seu rendimento corrigido pelo índice da inflação e pago também a cada seis meses. É mais indicado para quem busca viver de renda e pode gastar ou reaplicar os juros onde bem entender.

Tipos de títulos privados comuns para investimento?

Conhecer muito bem os tipos de títulos disponíveis no mercado financeiro é essencial. Entre eles os privados que são emitidos por instituições financeiras e empresas dos mais diversos ramos de atuação.

Os títulos privados estão entre as melhores opções do mercado e são emitidos por instituições privadas e seguras. Suas rentabilidades podem ser pós-fixada ou prefixada. Abaixo explicamos um pouco melhor sobre algumas opções disponíveis.

CDB

O certificado de depósito bancário (CDB) é um investimento de renda fixa, oferecido por grandes instituições bancárias, que determinam o valor e o período para movimentação do aporte. Sua remuneração é variável de acordo com cada emissor.

Normalmente os CDBs podem ser prefixados, quando o investidor sabe o juro que receberá no momento da contratação; pós-fixado, com taxa de juros atrelada ao certificado de depósito interbancário (CDI).

Ele ainda pode ser híbrido, quando sua remuneração será atrelada a uma taxa de juros variada pelo IPCA, por exemplo. São protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

LCI

As letras de crédito imobiliário (LCI) é um dos tipos de títulos que geralmente são atreladas a projetos do setor, como o próprio nome já indica.

É isenta de Imposto de Renda para investidor pessoa física e a rentabilidade pode ser pré ou pós-fixada. O recurso captado somente deve ser direcionado para financiar projetos do setor de imóveis.

LCA

As letras de crédito agrícola (LCA) também podem ser usadas somente para financiar projetos agrícolas. Seus rendimentos são semelhantes ao CDB e também está isento de IR. São oferecidas nas modalidades pré e pós-fixada.

LF

A letra financeira (LF) é um tipo de investimento direcionado ao investidor de longo prazo. Seus rendimentos costumam seguir as taxas fixadas pelo CDI, do IPCA ou até ser prefixada, com pagamentos de juros a cada seis meses, a partir de dois anos da contratação.

Uma modalidade um pouco mais recente no mercado financeiro, a LF vem conquistando espaço na carteira de investimentos, em especial por funcionar como o CDB e LCA. É um tipo de aplicação com altos valores de aporte, partindo de R$ 50 mil.

Uma das vantagens de se investir em LF são os bons rendimentos e a previsibilidade que a renda fixa oferece. Porém, não contam com a garantia do FGC.

Debêntures

Esta é uma modalidade de título de crédito emitido por empresa de sociedade anônima e de capital aberto. São empresas que buscam captar recursos para quitar dívidas ou financiar novos projetos.

Com rentabilidade pré ou pós-fixada ou híbrida, o prazo para resgate dos juros varia entre três e cinco anos, podendo haver títulos com prazo ainda maior. Tem baixa liquidez e cobrança do IR pela tabela progressiva. Mas há alguns tipos, como as debêntures incentivadas, que são isentas do tributo.

Dicas para investir em títulos

Com perfis bem variados e distintos, investir em vários tipos de títulos exige conhecimento, planejamento e atenção às características de cada modalidade.

O importante é começar analisando o perfil do investidor, o valor que ele pretende aplicar, a idoneidade da operadora escolhida, bem como os riscos que cada tipo de título oferece.

Vale ressaltar que rentabilidade não é tudo. É preciso considerar vários fatores, inclusive a situação econômica do país e as flutuações do mercado financeiro. Os custos da operação, bem como a tributação ou não também devem ser avaliados no momento da escolha.

O importante é não deixar o dinheiro parado. Para ajudar a escolher o melhor investimento, seguem algumas dicas:

Mantenha uma carteira de investimentos diversificada

Planejamento é o primeiro quesito para quem procura investir com segurança. Para isso, o primeiro passo é diversificar a carteira de investimentos.

Isso oferece segurança, rentabilidade e os melhores prazos que enquadrem nos objetivos almejados a curto, médio ou longos prazos.

A diversificação da carteira de investimentos também protege o investidor da volatilidade do mercado financeiro, principalmente o brasileiro. Caso uma operação não se mostre tão rentável outra será, e assim sucessivamente, permitindo minimizar as perdas.

Faça um bom alinhamento entre seus objetivos e o perfil do investimento

Alinhar os objetivos pretendidos e o perfil do investimento e também do investidor são essenciais para quem almeja bons resultados em seus investimentos em vários tipos de títulos.

Sem entender onde pretende chegar, pode se arriscar a perder dinheiro em um investimento mal planejado.

É preciso entender os motivos que levam o investidor a querer aplicar seu dinheiro em títulos, por exemplo.

Alguns fatores como salário, gastos fixos a curto, médio e longos prazos, promoções, novas oportunidades de renda e até imprevistos ou emergências devem ser considerados.

A partir daí ele saberá o valor que sobraria e poderia ser usado como investimento. Seja um investidor conservador, moderado ou arrojado, é sempre bom ter em mente que investir exige conhecimento sobre as metas estabelecidas e seu perfil. Feito isso, o investidor terá condições de optar pela melhor modalidade de investimento.

Mantenha em dia os estudos acerca de investimentos e títulos

Como o mercado financeiro é um ambiente de complexa negociação de produtos financeiros, manter em dia os estudos sobre investimentos e títulos é crucial.

Investir em tipos de títulos exige a participação de duas partes: a que empresta e a que pega emprestado para devolver com juros.

Por isso é sempre bom se manter informado sobre o assunto, conhecendo muito bem os tipos de investimentos, seus riscos, rentabilidade e liquidez.

Para se preparar e ingressar com sucesso neste mundo, ler livros sobre investimentos, bem como ver filmes ou participar de cursos é importante.

O investidor precisa acompanhar a economia do país e ficar por dentro dos assuntos que envolvem o mercado financeiro. Seja por meio da mídia eletrônica, jornais ou até revistas especializadas. Entender esse universo é parte do sucesso de um investimento seguro.

Descubra uma nova forma de investimento com a Vangardi

Com a chegada das plataformas digitais ter um rendimento extra aplicando aquele dinheiro que sobra todos os meses, tornou- se um sonho acessível a muitas pessoas.

Para isso, mais que vontade de investir, conhecer todas as opções que o mercado oferece, é uma das formas mais seguras de garantir aplicações seguras e rentáveis.

Para isso é preciso estudar, se informar e acompanhar a evolução do mercado financeiro, seja de forma individualizada ou por meio de empresas especializadas como a Vangardi.

Opção ideal para quem deseja aplicar o seu dinheiro em bons investimentos sem perder tempo, com eficácia e segurança, a  empresa é composta por equipe qualificada, que trabalha para o sucesso do seu investimento.

Com competência em suas áreas de atuação, a Vangardi oferece transparência no que faz, confiança e resultados consistentes.  Por se tratar de uma plataforma crowdfunding, a Vangardi atua a frente de aplicações coletivas, como os empreendimentos imobiliários.

O atendimento diferenciado e ágil está disponível de forma digital e on-line, em todo o processo de atendimento.

Ou seja, desde o primeiro contato, abertura das contas, até o acompanhamento e resgates, tudo é feito on-line. O cadastro é gratuito, sem taxas de investimento ou administrativa, para quem deseja ingressar no universo dos investimentos.

Investimento Coletivo Imobiliário

Conhecidos como crowdfunding, os investimentos coletivos imobiliários têm conquistado o mercado financeiro brasileiro. Criado para tirar do papel os projetos de construção, funcionam por meio da captação de recursos junto aos mais diversos investidores.

Com uma gestão transparente e sustentável oferecem rentabilidade acima da média, assegurada em contato. Normalmente o investimento coletivo imobiliário rende entre 13% e 16% ao ano, sem a cobrança da taxa de administração.

Toda transação, bem como os projetos disponíveis, são apresentados em um site, onde o investidor poderá acompanhar o passo a passo do seu empreendimento e seu desenvolvimento.

Por meio do investimento coletivo imobiliário já foram captados no Brasil mais de R$ 50 milhões em aplicações. A previsão dos especialistas nessa área é que em 2023 essa marca ultrapasse a casa de R$ 1 bilhão.

Uma ótima opção para quem procura ampliar a carteira de investimentos, aumentando também a sua rentabilidade. Para isso, estar bem assessorado faz toda a diferença. Em especial por empresas que democratizam a forma de investir coletivamente como a Vangardi.

Conclusão

Conhecendo melhor os tipos de títulos que o mercado financeiro oferece, é possível saber onde investir com segurança e rentabilidade.

Além disso, todo investidor precisa traçar metas para seu investimento. Saber por que irá aplicar e os caminhos que o levarão a isso são primordiais para o sucesso da aplicação.

Planejamento, conhecer também o seu perfil e os tipos de aplicações disponíveis é o passo seguinte. Com um portfólio amplo, o mercado financeiro oferece produtos para todos os tipos de investidores, dos mais arrojados aos conservadores.

As modalidades são as mais variadas possíveis, passando de ativos da dívida pública a papéis de bancos privados ou ainda letras de crédito.

Uma das opções com boa rentabilidade, liquidez e segurança são os títulos públicos e privados. O que não falta são opções para que o investidor não deixe seu dinheiro parado.

Esse investimento em diversos tipos de títulos pode ser intermediado por bancos, organizações especializadas ou fundos, como os que atuam na área de investimento coletivo imobiliário.

Contar com uma assessoria especializada como a Vangardi é outra importante dica para valorizar os recursos aplicados.