GERIC: o que é, importância, e como obter o certificado junto à Caixa

Você sabe o que é GERIC e como isso influencia no crédito imobiliário?  

Financiar e lançar um empreendimento imobiliário não tem sido uma das tarefas mais fáceis para as construtoras e incorporadoras, principalmente com todas as dificuldades e burocracias para obter financiamento. 

Financiamentos de projetos  e empreeendimentos, empréstimos bancários e investimento privado são algumas das opções mais buscadas para o desenvolvimento de projetos de construção. 

Porém, com a alta da  taxa selic para desacelerar a economia e conter a inflação, as construtoras e incorporadoras encontram desafios para obter financiamentos e empréstimos com o objetivo de concluir projetos planejados e até mesmo, iniciar novos empreendimentos.

Ainda que o cenário econômico atual tenha boas projeções para o setor imobiliário em 2022, considerando também o crescimento do PIB da construção civil ter subido 7,6%, uma vez que a Incorporação Imobiliária encerrou 2021 com crescimento de 32% – um desempenho não vivenciado pelo setor desde 2014 – ainda sim, conseguir financiamentos e empréstimos para Incorporadoras e Construtoras é um desafio. 

Contudo, essa situação leva as empresas a buscarem formas alternativas de financiamento, com menos burocracias. Uma das instituições mais procuradas para esse tipo de operação financeira é a Caixa Econômica Federal, mas para isso as incorporadoras e construtoras precisam passar pelo Geric. 

O que é o GERIC?

Para quem não sabe, o Geric é um processo de análise de crédito. A responsabilidade sobre ele, aliás, é da Caixa Econômica Federal, um dos principais bancos do Brasil.

Com o Geric, a Caixa é capaz de analisar o poder financeiro e técnico de uma empresa, processo importante para uma série de questões. Ao fazer essa análise de uma empresa, a Caixa se baseia em três eixos norteadores: contábil e fiscal; capacidade de gestão; e capacidade técnica.

Desse modo, portanto, o Geric garante que as empresas estejam adimplentes, prevenindo contra eventuais calotes e dívidas, por exemplo.

Geric significa Gerenciamento de Risco de Crédito. Como bem dissemos, trata-se de um processo realizado pela Caixa Econômica Federal para constatar se uma empresa possui condições de ter acesso a uma determinada linha de crédito.

Para que serve o GERIC?

Como você já sabe, o Geric funciona como uma espécie de auditoria, bem rigorosa, que se debruça por empresas que estão à procura de crédito. Ele serve, então, como uma etapa para que essas empresas tenham acesso a financiamentos.

Existe, aliás, o termo “gericar”. Ele consiste em nada menos do que a aprovação de uma empresa ao Geric: “A obra está gericada”.

Este é um trunfo para qualquer empresa que o tem. O GERIC funciona como uma etapa para que as incorporadoras e construtoras tenham acesso a financiamentos. Ao ser “gericada”, a empresa tem grande potencial de aumentar a rentabilidade de investimentos no setor imobiliário, além de ter mais confiança no mercado.

Como é feita a análise de risco para se obter o certificado do GERIC?

Para que uma empresa tenha acesso ao Geric, ela passa por uma análise de risco bastante minuciosa. Afinal, apenas um processo assim é capaz de definir se um empreendimento tem ou não condições de ter acesso a uma linha de crédito da Caixa.

Dessa maneira, então, o banco estatal é capaz de garantir a adimplência de uma empresa. Do mesmo modo, é capaz de saber se ela possui, de fato, uma boa capacidade organizacional. Isso, aliás, é de grande importância.

Empresas com estruturas mais robustas conseguem passar por essa análise sem grandes problemas. No entanto, aquelas mais simples, com estruturas mais frágeis, podem passar alguns apertos e muitas vezes, optam por acompanhamento de assessorias.

Abaixo, portanto, você vai conhecer os três principais critérios que a Caixa Econômica Federal utiliza para verificar o risco preliminar e, então, liberar o acesso ao Geric.

Análise contábil/fiscal

Comecemos, então, pelo critério contábil e fiscal. Trata-se de um processo muito importante para o Geric, tendo em vista que ele apresenta um panorama geral da empresa que busca obter sucesso na análise de crédito.

Com o critério contábil e fiscal, o Geric se debruça em pelo menos três balanços que uma empresa realizou. Esses balanços, aliás, são os últimos feitos pela organização.

Vale lembrar, então, que o balanço nada mais é do que um relatório financeiro que revela a situação contábil e econômica de uma empresa, em um período estabelecido. De modo geral, ele é capaz de apresentar a saúde financeirade uma empresa, apontando o que não vai bem.

No balanço contábil, estão os bens, recursos, direitos e também os investimentos que uma empresa possui. Sempre com uma visão clara e detalhada, o que permite à organização planejar os seus próximos passos. Ou seja, se é um momento adequado para investimentos ou se o melhor seria uma redução de gastos, por exemplo.

Além disso, cada balanço costuma ocorrer em períodos de 12 meses. Ou seja, a Caixa investiga, em média, os últimos três anos de uma empresa que está à procura de uma linha de crédito.

O tempo muitas vezes, por ser longo, acaba desanimando os empreendedores. Há outras alternativas para conseguir financiamento e empréstimos, com menor burocracia e em menor tempo. De forma que possibilita também a divulgação da marca para o público, como é o caso do investimento coletivo. 

Análise de capacidade de gestão

O segundo critério da análise de risco preliminar, por sua vez, é a capacidade de gestão. Critério muito importante, aliás, e que merece bastante atenção.

De grosso modo, esse critério consiste na necessidade das empresas em apresentar, de modo interno, diversos fatores que podem comprovar a sua aptidão. Isso quer dizer, então, que através de uma auditoria técnica (realizada pela Caixa Econômica Federal) uma empresa deve comprovar que possui poder de gestão administrativa e financeira.

Análise de capacidade técnica

Por fim, temos o terceiro critério. Trata-se da capacidade técnica, que com toda certeza também merece bastante atenção.

Qualquer empreendimento que esteja em busca do Geric precisa se atentar a esta questão. Isso porque este critério busca fazer uma avaliação a respeito do engenheiro responsável, bem como sobre as obras que já foram executadas.

Desse modo, portanto, quando há aprovação em todos os três aspectos que citamos, um empreendimento se torna apto para ser aprovado pelo Geric da Caixa Econômica Federal.

Vale lembrar, além disso, que cada empreendimento vai ter acesso a uma determinada linha de crédito. Ou seja, há empresas que vão ter mais ou menos dinheiro liberado, a depender da avaliação do banco estatal.

Ah, ainda há um outro critério! Quando se trata de um grupo de compradores, há o critério financeiro. Em suma, ele consiste na análise de capacidade de pagamento individual.

Saiba como financiar seus projetos imobiliários com a Vangardi

Pensando em obter recursos para o seu empreendimento? A Vangardi é uma fintech que tem como missão democratizar os investimentos em empreendimentos da economia real, assim como financiar empreendedores de forma coletiva.

Ela surgiu em 2019, como um departamento da Investor Consulting Partners, empresa com vasta experiência em avaliações de negócios e empreendimentos.

No entanto, devido ao seu grande sucesso, a Vangardi logo se tornou uma empresa independente e ampliou a sua atuação. Sempre, é claro, democratizando o acesso a investimentos na economia real em todo o Brasil.

Captar recursos com a Vangardi é o meio mais seguro e eficiente para quem quer dar continuidade a projetos e tirar empreendimentos do papel. Através do investimento coletivo imobiliário, a Vangardi une empreendedores e investidores através de boas oportunidades para ambos. Também conhecido como crowdfunding imobiliário, é um modo para que incorporadoras e construtoras tenham acesso a capital, oriundo de um grupo de pequenos investidores.

O que preciso fazer para captar recursos através do Investimento Coletivo?

O primeiro passo é entrar no site e se cadastrar. A plataforma lhe pede o primeiro nome, além do número do celular, e-mail e senha; além disso, é possível fazer o cadastro tanto por meio do Facebook quanto por meio do Google.

Logo depois, basta ir à aba “Captar Recursos” e marcar uma reunião com o time da fintech. Desse modo, você envia o seu projeto, conhece e conversa com a equipe Vangardi e se organiza em um prazo para a captação de recursos para o seu empreendimento. O time fica responsável por ações de marketing para mostrar aos investidores a excelente oportunidade que é investir na sua empresa.

Dessa forma, portanto, a equipe da Vangardi vai entrar em contato com você através do e-mail. Assim, você vai poder acompanhar o andamento da análise do seu projeto e entender como será todo o processo de captação para a sua empresa.

Simples, não é mesmo? Já marque aqui a sua reunião com o Time Vangardi.

Investimento Coletivo Imobiliário

Para quem não sabe, o investimento coletivo imobiliário, é uma ação estratégica alta e atrativa para investidores.

Isso quer dizer, então, que as incorporadoras e construtoras não dependem de um único investidor. Pelo contrário, qualquer pessoa pode investir alguma quantia!

Ainda que não seja um meio tradicional para a conquista de crescimento de patrimônio, essa

Prática muito adotada no Brasil, se tornou a mais escolhida por investidores. Afinal, é uma ótima e rentável alternativa aos meios mais tradicionais de investimentos, garantindo melhor retorno através de aplicações em empresas de boas projeções na Economia Real.

Conclusão

Além de gerar maior confiança para empresas que buscam financiamentos e empréstimos para projetos e empreendimentos, o GERIC funciona como um selo que garante a perícia técnica e econômica de uma empresa. Porém o tempo e a burocracia para obtenção do certificado e do recurso muitas vezes não compensa para o empreendedor, que busca tempo hábil para o desenvolvimento do empreendimento.

Não é por acaso, então, que tantas empresas vão atrás do Geric. Em tempos como os que vivemos hoje em dia, de instabilidade política e econômica, empresas como construtoras e incorporadoras precisam fazer o impossível para realizar construções. Por isso, todos os recursos disponíveis são bem-vindos!

Enfim, esperamos que não haja mais dúvidas sobre o assunto em sua cabeça. Caso tenha, no entanto, deixe um comentário!

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